Как оформить медицинскую страховку онлайн в Германию в 2020 году

Основные требования к страховке

Для выезда в Евросоюз страховка должна соответствовать определенным требованиям:

  • минимальный порог страховой суммы должен составлять не менее 30 тыс. евро, минимальная сумма покрытия – не более 150 евро;
  • включать вызов врача при наличии к этому медицинских показаний;
  • покрывать лечение в государственной клинике и весь срок пребывания в ней;
  • страховой полис должен обеспечивать беспрепятственную транспортировку пациента до места лечения и возвращение домой;
  • компенсировать расходы на медикаменты, отпущенные по врачебному рецепту;
  • предусматривать бесплатное общение с оператором консультационного центра страховой компании;
  • действовать на территории всей Шенгенской зоны и оставаться действительной в течение всей поездки;
  • отвечать регулярности поездок – быть либо однократной, либо многократной.


Для выезда в Евросоюз страховка должна соответствовать определенным требованиям:

  • минимальный порог страховой суммы должен составлять не менее 30 тыс. евро, минимальная сумма покрытия – не более 150 евро;
  • включать вызов врача при наличии к этому медицинских показаний;
  • покрывать лечение в государственной клинике и весь срок пребывания в ней;
  • страховой полис должен обеспечивать беспрепятственную транспортировку пациента до места лечения и возвращение домой;
  • компенсировать расходы на медикаменты, отпущенные по врачебному рецепту;
  • предусматривать бесплатное общение с оператором консультационного центра страховой компании;
  • действовать на территории всей Шенгенской зоны и оставаться действительной в течение всей поездки;
  • отвечать регулярности поездок – быть либо однократной, либо многократной.

Необходимость страховки для въезда в Германию

Медицинский страховой полис нужен:

  • для получения национальной визы в Германию;
  • для прохождения пропускного пункта для выезда;
  • для гарантии, что во время путешествия в случае страховых ситуациях, гость (Застрахованное лицо), не будет брошен на произвол судьбы.

Компаний очень много разных. Каждая предоставляет базовый пакет услуг на 30 000 евро и базовый пакет с дополнениями на 50 000 евро . Эти пакеты содержат обязательный минимум пунктов. Однако есть много пунктов, которые можно добавить выборочно.

Как устроено немецкое медицинское страхование

По закону, жить в Германии без медицинской страховки нельзя. При этом страховка – это не только гарантия лечения в случае необходимости, но и ощутимая нагрузка на личный бюджет каждого жителя страны. Объясняем, как работает эта система.

Систему государственного медицинского страхования в Германии ввел еще Отто фон Бисмарк. Закон, направленный, в первую очередь, на фабричных работников, был принят 15 июня 1883 года. Он стал первым камнем в фундаменте немецкого социального страхования, в которое сегодня входят также пенсионное страхование, страхование от безработицы, несчастного случая, на случай потребности в уходе и от несчастных случаев.

В 2007 году в Германии была проведена реформа здравоохранения и принят закон об обязательном медицинском страховании, который запретил жить в стране без страховки. Дело в том, что на тот момент в стране насчитывалось порядка 400 тысяч человек, которые – из соображений экономии – не были застрахованы вообще. Новый закон позволил значительно сократить число медицинских “зайцев”. В 2011 году федеральное ведомство статистики зафиксировало только 137 тысяч человек, не имеющих договора медицинского страхования, а значит, лишенных возможности получить в случае необходимости медицинскую помощь.

Медицинские страховые кассы бывают в Германии двух видов: государственные и частные. 54 900 евро – таким определен тот доход, который делит всех трудящихся страны надвое. Те, кто зарабатывает меньше, обязаны оформить страховой договор в государственной кассе. А те, чьи доходы хотя бы на один евро превышают эту сумму, имеют право выбора и могут, если хотят, стать членом или государственной, или частной кассы. Вторая дороже, но имеет ряд безусловных преимуществ: “частным” пациентам не приходится подолгу ждать записи, некоторые врачи работают только с такой группой страхователей, да и список покрываемых страховкой услуг не в пример шире.

Помимо хорошо зарабатывающих наемных сотрудников такой выбор предоставляется законом тем, кто работает на себя (частным предпринимателям) и госслужащим. Последним, кстати, вступать в государственную кассу даже невыгодно: государство и так возмещает чиновникам до 80 процентов расходов на медицинские услуги.

