Есть ли возможность взять кредит иностранцу в России в 2020 году

Кредит иностранным гражданам в России: условия банков

Проблема кредитования мигрантов, легально работающих в РФ, существует несмотря на отсутствие юридических препятствий: взять кредит гражданину иностранного государства в финансовой организации в 2020 году, даже имея постоянную работу на протяжении нескольких лет, всё ещё сложно.

Одобрение финансово-кредитной заявки иностранца вне зависимости о его правового статуса сопряжено для кредитующей организаций как с риском невозврата, так и отсутствием судебной практики взыскания задолженности с нерезидентов и резидентов-иностранных граждан, проживающих в России.

Кредит иностранным гражданам в Москве

Речь идёт об имеющих ВНЖ, РВП граждан других государств, которые чаще уже проживают несколько лет в нашей стране, планируют получение гражданства РФ и готовы дальше развивать бизнес, приобретать недвижимость. Но как им кредитоваться, если нет гражданства?

В текущем году в стандартных требованиях крупного кредитного учреждения уже можно найти кредитный продукт, в котором к заявителю — потенциальному заёмщику не предъявляется необходимость наличия гражданства РФ. Это означает возможность рассмотрения заявки на получения кредита иностранцем при предъявлении названных банком документов, акцент которых на справке 2-НДФЛ и периоде миграционного учёта.

Заявка должна быть подана в банковском отделении соответствующего региону учёта иностранного гражданина, как и его трудоустройства для повышения шансов одобрения.

Несмотря на высокие риски банкиров, сегодня видим разработанные подходящие предложения кредитов для иностранных граждан, но под повышенные процентные ставки.

Банкирами не разрабатываются под иностранцев отдельные продукты кредитования, поэтому подобрать подходящий своими условиями заимствования можно лишь перебирая среди доступных. Схема отбора содержит как выбор подходящего по типу (потребительский, наличными), сумме, периоду погашения, так и наличие в требованиях к обратившемуся принадлежности к гражданству России. Отсутствие данного требования и означает, что можно заполнить заявку.

Другое отличие россиянина от мигранта, который ищет где взять денег в кредит: россиянине в большинстве своём имеют кредитную историю. Редко какой иностранец может предоставить банкирам КИ .

Прошедшие фильтр иностранцы должны быть готовы к стандартным требованиям к потенциальному заемщику

  • имеющаяся регистрация по месту пребывания не менее, чем на период кредитования;
  • постоянное трудоустройство и наработанный стаж,
  • платежеспособность (высокий уровень дохода, подтвержденный справкой 2 НДФЛ.

Может ли иностранный гражданин оформить кредит в Москве и когда больше шансов его получить? Бесспорно, реально всё очень сложно с кредитованием иностранных граждан вне зависимости от принадлежности его к стране исхода.

Бытует мнение, что приехавшим в РФ гражданам СНГ легче взять денег в банке через потребительское кредитование. Однако, кредитору всегда нужны видимые гарантии выплат по долговым обязательствам. Поэтому к гражданам сопредельного государства всегда предъявляются особые требования вне зависимости от региона регистрации.

Статус человека имеет значение, равно как и выбор кредитного учреждения. Наиболее лоялен в данном вопросе к живущим в России иностранцам Альфа банк.

С точки зрения перспективы получения кредита в банке иностранцев принято разделять на категории, среди которых получившие вид на жительство резиденты имеют высокую вероятность одобрения кредита, как и переселенцы по программе переселения соотечественников (с РВП).

Напомним. Постоянно проживающие с видом на жительство мигранты находятся в правовом поле и практически приравнены с гражданами РФ: им назначают социальные пособия, они получают пенсионное обеспечение, бесплатно учатся в учебных заведениях с детского сада до Вуза и лечатся в мед.учреждениях по полисам ОМС и ДМС.

Можно ли получить кредит с видом на жительство?

Лицам иностранного происхождения, имеющим ВНЖ в России, доступны почти те же права и социальные гарантии, что и россиянам. Оформление займа в банке РФ для них происходит без существенных сложностей.

  • работа, часто постоянная, с подтвержденной справкой о заработной платой;
  • разорванная связь с государством исхода и наличие в РФ в собственности квартиры, автомобиля;
  • статус резидента;
  • перевезённые в регион проживания семья, дети, внуки

более, чем характеризуют намерения человека жить в Российской Федерации. Добавим: уровень дохода потенциального заемщика должен быть достаточным для погашения долга. Это требование банка касается всех лиц: и россиян, и иностранцев.

7 банков, где взять кредит не гражданину РФ

Иностранные граждане, проживающие и работающие в России, также нуждаются в получении кредита. А если у иностранца есть вид на жительство он может оформить ипотеку. Есть ли банки которые кредитуют не только граждан Российской Федерации.

Финансовая организацияВеличина займа, в рубляхПериод выплатСтавка по процентуОбеспечение
Европа банкОт 100 тысяч до 1,5 млн36 – 48 месяцев17%Не требуется
ДельтаКредитОт 300 тысяч3 – 25 летОт 9,5%Квартира
СбербанкОт 30 тысяч до 5 млнОт 3 месяцев до 5 летОт 12,9Не требуется
МИГ КредитОт 1 тысячи до 100 тысячДо 48 недель0,27% в деньНе требуется
КонгаДо 24 400До 1 месяцаОт 0,77% в деньНе требуется
МетрокредитОт 1 тысяч до 30 тысячДо 30 днейПервый кредит бесплатноНе требуется
Кредито24До 30 тысячДо 1 месяцаОт 1,9% в деньНе требуется

На законодательном уровне выдача кредитов иностранцам никак не ограничивается и не запрещается. Тем не менее, явление это не частое. Это вызвано тем, что кредиторы опасаются, что иностранец может взять крупную сумму и уехать заграницу так и не выплатив долги. Поэтому редко можно встретить предложения от финансовых организаций для иностранных граждан без залога. Залог минимизирует риски, так как по российскому законодательству в случае неуплаты по кредиту, имущество переходит банку.