Большинство жителей Германии (90 процентов населения) все же застрахованы в государственных компаниях, в обязательном порядке или добровольно. Взнос в государственную кассу составляет 15,5 процента от годового дохода страхователя (брутто) и выплачивается ежемесячно. Помимо этого кассы устанавливают еще и доплату, которая с 2016 года равняется 1,1 процента. Всего в Германии работают 123 компании, обеспечивающие государственное медстрахование. Наиболее популярными из них являются AOK, Techniker Krankenkasse, Barmer GEK и DAK-Gesundheit.

Все клиенты компании платят равную часть от собственного дохода, и за эти деньги имеют право на оплату всех необходимых медицинских услуг. А это значит, что уборщица кафе и топ-менеджер крупной компании обслуживаются врачами на равных условиях. При этом решающим критерием для страховой кассы является бесспорная необходимость лечения, а если возможны разные варианты лечения, то выбор делается в пользу самого дешевого.

Работодатели в Германии разделяют траты наемного сотрудника на обязательное страхование. Штатные работники оплачивают только половину страхового взноса, вторую половину этой суммы берет на себя предприятие. А те, кто работает “на себя”, то есть извлекает доходы самостоятельно (в Германии их называют Selbstständige), cоответственно, оплачивает всю медицинскую страховку целиком, т.е. около 15,7 процента от годового оборота. Правда, законом установлена верхняя планка: этот побор не может превышать 639 евро 38 центов ежемесячно. Примером такого добровольного страхователя может послужить преподаватель иностранного языка, который зарабатывает уроками, персональный спортивный тренер или парикмахер, обслуживающий клиентов частным образом.

Среди работающих “на себя” немецкое государство выделяет особую категорию – “вольные художники”. Имеются ввиду люди творческих профессий, зарабатывающие творческим фрилансом. Это и живописцы, и фотографы, и музыканты, и публицисты, и журналисты. “Вольных художников” берет под свое крыло государственная социальная страховая касса KSK (Künstler Sozialkasse) и вместо работодателя пополам разделяет с ними расходы на медицинскую и пенсионную страховки.

Частое медицинское страхование в Германии построено на так называемом принципе эквивалентности (то есть каждый платит не в общую копилку, как в случае госстрахования, а сам за себя). Ежемесячный взнос не зависит от дохода страхователя, а рассчитывается, исходя из желаемых услуг, индивидуальных рисков, состояния здоровья и возраста, когда заключается договор. Чем моложе клиент и чем меньше у него заболеваний, тем ниже стоимость страховки. Она, увы, растет с возрастом и количеством нажитых болячек. Пациенты, застрахованные в частных кассах, сами оплачивают счета от врачей, а после получают у своих страховщиков компенсацию.

По закону, жить в Германии без медицинской страховки нельзя. При этом страховка – это не только гарантия лечения в случае необходимости, но и ощутимая нагрузка на личный бюджет каждого жителя страны. Объясняем, как работает эта система.

Какие ассистирующие компании работают в Германии

НаименованиеУслуги
IP companiesПредставительства расположены по всему миру, а в Германии присутствуют 819 медицинских провайдеров. Ассистанс оказывает медицинскую помощь круглосуточно, обратиться с проблемой можно на русском языке.
Europe AssistanseНеобходимо оплачивать расходы на медицину за границей самостоятельно, и только по возвращению домой предоставляется возможность обратиться за компенсацией в страховую компанию.
Savitar GroupПредлагает дополнительные услуги, включающие защиту от террористических актов. Также в качестве дополнительной опции предоставляется возможность воспользоваться консультациями российских врачей благодаря услуге «Он-лайн доктор»


Важно проверить:

Требования к страховке для визы в Германию

Для выезда в Евросоюз страховка должна соответствовать определенным требованиям:

  • минимальный порог страховой суммы должен составлять не менее 30 тыс. евро;
  • включать вызов врача при наличии к этому медицинских показаний;
  • покрывать лечение в государственной клинике и весь срок пребывания в ней;
  • страховой полис должен обеспечивать беспрепятственную транспортировку пациента до места лечения и возвращение домой;
  • компенсировать расходы на медикаменты, отпущенные по врачебному рецепту;
  • предусматривать бесплатное общение с оператором консультационного центра страховой компании;
  • действовать на территории всей Шенгенской зоны и оставаться действительной в течение всей поездки;
  • отвечать регулярности поездок – быть либо однократной, либо многократной.