Представитель Сбербанка, менеджер по работе с физическими лицами Мельников В.М.

Важно! Заёмщик должен находится в РФ законно, и не по туристической визе. Иностранец должен иметь разрешение на работу, официальное трудоустройство, временную регистрацию на весь срок запрашиваемого кредита. Многие банки запрашивают вид на жительство.

Из предложений для иностранцев чаще всего встречается ипотека. Реже можно встретить другие залоговые кредиты. Кредит наличными можно получить в иностранных коммерческих банках или финансовых организациях представительства которых есть в других странах.

Также иностранные граждане могут оставить заявки на микрозаймы в МФО и у частных инвесторов.

Европа банк

Европа банк предлагает различные программы кредитования для граждан Российской Федерации и Турецкой республики. Заявитель может оформить как нецелевые кредиты наличными, так и целевые займы, такие как:

  • Поездка заграницу;
  • Обучение;
  • Ипотека;
  • Покупка автомобиля и другие.

Ставка по проценту подбирается индивидуально, для клиентов, получающих заработную плату на счета Европа банка льготные программы. На оформление наличных первоначальный взнос не потребуется, но нецелевые ссуды он будет нужен. У Европа банк иностранный гражданин может оформить кредит на покупки или кредитные карты.

Кредитные карты удобны для тех, кому часто требуются суммы до 300 тысяч рублей. Справки с работы не требуются, лимит возобновляется. Есть льготный период.

Условия получения займа наличными:

Требования к клиентамТребуемые документыСрок рассмотрения заявления
Гражданство РФ или Турции;

Постоянная или временная регистрация в РФ;

4 личных номера телефона (минимум 2 из них стационарных);

Минимальный доход в месяц от 40 000 рублей.

Паспорт РФ/Паспорт иностранного гражданина;

Копия трудовой книги;

Виза, миграционная карта, разрешение на работу;

Вид на жительство.

Не больше, чем 5 рабочих дней.

Заём предполагает ежемесячное погашение долга равными платежами. Внести средства необходимо до даты списания, если дата списания попадает на праздники, то деньги следует положить в ближайший рабочий день до даты праздника.

Если кредит оплачивается не через банкомат Европа банка, то он может идти до 3-х дней. Рекомендуется перечислять деньги заблаговременно.

ДельтаКредит

ДельтаКредит специализируется на ипотечных займах и предлагает оформить целевой кредит под залог недвижимости. Для покупки недвижимости необходимо внести первоначальный взнос, который начинается с 5% от стоимости квартиры.

От величины первоначального взноса зависит какая ставка будет выставлена клиенту. Величина первого взноса зависит от вида приобретаемой недвижимости. Это может быть дом, квартира, комната/доля, гараж.

Требования к клиентамТребуемые документыСрок рассмотрения заявления
Гражданство не имеет значения;

Возраст от 20 до 65 лет;

Сотрудник по найму, ИП, собственник бизнеса.

Паспорт (копии всех страниц);

Документы на недвижимость.

До 3 рабочих дней.

Кредит можно получить всего по одному документу, но тогда процентная ставка будет выше на 1 пункт. Для индивидуальных предпринимателей стоимости займа вырастет на 0,75% — 1,25% годовых.

В ДельтаКредит можно получить заём на первоначальный взнос или рефинансирование ипотеки. Кредит на первоначальный взнос не может быть больше, чем 50% от стоимости квартиры.

Сбербанк

Оформить кредит в Сбербанке может любой официально трудоустроенный в России иностранец. Также заём может получить имеющий вид на жительство или с временной регистрацией (регистрация должна быть на весь период кредитования).

Требования к клиентамТребуемые документыСрок рассмотрения заявления
Возраст от 18 до 70 лет;

Официальное трудоустройство от полугода.

Паспорт;

Документ, подтверждающий занятость;

Документ, подтверждающий регистрацию, для иностранцев.

От 2 минут до 2 рабочих дней.

Для клиентов, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке подтверждение дохода или трудоустройства — не требуется. Понадобиться только паспорт.

Заявку можно подать в мобильном приложении или в интернет-банке. Часто Сбербанк предлагает тем, кто подаёт заявку на ссуду онлайн льготные процентные ставки. Максимальную сумму в 5 миллионов рублей могут получить только зарплатные клиенты организации, для остальных максимальная сумма составит 3 миллиона рублей.

Если у заёмщика уже есть кредиты в Сбербанке, то общая сумма текущих кредитов и кредита, на который подаётся заявка не должна превышать 3 миллиона рублей, для обычных клиентов и 5 миллионов рублей, для тех, кто получает заработную плату на счета открытые в Сберегательном банке России.

Микрозайм в МФО

Чаще всего иностранные граждане получает кредит именно в МФО. Так как у микрофинансовой организации самые низкие требования к клиентам, они могут выдать деньги не только заёмщикам с плохой кредитной историей, но и иностранным гражданам.

Что отличает микрозайм от банковского кредитования:

  1. Короткий срок: 1 – 6 месяцев МФО против 1 – 5 лет банка. Разница в сроке значительная, но иногда выбирать не приходится.
  2. Сумма в МФО значительно меньше, чем предлагаемая в банке. Всё дело в том, что величина выдаваемой суммы ограничена законом до 1 миллиона рублей.
  3. Высокая процентная ставка. Если смотреть поверхностно на ставки в МФО они могут показаться не высокими — от 0 до 5%. Но дело в том, что процентные начисляются за каждый день использования кредита, что отличается от годового начисления в банке. Данный способ обходится заёмщикам значительно дороже.