Ежегодно Германия пересматривает свою туристическую и иммиграционную политику, поэтому требования к страховым полисам часто меняются. По состоянию на 2019 год существуют следующие требования к страховке для национальной визы и краткосрочной визы в Германию:

  • компания, осуществляющая страхование, должна пройти аккредитацию в одном из немецких консульств, а также иметь компанию-ассистента или представителя в принимающей стране;
  • если в полисе указано, что он становится действительным только после проведения оплаты, необходимо представить документы (чеки), подтверждающие это;
  • бланк полиса должен быть отпечатан с указанием ваших личных данных – бланки, заполненные вручную, приняты не будут;
  • если вам необходимо подать копию полиса, делайте ее в цвете.
Читайте также:  Как найти работу в Берлине для русских в 2020 году: вакансии и зарплата

Страховка оформляется в соответствии с определенными требованиями в зависимости от вида визы. К примеру, транзитная виза типа А вообще не требует наличия страховки.

Краткосрочная виза, маркированная буквой С, бывает трех видов: одно-, двух- и трехкратная. Ее оформляют те, кто приезжает в Германию с целью туризма, в гости или в интересах бизнеса. Во всех этих случаях к страховке выдвигаются стандартные требования.

Наибольшую сумму (до 100 тыс. евро) указывают студенты и лица, прибывшие на работу в Германию. При этом им рекомендуется включать в страховой полис опцию «Занятия спортом» и страховать себя от несчастных случаев в период активного отдыха.

В случае оформления гостевой, студенческой и рабочей визы в полисе лучше указывать пункт “Страхование гражданской ответственности”. Эта опция предполагает компенсацию ущерба в случае непреднамеренной порчи страхователем чужого имущества.

Тем, кто планирует поездку по гостевой визе на период дольше, чем 7 дней, следует увеличить покрытие полиса до 50 тыс. евро.

Следует отметить, что Шенгенской программой предусмотрена возможность приобретения полиса на фиксированный период – например, на 60 или 90 дней, и распределение их на все периоды поездок.

  • компания, осуществляющая страхование, должна пройти аккредитацию в одном из немецких консульств, а также иметь компанию-ассистента или представителя в принимающей стране;
  • если в полисе указано, что он становится действительным только после проведения оплаты, необходимо представить документы (чеки), подтверждающие это;
  • бланк полиса должен быть отпечатан с указанием ваших личных данных – бланки, заполненные вручную, приняты не будут;
  • если вам необходимо подать копию полиса, делайте ее в цвете.

Материал подготовлен при поддержке

  • выбор вида полиса и продолжительности визита;
  • указание дат рождения туристов;
  • предоставление сведений о видах спорта, которыми гость намерен заниматься в Германии;
  • выбор оптимальной программы страхования и вспомогательных опций;
  • предоставление контактных сведений;
  • оплата страховки после подсчета итоговой суммы онлайн-калькулятором.

Страховой полис необходим для следующих целей въезда в страну:

Также необходимо указать наличие заболеваний в хронической стадии и аллергий, чтобы обезопасить себя при возникновении непредвиденных обострений.

Медицинская туристическая страховка для Германии

Опубликовано 05.02.2020 · Обновлено 05.02.2020 · Павел Николаев · 0

Медицинская страховка – один из обязательных документов для оформления немецкого «шенгена». К сожалению для многих, российский ОМС за границей не котируется, поэтому придётся приобрести отдельный полис. В этой статье я описываю стандартную и уже привычную многим схему, по которой туристическая медицинская страховка в Германию может быть оформлена максимально выгодно, быстро и без необходимости выходить из дома.

Туристическая страховка для Германии

Страховка для визы в Германию

Какой первый вопрос возникает у туриста, который собрался в поездку по Германии? Правильно: как быстро получить визу. Германия входит в Шенгенскую зону, а значит, без шенгенской визы не получится погулять по улицам Мюнхена, повеселиться на Октоберфесте и попробовать настоящее баварское пиво. Большую роль здесь играет страховка для визы в Германию – она входит в обязательный пакет документов, который затребует консульство для выдачи визы. Как оформить правильную страховку?

Требования к страховке для получения визы в Германию

Как и для любой другой страны Шенгена, страхование для визы в Германию имеет ряд требований:

  • Страховая сумма не менее 30 тысяч евро (по требованию российского законодательства страховая сумма всех полисов ERV составляет 40 тысяч евро) – ее должно хватить на базовое лечение, если вы заболеете в поездке.
  • Срок действия страхового полиса – количество дней поездки и еще 15 дней после ее окончания (полис продлевают бесплатно) на случай, если придется задержаться для лечения за границей.
  • В объем страхового покрытия входят медицинские расходы на лечение, транспортировку и репатриацию на родину.
  • Территория действия полиса – все страны Шенгена. Если вы захотите пересечь границу и посмотреть соседнюю страну, проблем с визой и страховкой не возникнет.
  • Действующая аккредитация страховой компании в немецком посольстве или консульстве, куда вы подаете документы на визу.

Еще одно условие: страховку необходимо оформить на всех участников поездки, включая детей.

Стоимость оформления медицинского страхового полиса

На стоимость страховки для шенгенской визы в Германию влияют несколько факторов:

  • срок страхования;
  • выбранная программа страхования;
  • страховая сумма;
  • возраст застрахованного;
  • количество застрахованных;
  • занятия экстремальными видами спорта.

Страхование для визы в ERV не предусматривает повышающих коэффициентов для детей, а вот путешественникам старше 65 лет придется заплатить за страховку в 2 раза больше, старше 85 лет – в 4 раза больше. Кроме того, вы можете дополнительно оформить страховку от невыезда – ее цена составляет 5% от стоимости тура.

Какие документы необходимы для оформления медицинской страховки?

Медицинская страховка для оформления визы в Германию не требует большого пакета документов – нужны только загранпаспорт и банковская карта для оплаты полиса. Купить медстраховку для визы в Германию можно на сайте ERV. Оформление страховки не занимает много времени, а сразу после оплаты страховой полис придет вам на почту. Распечатайте его и возьмите с собой в путешествие.

Какие риски покрывает страховка?

Страховка в Германию для визы по программе «Стандарт Плюс» предусматривает оплату медицинских расходов на:

  • лечение внезапно возникшей болезни или обострившегося хронического заболевания, солнечных ожогов и аллергии;
  • лечение травм, полученных во время активного отдыха;
  • помощь при осложнении беременности в на сроке до 24 недель на дату события;
  • поисково-спасательные мероприятия, транспортировку и посмертную репатриацию.

Медицинская страховка для получения визы в Германию по программе «OPTIMA» имеет расширенный перечень рисков: помощь беременной окажут на сроке до 31 недели, а в случае преждевременных родов страховка покрывает и уход за новорожденным в пределах лимита (10 000 €). Кроме того, в программу входит лечение травм, полученных в результате алкогольного, наркотического и токсического опьянения, а также страхование багажа и гражданской ответственности.

Для многократных поездок и получения мультивизы больше подходят программы «OPTIMA-Мульти» и «OPTIMA-Годовой»: они рассчитаны на путешествия в течение 180 дней и при условии, что каждая из них не превышает 91 день.

Как воспользоваться страховкой?

Если во время поездки в Германию вам потребовалась медицинская помощь, вы можете обратиться за ней через страховую компанию или самостоятельно. При небольшом повышении температуры, зубной боли или других неопасных симптомах позвоните в Сервисный центр страховой компании. Его номера есть в страховом полисе и информации по страхованию. Сообщите оператору свои фамилию, имя, номер страхового полиса, местонахождение, контактный телефон, что случилось и какая помощь требуется. Сотрудник Сервисного центра направит вас в медицинское учреждение, вызовет скорую помощь или организует приезд врача.

Дозвониться до Сервисного центра не удается или ситуация экстренная? Вызывайте скорую помощь через отель или местных жителей. Вопросы с оплатой лечения можно решить из больницы или оплатить лечение самостоятельно. Соберите все медицинские документы, которые предоставит вам больница:

  • медицинскую выписку с указанием диагноза, результатами обследований, назначенным лечением;
  • оплаченный счет с указанием перечня оказанных услуг и их стоимостью и датой оказания;
  • рецепты на лекарства;
  • документы, подтверждающие факт оплаты медицинских и иных услуг, медикаментов;
  • страховой полис, заявление на возмещение расходов и банковскую выписку с реквизитами счета получателя.

По приезде домой вы сможете обратиться за возмещением медицинских расходов.

Страхование для визы в ERV не предусматривает повышающих коэффициентов для детей, а вот путешественникам старше 65 лет придется заплатить за страховку в 2 раза больше, старше 85 лет – в 4 раза больше. Кроме того, вы можете дополнительно оформить страховку от невыезда – ее цена составляет 5% от стоимости тура.