Микрозайм — это не самый выгодный продукт, но иногда это единственная возможность получить кредит иностранцу. Перед тем как обратиться к микрофинансовой организации рекомендуется проверить её наличие в реестре Российского Центрального Банка. Только наличие в реестре гарантирует, что МФО осуществляет законную деятельность и не является мошенниками.

Также рекомендуется сравнить несколько предложений от разных организаций. Многие компании предлагают выдать деньги совсем без начисления процентов, для клиентов обращающихся впервые.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: какие условия нужно соблюсти, чтобы получить ипотеку гражданину другой страны в Российском банке?

Ответ: заёмщику не имеющего гражданства РФ нужно предоставить максимально полный пакет документов и максимально возможный первоначальный взнос. Скорее всего не придётся рассчитывать на низкую процентную ставку и большую сумму займа. Подключение дополнительных услуг банка, таких как страхования жизни и здоровья клиента может сыграть положительную роль при рассмотрении анкеты. Также положительно скажется привлечение в созаёмщики или поручители по кредиту граждан РФ.

Вопрос №2: какие особенности получения микрозайма для заёмщика без гражданства РФ?

Ответ: как правило сильных различий в условиях нет, кроме того, что срок предоставления микрозайма для иностранца, обычно, не больше 30 дней.

Как иностранному гражданину взять кредит в России в 2020 году

В настоящее время, кредит является неотъемлемой частью населения. В Российской Федерации все банки кредитуют граждан РФ, но лишь немногие банковские учреждения на свой риск, кредитуют иностранных граждан.

Законодательное регулирование

Законодательство Российской Федерации не вводит запрет на выдачу кредита иностранным гражданам. Кредит могут получить как полноправные граждане РФ, так и иностранные граждане, которые на законных основаниях находятся на территории России. Но проблема заключается в следующем, что из-за риска невозврата долга, банковские учреждения отказываются в кредитовании иностранных граждан. И только не многие банковские учреждения готовы выдать кредит иностранному гражданину.

Важно. Закон РФ не вводит прямого запрета на кредитование иностранных граждан, это право остается за кредитными организациями и банковскими учреждениями.

Условия для кредитования иностранных граждан

Получить кредит иностранному гражданину, находящемуся на территории Российской Федерации, возможно, но для этого необходимо отвечать основным требованиям, которые выдвигают банковские учреждения. Основными требованиями являются:

  • Наличие высокого дохода;
  • Владение объектом недвижимости или автомобилем на территории Российской Федерации;
  • Платить налоги в бюджет России.

Если иностранный гражданин будет отвечать выше перечисленным требованиям, то в получении кредита проблем не возникнет. Для кредитной организации важна в первую очередь платежеспособность гражданина, поэтому наличие хорошей работы повысит шанс в получении кредита, но даже при хорошем доходе, кредитуя иностранного гражданина, банковское учреждение несет большие риски, связанные, с тем, что иностранный гражданин может в любое время покинуть территорию Российской Федерации. В связи с этим, предпочтение в выдаче кредитов определяется за гражданами РФ.

Так же повысить шанс в получении кредита, может наличие вида на жительство у иностранного гражданина. Так как иностранец планирует длительное нахождение на территории Российской Федерации, то и к своим обязательством пред банком будет относиться серьезнее.

Банк очень внимательно проверяет все предоставленные документы иностранным гражданином. В целях уточнения информации и ее подтверждения кредитный комитет может позвонить работодателю, с целью подтверждения трудовой деятельности на указанном в анкете предприятии, так же возможно уточнение любой информации по телефонам, которые прописаны в анкете. Если кредитный комитет выявит разногласия с данными в анкете, то в получении кредита будет отказано. Поэтому для получения займа информацию необходимо указывать достоверную и точную.

Важно. Если иностранный гражданин имеет достаточный доход и официально устроен, то в кредитовании у банка вопрос не возникнет.

На территории Российской Федерации, всех иностранных граждан, разделяют на три категории.

Временно пребывающие иностранцы.Эта категория иностранных граждан, которые на короткий срок, до 90 дней, находятся на территории РФ. Возможность получения кредита у этих граждан, ограничена.
Постоянно пребывающие иностранцыИностранные граждане, которые имеют разрешение на временное проживание на территории РФ. Они могут быть официально трудоустроены, на основании этого могут законно претендовать на получение кредита.
Постоянно проживающие иностранцы.Иностранные граждане, которые имеют вид на жительство. Эта категория иностранцев приравнивается к полноправным гражданам РФ. Получение кредита более реально, чем у других категорий иностранных граждан.

Соответственно и банки охотнее кредитуют лиц, которые зарегистрированы в РФ.

Какие документы необходимо предоставить в банковское учреждение для получения кредита?

Основным типом кредитования для иностранцев является потребительский кредит, он подразумевает под собой, выдачу денежных средств на определённый срок. Сумма может быть не большой, соответственно и срок менее длительный.

Для получения кредита иностранному гражданину необходимо предоставить в банковское упреждение, которое кредитует иностранных граждан, следующий пакет документов:

  • Паспорт иностранного гражданина, переведенный на русский язык и заверенный у нотариуса;
  • Документы, подтверждающие легальное нахождение на территории РФ, это может быть миграционная карта, вид на жительство, разрешение на временное проживание;
  • Индивидуальный номер налогоплательщика;
  • Трудовой патент, который предусматривает разрешение на трудовую деятельность на территории Российской Федерации;
  • трудовой договор с печатями и адресом организации;
  • временную регистрацию, при этом обязательно чтобы регистрация была в том же регионе, где находится банк;

Остальные требования такие же, как и к гражданам РФ.