Остальные требования к полису:

  • Страховое покрытие от 30000 евро.
  • Страховая компания должна быть аккредитована Консульством Германии – Zetta входит в список аккредитованных компаний.
  • Наличие клиник-партнеров на территории Германии. Zetta работает с медицинским ассистансом AP-companies, который в свою очередь имеет 1826 клиник для бесплатного оказания медпомощи по страховке в этой стране.
  • Медицинская страховка должна включать в себя оказание экстренной медицинской помощи, госпитализацию и репатриацию.
  • Отсутствие франшизы в полисе. В поле “франшиза” должно стоять значение “0”. Страховка Zetta без франшизы (значение “0”) и лечение по полису осуществляется бесплатно.
  • Зона действия полиса – все страны Шенгена. При выборе страны “Германия” автоматически проставляется и зона “Шенген”.
  • Кроме того, для национальной визы в Германию, также как и для туристической визы, есть требование к оформлению полиса – обязательно указывать номер загранпаспорта. В полисе он будет прописан в графе “Страхователь”.
Читайте также:  Как получить студенческую (учебную) визу в Германию в 2020 году

Для любого типа визы, в том числе для визы D, можно купить электронную страховку. Для подачи в Консульство нужно только распечатать полис. Дополнительное заверение и перевод полиса не требуются. Полис составлен на 2-х языках: русском и английском.

Обращайтесь к нам и вы получите полис, полностью соответствующий требованиям Консульства.


Обучение в Германии. Для обучения (виза для абитуриентов), профессиональной подготовки, обучения в школе (или школьный обмен более 3 месяцев) – нужен полис на первые недели (минимум 2 недели). Страховку можно предоставить в Консульство уже при получении визы.

Какие риски не покроет страховка

Каждое правило имеет свои исключения. Договор страхования для поездки в Германию не компенсирует риски в следующих случаях:

  • заболевание или травма получены туристом в состоянии алкогольного/наркотического опьянения. Во время отдыха воздержитесь от употребления спиртных напитков. Германия – удивительная страна, в которой можно получить массу положительных эмоций и впечатлений без алкоголя;
  • турист во время лечения не соблюдал рекомендации врача или принимал лекарства без назначения. В тяжелых случаях не пытайтесь помочь себе народными средствами и медикаментами. Лечение должно проходить под строгим контролем специалиста;
  • путешественник грубо нарушал требования техники безопасности. В каждом отеле, путеводителе, экскурсионном автобусе на самом видном месте всегда висят правила безопасного поведения. Внимательно перечитайте их сразу по приезде. Не пренебрегайте инструктажем на горнолыжном спуске. Нарушение правил безопасного поведения в общественных местах часто приводит к печальным последствиям.


Обычно сумма покрытия колеблется около 100 000 евро (€). Аналогичные условия действуют для рабочей или национальной страховки для германской визы, подразумевающей длительное проживание в стране.

Страховка для поездки в Германию

Путешествие в Германию — это фотографии на фоне Берлинской стены и Бранденбургских ворот, пряничные домики и Дрезденская галерея, трекинговые маршруты среди живописных альпийских видов, горных озер и замков и, конечно же, баварские сосиски со свежесваренным пивом на ужин. Чтобы все это увидеть и попробовать, понадобится шенгенская виза, ведь Германия — одна из стран Шенгена. И один из обязательных документов для ее получения — медицинская страховка. Но даже если у вас есть виза, то страховка для каждой новой поездки все равно понадобится. И не только потому, что ее могут проверить при въезде в страну. Отсутствие медицинской страховки нарушает требования визового кодекса ЕС, а это уже влечет штрафы и отказы в новой визе.

Требования к медицинской страховке для поездки в Германию стандартны. Они такие же, как и для всех стран Шенгенской зоны:

  • страховка должна действовать в течение всей поездки и на территории всех стран Шенгенского соглашения;
  • страховка должна покрывать все расходы при несчастном случае или внезапной болезни (на репатриацию, срочную медицинскую помощь, экстренную госпитализацию или в случае смерти);
  • сумма минимального покрытия — 30 000 евро.

Для недельной поездки в Германию базовый полис на одного взрослого (от 18 до 69 лет) будет стоить примерно 1000 рублей. Чтобы рассчитать точную стоимость — введите даты поездки и количество путешественников в калькуляторе выше. Программа выдаст несколько вариантов — все они подходят для визы. Отличие лишь в наборе рисков и сумме покрытия.

На стоимость влияют несколько факторов:

Здесь все очевидно: чем больше дней, тем дороже будет страховка. На нашем сайте ее можно оформить на срок от 1 дня до 365. Для непрерывного пребывания в Германии в течение года подойдет полис Multitrip.

Самые дорогие страховки — для маленьких детей (с 0 до 3 лет) и пожилых людей (с 70 до 80 лет). Именно у этих возрастных категорий выше вероятность заболеть в путешествии или получить травму.

Чем меньше рисков покрывает страховка — тем она дешевле. При выборе полиса на нашем сайте вы видите, какие риски в него входят. Клиенты, путешествующие с детьми, обычно выбирают тариф Million, потому что только он включает опцию “Отмена поездки”. Высока вероятность, что дети заболеют накануне отъезда, и путешествие не состоится.

В любой полис за дополнительную плату можно включить опции “Активный отдых” и “Несчастный случай”.

1. Активный отдых обязательно нужен, если вы собираетесь на горнолыжный курорт Германии или планируете пойти на охоту или рыбалку (спортивную). Кликните по названию риска: все виды спорта, которые покрывает страховка с этой опцией, будут перечислены в раскрывающемся списке. Если вы хотите, чтобы полис покрыл спуски по черным трассам или катание вне трасс, выберите эти активности из перечня на главной странице сайта.

2. Несчастный случай — это дополнительная компенсация при травмах. В зависимости от их тяжести выплатят процент от 10 000 евро или всю сумму целиком (I группа инвалидности или смерть). Нужно понимать, что это просто дополнительная выплата, которую вы получите уже дома. От нее не зависит оказание медицинской помощи за границей.

Если собираетесь учиться в Германии и оформляете национальную визу, мы рекомендуем оформить годовой полис 365 Days. Он позволяет непрерывно находиться за границей 91 день. Этого времени должно хватить на переезд, обустройство и получение регистрации. После зачисления нужно оформить уже местную страховку.

Медицина в Германии дорогая. Стоимость консультации врача может достигать 350 евро, УЗИ — от 160 евро, рентген — от 85 евро, анализы — от 50 евро. Цены зависят от клиник и конкретного случая. Но уровень медицины очень высокий, больницы оборудованы самым современным оборудованием. В Германию приезжают пациенты из многих стран мира, чтобы пройти курс лечения и для проведения операции.

Если вы получили травму или заболели, то свяжитесь с нами по телефону или Скайпу. Все контакты указаны в полисе. Оператор вызовет врача или направит в клинику. Скорую вызывают только в экстренных случаях (серьезные травмы в ДТП, инсульт или инфаркт и т.п.). В Германии скорая не приезжает, если повысилось давление или поднялась температура. Их задача — спасать и быстро доставлять в клиники.

Сообщить фамилию, имя пострадавшего, номер страхового полиса, а также где вы находитесь и номер контактного телефона.

Описать что случилось, как срочно и какая необходима помощь (достаточно краткого описания проблемы).

Сервисная компания организует приезд врача или направление в ближайшую частную клинику, при невозможности – в государственную.

В зависимости от вашего местонахождения сервисная компания будет обращаться к клиникам, с которыми работает по прямым договорам, или привлекать местных партнеров. В крупных городах проблем с оказанием помощи не возникает, помимо клиник есть много практикующих врачей различных специальностей, которые принимают в кабинетах и выезжают на дом.

1. Активный отдых обязательно нужен, если вы собираетесь на горнолыжный курорт Германии или планируете пойти на охоту или рыбалку (спортивную). Кликните по названию риска: все виды спорта, которые покрывает страховка с этой опцией, будут перечислены в раскрывающемся списке. Если вы хотите, чтобы полис покрыл спуски по черным трассам или катание вне трасс, выберите эти активности из перечня на главной странице сайта.

Государственное или частное медицинское страхование в Германии: что выбрать?

Выбор пакета медицинской страховки даже коренные немцы называют непростой задачей. Что уж говорить о тех, кто недавно эмигрировал в Германию или ещё планирует это сделать. Конечно, в список того, что стоит сделать до переезда, оформление страхового полиса включать, пожалуй, рановато (а вот о том, что нужно, вы узнаете здесь). Но основное понятие о предмете иметь всё же стоит.

Например, для многих вновь прибывших становится неожиданностью тот факт, что медицинское страхование в Германии является обязательным. Ещё одна непривычная вещь — существование двух параллельных систем, государственной и частной.

Почему существуют две страховые системы?

Государственное медицинское страхование (gesetzliche Krankenversicherung, GKV) появилось в Германии в конце 19–го века. Этот проект был внедрён по инициативе канцлера Отто фон Бисмарка.

Поначалу обязательная медстраховка предназначалась для тех, кто занимался тяжёлым физическим трудом, например, работал на фабриках, заводах или в шахтах. Со временем сфера действия GKV расширилась: в закон о медстраховании включали всё больше и больше типов работников.

Однако интересы многих категорий населения всё же не учитывались. Без «покрытия» оставались самозанятые работники, предприниматели, госслужащие и студенты. Восполнить этот пробел решились несколько частных организаций. Так была создана система частного медицинского страхования (Private Krankenversicherung, PKV).