Основной перечень банков, кредитующих иностранных граждан

В Российской Федерации существуют банки, которые работаю с иностранными гражданами. Но к большому сожалению, для иностранцев этих банков не так много, как банков, которые работают с полноправными гражданами РФ. Банки, кредитующие иностранных граждан, могут выдвигать к заемщикам, более жесткие условия для получения кредита, это может быть повышенная процентная ставка или наличие залогового имущества. На территории Российской Федерации основными банками, которые готовы предоставить кредит иностранному гражданину являются:

  • Хоум-кредит;
  • Детькредит Банк;
  • ВТБ-24;
  • Юникредит Банк.

Обращаясь в эти банки, иностранный гражданин, может надеяться на получение кредита, но только при условии, что он будет отвечать основным требованиям банковского учреждения.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1

Какие основные требования к иностранцу для получения кредита?

Ответ: Основными требованиями являются:

  • Наличие высокого дохода;
  • Владение объектом недвижимости или автомобилем на территории Российской Федерации;
  • Платить налоги в бюджет России.

Вопрос №2

Какие документы необходимо предоставить в банк для получения кредита?

Ответ: Для получения кредита иностранному гражданину необходимо предоставить в банковское упреждение, которое кредитует иностранных граждан, следующий пакет документов:

  • Паспорт иностранного гражданина, переведенный на русский язык и заверенный у нотариуса;
  • Документы, подтверждающие легальное нахождение на территории РФ, это может быть миграционная карта, вид на жительство, разрешение на временное проживание;
  • Индивидуальный номер налогоплательщика;
  • Трудовой патент, который предусматривает разрешение на трудовую деятельность на территории Российской Федерации;
  • трудовой договор с печатями и адресом организации;
  • временную регистрацию, при этом обязательно чтобы регистрация была в том же регионе, где находится банк;

Вопрос №3

Какие банки кредитуют иностранных граждан?

Ответ: На территории Российской Федерации основными банками, которые готовы предоставить кредит иностранному гражданину являются:

  • Хоум-кредит;
  • Детькредит Банк;
  • ВТБ-24;
  • Юникредит Банк.

Обращаясь в эти банки, иностранный гражданин, может надеяться на получение кредита, но только при условии, что он будет отвечать основным требованиям банковского учреждения.

Могут ли иностранные граждане взять ипотеку в России?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Российское Законодательство в сфере банковской деятельности детально регламентирует условия, способы и процесс получения кредитов в коммерческих банках Российской Федерации. Причем данные нормативы распространяются и на граждан зарубежья.

Действительно ли реально получить кредит иностранцу в России? Какие дополнительные условия и подводные камни скрываются за данной процедурой? Какие факторы мешают, а какие, наоборот, умножают шансы на получение кредита иностранным гражданам в нашей стране? Все эти, и многие другие вопросы, разберем в текущей статье, посвященной кредитованию иностранцев в России.

Особенности кредитования иностранных граждан российскими банками

Естественно, кредитование иностранцев несет в себе ряд особенностей, хотя сами кредитные организации позиционируют данную процедуру весьма стандартной. Но все-таки есть различие в кредитовании граждан России, резидентов и нерезидентов России, иностранных граждан и граждан стран СНГ.

Пакет документов, необходимых для первичного рассмотрения заявки на кредит иностранцу, практически не отличается от того пакета, который предоставляют резиденты Российской Федерации. Но, безусловно, он немного шире стандартного пакета документов.

Обязательным требованием для иностранных граждан является предоставление в банковскую организацию миграционной карты и действующей визы. Если же с иностранным государством действует безвизовый режим, соответственно, визу в банк предоставлять не нужно.

К слову, гражданам стран СНГ получить кредит в России проще, чем гражданам из других стран.

Помимо этого, следуют представить следующие документы (оригиналы и копии):

  • Разрешение на осуществление трудовой деятельности на территории Российской Федерации;
  • Справку о регистрации;
  • Документы об образовании;
  • Рекомендации с прошлого места работы;
  • Выписки со счетов потенциального заемщика (если таковые имеются);
  • Трудовой договор;
  • Документы на недвижимость, находящуюся в собственности потенциального заемщика – иностранца на территории Российской Федерации (если такая собственность имеется). Наличие такого имущества значительно повысит его скоринговую оценку, и, соответственно, приблизит к оформлению ипотечного кредита. Ведь недвижимость, находящая в собственности, при условии ее ликвидности, может служить дополнительным обеспечением желаемой ссуды.
  • Документы, отражающие семейное положение заемщика (свидетельство о браке). Если иностранный гражданин имеет официальный брак с гражданином Российской Федерации – это значительно увеличивает шансы на одобрение кредита (при выполнении всех остальных условий). Так как, при оформлении ипотеки, второй супруг автоматически становится созаемщиком кредита. А у российского гражданина больше шансов найти стабильную работу с высоким заработком, нежели недавно приехавшему иностранцу (тем более, плохо владеющего языком).

Важный момент! Все документы, которые предоставляет нерезидент Российской Федерации в кредитную организацию или в регистрационную палату (для приобретения недвижимости), обязательно должны быть переведены на русский язык и заверены либо в консульстве, либо в лицензированном бюро переводов, либо в нотариальной конторе!

Если иностранный гражданин является налоговым резидентом, то его шансы получить кредит увеличиваются в разы. Ведь банку намного проще определить платежеспособность налогоплательщика. Ввиду этого, риски по таким кредитам объективно уменьшаются. Потенциальный заемщик должен предоставить в банк официальные справки о своих доходах по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.