Читайте также:  Как записаться на собеседование в консульство или посольство Германии в 2020 году: этапы подачи документов на визу

Статус обязательного медицинское страхование в Германии приобрело в 2007 году, после реформы здравоохранения. Сегодня в Германии услугами частных больничных касс пользуются 8,74 млн человек. В государственных структурах застраховано около 73 млн человек (примерно 88% населения страны). В общей сложности система GKV насчитывает 110 больничных касс. Наиболее крупные и популярные из них: AOK, DAK и Techniker Krankenkasse (услугами последней чаще всего пользуются эмигранты).

Право или обязательство: когда страховку оформлять обязательно?

Если вкратце, то практически всегда. Ситуацию с медстрахованием хорошо иллюстрирует немецкое слово Sozialversicherungspflicht (обязательство социального страхования). Согласно действующему законодательству, каждый, на кого распространяется это обязательство социального страхования, должен присоединиться к системе GKV (за некоторыми исключениями).

Кому нужно госстрахование GKV:

  • наёмны м работник ам;
  • получателям социальных пособий, таких как Hartz IV;
  • деятелям искусства, которые являются членами KSK;
  • студентам.

Но даже если вы не попадаете ни в одну из этих категорий, вы всё равно можете присоединиться к GKV по собственному желанию. В большинстве случаев для этого вам необходимо быть членом GKV, прежде чем вы сможете оформить договор с больничной кассой.

Кто может присоединиться к PKV?

Если ни один из этих пунктов не применим к вам, вы не имеете права вступать в GKV. Государственным больничным кассам просто запрещено принимать вас. Выход из ситуации: оформление страхового полиса в частной больничной кассе.

Есть также некоторые обстоятельства, которые позволят лицам, застрахованным в GKV, сменить государственную страховку на частную. Этот трюк можно провернуть в том случае, если вы поступаете в вуз, или ваш годовой доход превышает установленный лимит (в 2020 году это примерно 62 000 евро).

Чем отличаются системы GKV и PKV?

Помимо причины вашего членства, в Германии существует ряд различий между государственным и частным медицинским страхованием. Самые важные из них — это страховые взносы, способ их расчёта и покрытие. Рассмотрим эти моменты более подробно.

По системе GKV взнос застрахованного лица составляет фиксированный процент от его дохода (сейчас это 18,5%, в зависимости от больничной кассы). Половину этого взноса покрывает работодатель (9,25%). Если вы работаете не по найму, вы платите сами все 18,5%. Однако существуют минимальные и максимальные ограничения. Так, минимальный взнос на сегодня составляет около 160 евро в месяц, а максимальный — около 850 евро.

В PKV размер определяется возрастом застрахованного на момент заключения договора, его здоровьем и объёмом охвата, который клиент выбирает сам.

В Германии работают 80 операторов PKV, предлагающих различные пакеты. Согласно подсчётам специалистов, самый дешёвый страховой тариф на рынке сейчас составляет 240 евро в месяц для 25–летнего клиента (270 евро — для 30–летнего).

Круг процедур, покрываемых GKV, строго регламентируется положением об обязательном медстраховании. Более подробно оно расписано в § 2 пятой части Гражданского кодекса (SGB V). Согласно положению льготы GKV должны быть «достаточными, уместными и экономичными». Поэтому обязательный список услуг и медикаментов, покрываемых медстраховкой, принимается централизованно, а уже больничные кассы п о возможности дополняют его. Прежде всего, речь идёт о рецептурных лекарствах, некоторых видах анализов, лечении в стационаре и оплате больничного.

А вот каталог покрытия частных компаний будет гораздо шире. Например, страховка PKV может покрывать гомеопатическую терапию, психотерапию, некоторые виды лазерной коррекции зрения. Некоторые частники предлагают ряд бонусов , которые порадуют фанатичных путешественников: оформление туристической страховки (можно найти полисы, рассчитанные на любой срок), а также нетипичные профилактические прививки, например, от тропических инфекций.

Покрытие PKV определяется договором, подписанным застрахованным лицом. В этом документе чётко указывается, что именно покрывает страховка, а что нет. Кроме того, в большинстве договоров PKV содержится пункт, в котором говорится, что план страховки будет периодически обновляться в связи с введением новых медицинских процедур. Такой подход также можно причислить к преимуществам системы.

Какая система подойдёт вам?

У большинства эмигрантов нет реального выбора. Если они находят работу или уже имеют её на момент переезда, то присоединяются к GKV. Если они являются внештатными сотрудниками, им необходимо присоединиться к PKV. Однако в процессе проживания ситуация меняется, и людям приходится заново делать выбор, который, конечно, следует тщательно обдумать.

Главное преимущество GKV состоит в том, что ваш страховой взнос зависит от вашего дохода (если вы мало зарабатываете, то и платите мало). В то же время PKV всегда будет обходиться вам в одинаковую сумму, хотя ежегодно она может увеличиваться. Впрочем, может и уменьшаться: такие прецеденты, например, были в 2019 и в 2020 годах.

Таким образом, у процесса выбора страховой системы есть и обратная сторона. Если вы застрахованы в GKV и имеете высокий заработок, то ваши страховые взносы также будут достаточно большими. А высокий заработок в возрасте от 20 лет сэкономит много денег, если вы присоединитесь к PKV.

Кроме того, частные больничные кассы, как правило, предлагают дополнительные удобства, такие как частные комнаты, оптимизированный график посещений (без долгого ожидания). Также в перечень процедур и медикаментов, покрываемых PKV, могут входить пункты, нетипичные для государственных касс.

Это интересно

PKV и GKV хотят объединить

Такую идею подают аналитики берлинского института Iges. Согласно их исследованию, реформа системы страхования позволит клиентам больничных касс и работодателям экономить до 145 евро в месяц. Проект предполагает обязательные условия страхования, но при этом уровень взносов будет определяться финансовыми возможностями каждого клиента. При этом Iges предъявляет железные аргументы: среди застрахованных у частников есть очень много людей с большими доходами, и государству это будет на руку.

Покрытие PKV определяется договором, подписанным застрахованным лицом. В этом документе чётко указывается, что именно покрывает страховка, а что нет. Кроме того, в большинстве договоров PKV содержится пункт, в котором говорится, что план страховки будет периодически обновляться в связи с введением новых медицинских процедур. Такой подход также можно причислить к преимуществам системы.

Медицинская виза в Германию 2020

По уровню развития медицины, Германия занимает ведущее место среди других государств Европы. Правительство страны направляет огромные суммы на развитие новых медицинских технологий и подготовку высокопрофессиональных кадров. Немецкие клиники и больницы оснащены ультрасовременной аппаратурой и приборами, что позволяет точно диагностировать болезнь, проводить эффективное лечение и успешно осуществлять самые сложные хирургические вмешательства.

Именно поэтому лечение в Германии пользуется большой популярностью у жителей разных стран, включая и Россию. Наши сограждане могут воспользоваться широким спектром медицинских услуг, начиная от диагностики и заканчивая реабилитацией после перенесенных тяжелых заболеваний.

По уровню развития медицины, Германия занимает ведущее место среди других государств Европы. Правительство страны направляет огромные суммы на развитие новых медицинских технологий и подготовку высокопрофессиональных кадров. Немецкие клиники и больницы оснащены ультрасовременной аппаратурой и приборами, что позволяет точно диагностировать болезнь, проводить эффективное лечение и успешно осуществлять самые сложные хирургические вмешательства.

Страховка в Германию

Для посещения Германии наличие туристической медицинской страховки обязательно, и проверяется на соответствие всем требованиям, как при подаче заявления на получение визы, так и при пересечении внешней границы шенгенской зоны. Страховка для Германии необходима для бесплатного получения туристом всей необходимой медицинской и экстренной стоматологической помощи.

Знаете ли вы, каким требованиям должна отвечать медицинская страховка в Германию для того, чтобы без проблем пересечь границу, как оформить полис, который невозможно потерять, и что делать, если вы вдруг заболеете? Если да, то можете сразу перейти к расчету стоимости страховки, но если вы ни разу не были в Германии и ни разу не страховались, то данная статья ответит на ваши главные вопросы.

  • Сервисная оплата позволяет просто показать полис и ничего не платить за лечение. Действует это следующим образом: сотрудник клиники, в которую вы обратились, отправляет вашей страховой компании запрос о готовности оплатить необходимые вам медицинские услуги, а страховая при согласии отправляет в ответ гарантийное письмо.
  • Компенсация стоимости лечения. Данный способ оплаты позволяет незамедлительно получить всю необходимую помощь без ожиданий. Полную стоимость лечения вы оплачиваете самостоятельно, а по приезду домой обращаетесь в офис вашей страховой компании, предоставляете все справки, счета и чеки и через несколько дней получаете компенсацию.

Многие страховые компании могут также предоставить возможность самостоятельно выбирать удобный вам способ оплаты в каждой конкретной ситуации.

Ссылка на основную публикацию