Другие требования к иностранным гражданам, желающим получить ссуду в России, сводятся к стандартным. Например, возраст заемщика должен быть не менее 21 года (для ипотеки – в идеале), стаж на последнем месте работы не менее полугода (или не менее 3 месяцев при доходе выше среднего).

Типовым является и отношение банковских организаций к страхованию: при получении ипотеки иностранным гражданином, ему необходимо будет в обязательном порядке застраховать приобретаемую недвижимость и свою жизнь (а возможно, и другие рисковые факторы, по добровольному согласию).

Сложности принятия решения о выдаче кредита нерезиденту Российской Федерации

Работа коммерческих банков построена так, что, при кредитовании, они «страхуют свои риски» путем увеличения процентных ставок. Однако же все кредитные организации утверждают, что не спекулируют повышением ставок для иностранных граждан.

Но по факту, кредит иностранцу – это кредит с повышенным риском. Особенно кредитная карта или потребительский кредит на личные нужды. Да и при оформлении ипотеки, никто не даст гарантии, что иностранец не захочет навсегда вернуться на родину. Да, в данном случае, банк может продать залоговое имущество на торгах, при этом, компенсировать недополученную прибыль. Однако же, банкам такой расклад не выгоден: ведь данная процедура весьма трудоемка и несет дополнительные финансовые издержки.

Поэтому, банк имеет реальные сложности при анализе принятия решения о выдаче кредита иностранцу. К ним относятся:

  • Неведение кредитной истории иностранного гражданина;
  • Сложность доступа к информации об иностранце службе безопасности банка;
  • Объективная оценка платежеспособности нерезидента РФ;
  • Отсутствие гарантии нахождения на территории России на протяжении всего срока кредитования.

Какие банки кредитуют иностранцев в России?

Сегодня многие коммерческие банки практикуют кредитование иностранцев. По статистике выданных кредитов такой категории, больше пользуется спросом потребительский кредит. Так как деньги на личные нужды в первое время пребывания в чужой стране необходимы чужестранцам в первую очередь.

Перечень банков, которые активно практикуют кредитование иностранных граждан (в большинстве, налоговых резидентов страны):

  1. Банк ВТБ-24. Отличительные требования к таким заемщикам банк предъявляет в качестве:
    • идеальной кредитной истории;
    • дополнительной страховки приобретаемого имущества;
    • непрерывный стаж официальной работы в Российской Федерации не менее 3 лет.
  2. Банк «Хоум Кредит»;
  3. Банк «ДельтаКредит». При оформлении ипотечной ссуды иностранным заемщикам, банк требует дополнительное обязательное страхование трудоспособности и наличие не менее 3 поручителей.

Региональный директор банка «ДельтаКредит» в северо-западном федеральном округе Ирина Илясова комментирует: «Мы оцениваем платежеспособность клиента по одной системе, не важно, является он гражданином России или нет. Так же фактор нерезидентства никак не влияет ни на процентную ставку по кредиту, ни на размер первоначального взноса по ипотеке».

  • «Альфа Банк». При кредитовании в данном банке потенциальному заемщику необходимо будет вписать в договор об ипотеки (и в договор потребительского кредита) одного или двух поручителей — граждан Российской Федерации. А так же необходимо обязательно застраховать утрату и/или повреждение залогового имущества;
  • Росбанк. Кредитует в основном иностранных граждан стран СНГ.
  • ЮниКредит Банк. При определении допустимого размера кредита банк может принять в расчет доход его ближайших родственников, а также иных третьих лиц, не имеющих родственных отношений с заемщиком.
  • Райффайзен Банк. Кредитует иностранных граждан — налоговых резидентов России;
  • Промсвязь банк;
  • Уральский Банк Реконструкции и Развития;
  • Бинбанк и другие крупные рейтинговые банки.
  • Исключением является «Сбербанк», который в России кредитует исключительно граждан Российской Федерации.

    Резюме

    Проанализировав сведенья, можно сделать вывод о том, что иностранному гражданину получить кредит в России не так сложно. Необходимо лишь иметь при себе весь стандартный пакет документов и стабильную официальную работу.

    Многие банки охотно идут на кредитование иностранцев и даже создают для них специальные программы. Тенденция привлечения иностранцев – налоговых резидентов наблюдается не только у столичных банков, но и у региональных. Топовые кредитные организации «считают», что иностранный гражданин даже финансово более грамотен и ответственен, поэтому вполне может стать достойным клиентом любого банка.

    Кстати, в городах-миллионниках, компании — застройщики намеренно создают особые условия покупки жилья для иностранных граждан (с такими партнерами сотрудничает «ДельтаКредит» Банк).

    На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

    Может ли получить кредит иностранец в России?

    • 1. Какие документы нужны для получения кредита иностранцу
    • 2. Если есть доходы за рубежом
    • 3. Что учитывает банк, оценивая иностранного заёмщика
    • 4. Ипотека для иностранца в России
    • 5. Условия получения ипотеки иностранным гражданам
    • 6. Какие банки выдают кредиты иностранцам

    Так как получить кредит иностранцу? Так же как и россиянин, любой иностранец может обратиться в банковскую организацию для предоставления ему кредитных услуг. Но при этом есть определённые условности, которые придётся учитывать из-за особого положения такого заёмщика. Здесь стоит упомянуть, что далеко не все граждане нашей страны в совершенстве знают законодательство, в том числе и в сфере кредитования.

    К тому же не всегда внимательно относятся к подписываемым договорам, что впоследствии не редко приводит к судебным разбирательствам и возмущениям среди заёмщиков. С иностранцами же эта ситуация ещё более усугубляется. По этой причине сотрудник банка, который решил предоставить кредит, должен в подробностях объяснить гражданину другой страны все его права и обязанности.

    Какие документы нужны для получения кредита иностранцу

    Самым главным требованием банка к любому заёмщику является официально подтверждённый постоянный источник дохода. Как получить кредит иностранному гражданину в России?

    Если иностранный гражданин не сможет подтвердить свои доходы официальным документом, то о получении кредита придется забыть

    Иностранец, это такой заёмщик, который может в любой момент покинуть страну, а для банка очень важно чтобы клиент имел стабильный и подтверждённый доход. Стоит упомянуть, что уровень дохода должен быть соответствующим для погашения займа. Это требование распространяется как на самих россиян, так и на граждан других стран. Также обязательным является предоставление паспорта и подача заявления на получение кредита.

    Разница между иностранцем и гражданином России будет состоять в том, что первому будет нужно кроме документа подтверждающего личность предоставить ещё и заверенный нотариусом его перевод, копию трудового договора и документ подтверждения регистрации клиента в одном регионе с банком. Нужно быть готовым к тому, что в некоторых банковских учреждениях могут запросить ещё и копию разрешения работы на территории России.

    Если есть доходы за рубежом

    Как взять кредит иностранному гражданину в России при наличии доходов за рубежом? Чтобы банк учитывал это, необходимо подготовить переведённый и заверенный пакет документов согласно правилам той страны, гражданином которой он является. Для того чтобы взять кредит иностранцу потребуются:

    • Копия визы.
    • Миграционная карта.
    • Договор труда с места работы заёмщика.

    Стоит упомянуть, что многие банки требуют:

    • Минимальный стаж работы от трёх лет.
    • Длительное время работы на занимаемой должности.
    • Документы, подтверждающие доход заёмщика в России или другой стране.
    • Перевод иностранного паспорта на русский язык заверенный нотариусом.
    • Банковские выписки за последние полгода или расходные кассовые ордера, в зависимости от того, каким образом начисляется заработная плата.
    • Справка формы 2-НДФЛ за последние три-шесть месяцев.
    • Банковский бланк с подтверждением дохода заёмщик,а выданный его работодателем.
    • Документ, подтверждающий право собственности на владение недвижимостью.

    Что учитывает банк, оценивая иностранного заёмщика

    Как взять кредит иностранцу в России? Шансов на успех будет больше при:

    • Получении гражданства Российской Федерации.
    • Наличии официального места работы в РФ.
    • Прописке в России.
    • Длительном периоде проживания на территории РФ.
    • Наличии созаёмщика или поручителя, который является гражданином РФ. В этой же роли может выступить компания, в которой трудоустроен иностранец.
    • Наличии залога.
    • Наличии собственности в России.

    Ипотека для иностранца в России

    Что же касается ипотеки, то именно её получить иностранцу проще всего. Это объясняется тем, что одобрив запрос иностранца на получение ипотеки, банк компенсирует все риски, связанные с выплатами, самой недвижимостью купленной заёмщиком.

    Иностранные заемщики более обязательные и законопослушные плательщики

    Интересным является тот факт, что в данном вопросе иностранные заёмщики показывают себя более обязательными и законопослушными плательщиками, нежели обычные граждане России. Если же заёмщик допустит просрочку по кредитным выплатам, то она может стоить ему жилья в чужой стране и иностранец должен это понимать.

    Условия получения ипотеки иностранным гражданам

    Условия получения ипотеки для иностранного заёмщика мало чем отличаются от условий ипотечного кредитования для граждан России: Погашение первоначального взноса Срок кредитования не должен превышать 20–30 лет Приобретаемое жильё выступает в качестве залога Процентная ставка для иностранца будет выше чем для гражданина РФ Ипотечный кредит может быть выдан иностранному заёмщику также и для покупки, строительства или же ремонта дома, дачи и коммерческой недвижимости.

    Какие банки выдают кредиты иностранцам

    Какие банки дают кредит иностранным гражданам СНГ? Следует отметить, что кредитованием иностранных лиц занимается не только главный банк страны, но многие другие. В частности это Альфа-банк, Ситибанк, Райффайзенбанк, ВТБ24, а также другие банки и более мелкие кредитные организации. Однозначно утверждённых стандартов для всех банков в отношении кредитов для иностранцев нет. В одном банке для получения займа будет достаточно предоставить определённый пакет документов, когда в другом без поручителя, являющегося гражданином России, вам ответят отказом. В некоторых случаях могут потребовать залог. Обычно банки включают в условия оплаты кредита более высокую кредитную ставку, чем она обычно бывает. Это связано с тем, что выдавая кредит иностранцу банк идёт на немалый риск. Ведь если клиент внезапно уедет за границу, на свою родину, то банку будет достаточно трудно взыскать долг с такого неплательщика.

    Во всем остальном, условия кредитования остаются такими же, как и для граждан России.

    Ипотека для иностранцев: банки условия и как оформить в 2020 году

    Сегодня получить ипотеку на приобретение квартиры или дома могут не только граждане РФ, но и иностранцы. Для мигрантов, долгие годы просиживающих в съемном жилье, логичнее было бы купить собственную жилплощадь. Ипотека иностранным гражданам есть далеко не в каждом российском банке из-за повышенных рисков и особенностей процедуры оформления сделки. Разберем подробнее, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам и какие есть нюансы.

    Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

    Основной закон ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. не запрещает выдачу такого займа иностранным гражданам. Теоретически это так. На практике все происходит совершенно по-другому.

    Нестабильный и ненадежный статус человека без российского гражданства вынуждает банки ужесточать предъявляемые к потенциальным клиентам требования. Причина здесь одна – повышенные риски и потери для кредитной организации в случае нарушения условий договора заемщиком-иностранцем. Если иностранный гражданин, оформивший в России ипотеку, откажется платить и покинет страну, банк понесет серьезные потери.

    К таким потерям относятся неуплаченные проценты, остаток задолженности по основному долгу, начисленные пени и штрафы, а также возникшие издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту. Недополученная прибыль и потери времени станут серьезной статьей убытков. Ни один банк не захочет с этим связываться.

    Также несмотря на то, что купленная в кредит недвижимость территориально и физически останется в РФ, по судебному решению ее придется выставлять на торги и реализовывать. Это, опять же, дополнительные расходы. Да и жилье с большой долей вероятности будет продано по цене, ниже рыночной. Причины отказа в сотрудничестве с иностранными заемщиками вполне понятны и легко объяснимы.

    Однако есть и те банки, готовые ради наращивания объемов кредитования и своих доходов заключать договоры с такими клиентами. Потенциальные риски будут при этом заложены в процентную ставку и иные дополнительные сбора. Так что в минусе кредитная организация точно не останется.

    Заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу – детально изучат его место работы, уровень кредитоспособности, семейные связи, имеющиеся обязательства. И в случае полного соответствия требованиям и благонадежности банк выдаст ему ипотечный займ.

    Ипотека для нерезидентов РФ вполне возможна, но следует знать определенные нюансы.

    Ипотека для граждан СНГ более вероятна, чем для жителей отдаленного зарубежья. Хотя такой международный банк, как Райффазенбанк вполне может рассмотреть заявку и от представителя дальнего зарубежья, главное, чтобы он был надежным заемщиком.

    Ипотека с видом на жительство в России для граждан СНГ и других стран

    Нормативно-правовые акты РФ устанавливают практически равные права иностранцев с видом на жительство в нашей стране с российскими гражданами. Это касается исполнения налоговых обязательств, получения различных социальных пособий и льгот. Распространить такой пункт можно и на выдачу ипотечных кредитов.

    Ипотека по виду на жительство в России оформляется в стандартном режиме. Как правило, данная категория заемщиков легально работает в России и может подтвердить свою занятость и доход, что крайне важно для банка при принятии решения.

    ВЫВОД: Практика доказывает, что многие банки демонстрируют лояльность по отношению к иностранцам из стран СНГ с видом на жительство в РФ. Порядок рассмотрения кредитной заявки, сроки и основные условия для них будут мягче. Ипотека по виду на жительство в России более реальная для иностранцев, чем вариант оформления ипотеки для иностранцев без ВНЖ.

    Ипотека без вида на жительство

    Нерезидент РФ сможет оформить ипотеку на приобретение жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:

    • он постоянно проживает в России или имеет намерения переехать на постоянное местожительство (период нахождения в РФ не может быть менее 183 дней);
    • имеет стабильную занятость у российского работодателя от полугода;
    • исправно платит все налоги и сборы;
    • имеет достаточную платеже- и кредитоспособность (сумма всех обязательств заемщика не может превышать 40% от семейного дохода);
    • оплатит внушительную долю первоначального взноса за приобретаемое жилье (как правило, не менее 20%);
    • не имеет сторонних долгов и испорченной кредитной истории.

    При соблюдении таких условий банк сможет пойти навстречу клиенту и выдать требуемую сумму денег на покупку недвижимости.

    ВАЖНО! Если иностранный гражданин не имеет никакой кредитной истории, то есть ни разу не брал никаких кредитов и займов, то вероятность отказа в оформлении ипотеки существенно увеличится, так как кредитной организации будет трудно сложить верное представление о его надежности и состоятельности.

    Некоторые банки, признавая категорию заемщиков-иностранцев высокорисковой, устанавливают дополнительные, повышенные требования к ним.

    Среди таких требований и ограничений можно отметить:

    • увеличение минимального стажа работы на российскую компанию-работодателя (например, с 6-ти месяцев до 2-3 лет);
    • требование привлечение поручителей или созаемщиков;
    • повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п.п.);
    • увеличение суммы первоначального взноса (вплоть до 50-70% от цены объекта);
    • снижение предельного срока кредитования;
    • обязательность заключения договора комплексного страхования (помимо страхования недвижимости потребуется купить страховку жизни и здоровья клиента).

    Используя перечисленные ограничения, банк пытается любым способом снизить возможные риски в будущем.

    Ипотека ВТБ 24 для нерезидентов

    Ипотека для иностранных граждан ВТБ 24 и Банка Москвы позволяет оформить ипотеку нерезидентам, которые даже не проживают в РФ и не имеют постоянного дохода. Специально для них существует программа ипотека по 2 документам «Победа над формальностями».

    Суть программы заключается в том, что если у иностранца есть 40% первого взноса, он имеет право предоставить в банк упрощённый пакет документов. Как правило, это паспорт с нотариальным переводом и любой второй документ (обычно это права). Справки с работы и трудоустройство при этом не подтверждается документально.

    Важный момент! Банк все равно требует, чтобы потенциальный заемщик работал по найму в России, поэтому нужно в заявке на ипотеку указать реквизиты организации-работодателя в России, вашу должность, стаж работы, адрес и рабочий телефон для связи. Все эти моменты нужно будет согласовать предварительно с работодателем. Обычно в качестве такого работодателя для иностранца выступают знакомые, родственники или риелтора, которые помогают все оформить.

    Практика показывает, что решения в большинстве случаев приходят положительные. Главное не запутаться с ответами на вопросы при прозвоне банка. Аналогичная программа есть в Промсвязьбанке, но под более высокую ставку.

    Банки и их условия

    Банков, готовых к сотрудничеству по вопросу предоставления ипотечных займов иностранным гражданам, осталось довольно мало. Однако выбор есть.

    Ниже представлена таблица с ключевыми условиями ипотечного кредитования для заемщиков-иностранцев:

    БанкПервый взнос, %Ставка, %Стаж работы, месПримечание
    ВТБ 241510,16Действует программа победа над формальностями по ставке 10,6-10% при ПВ от 30%
    Райффайзенбанк1510,256
    Транскапиталбанк510,953Действует ипотека по 2 документам при ПВ от 30% ставка 10,9
    Дельтакредит1510,756можно снизить ставку за комиссию на 1,5%
    Евразийский банк1510,751

    Как видно, банки крупные и известные игроки на российском рынке. Райффайзенбанк и Дельтакредит являются кредитными организациями с участием иностранного капитала, поэтому лояльное отношение с заемщикам-нерезидентам РФ является понятным.

    Условия кредитования в них отличаются выгодными процентными ставками, длинными сроками возврата и существенными размерами заемных средств. Наиболее интересные условия сегодня готов предложить Райффайзенбанк по программе на приобретение квартиры в новостройке (9,25% годовых при сумме кредита от 500 тысяч рублей и сроке погашения задолженности до 25 лет). Предельная сумма ипотеки будет определяться уровнем доходов заемщика за вычетом всех расходов и обязательств. Используйте ипотечный калькулятор Райффайзенбанка, чтобы сделать предварительный расчет.

    Требования к заемщику

    Требования к потенциальным заемщикам зависят от выбранного банка. Каждая кредитная организация имеет право устанавливать свой перечень требований к клиентам, подавшим заявку на ипотеку, включая граждан иностранных государств.

    В обобщенном виде сюда можно отнести:

    • ограничение по возрасту – от 21 до 65-70 лет (на момент подачи заявки и наступления окончания срока погашения задолженности по кредиту);
    • достаточная кредитоспособность и наличие стабильной работы;
    • гражданство – не имеет значения;
    • нейтральная или положительная кредитная история;
    • наличие действующего номера мобильного телефона;
    • место постоянного жительства в городе присутствия банка.

    К созаемщикам и поручителям предъявляются аналогичные требования.

    Необходимые документы

    Для подачи и рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить в банк следующий комплект обязательных документов:

    1. Анкета-заявление по форме банка.
    2. Паспорт иностранного гражданина, к которому обязательно следует приложить нотариально удостоверенный перевод.
    3. Документальное подтверждение пребывания на территории РФ (миграционная карта, вид на жительство, виза, разрешение на временное проживание).
    4. Документы, подтверждающие трудовую занятость и получение стабильного заработка.
    5. Разрешение на работу в РФ.
    6. Документы на приобретаемое жилье (свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, профессиональный отчет об оценке недвижимости).

    Данный список не является исчерпывающим. Дополнительно банк может затребовать таких документов, как:

    • документы о получении образования;
    • свидетельство о временной регистрации;
    • документы на имеющееся имущество в собственности;
    • банковская выписка по личным счетам клиента.

    Как оформить

    Оформление ипотеки для гражданина иностранного государства практически ничем не отличается от обычной схемы для российских заемщиков и состоит из следующих этапов:

    1. Внимательное изучения всех имеющихся на рынке предложение по оформлению ипотеки для нерезидентов РФ (следует сравнить их между собой, воспользоваться ипотечным калькулятором для произведения предварительных подсчетов и в итоге выбрать самый выгодный для клиента вариант).
    2. Выбор конкретного банка-кредитора и ипотечной программы.
    3. Сбор и подготовка пакета необходимых документов (сделать это следует заблаговременно, так как получение некоторых справок и документов может существенно затянуться и занять много времени).
    4. Подача кредитной заявки путем посещения банковского офиса и заполнения анкеты.
    5. Ожидание решения (обычно заявки для иностранных граждан рассматривают немного дольше обычных в силу требования более тщательной проверки сведений, срок рассмотрения может достигать до 2-3 недель с момента подачи всех документов).
    6. Подписание документов (в случае вынесения положительного решения по договоренности с клиентов будет выбран удобный день для подписания кредитного договора с приложением в виде графика платежей и договора об ипотеке).
    7. Внесение части стоимости покупаемого жилья за счет собственных средств (минимальная сумма по большинству банковских предложений не опускается ниже отметки 15% цены на недвижимость).
    8. Регистрация сделки (договор об ипотеке потребуется зарегистрировать в МФЦ или Регпалате, после чего на приобретаемый объект недвижимости будет наложено обременение в пользу банка).
    9. Перечисление оставшейся суммы продавцу (банк перечислит остаток сразу после подписания всех бумаг на счет).

    После этого заемщик становится полноправным владельцем купленного жилья, но с документальной передачей его банку в качестве залога.

    Граждане иностранных государств наряду с россиянами не имеют никаких препятствий для оформления ипотечного займа. Однако из-за высоких рисков количество банков, готовых к работе с такой категорией заемщиков, довольно немногочисленно. К таким банкам можно отнести Дельтакредит банк, Банк Открытие, Райффайзенбанк. Для них непринципиально гражданство обращающегося за кредитом клиента.

    Главное условие одобрения заявки – это полное соответствие предъявляемых требований, среди которых: постоянное проживание на территории РФ от 183 дней, наличие стабильной работы и заработка, порядок с документами, соответствие возрасту и отсутствие отрицательной кредитной истории. Если нерезидент России подходит под эти параметры, то он наверняка сможет получить целевой жилищный займ и купить недвижимость на территории нашей страны. Для всех остальных есть ипотека ВТБ и его специальная программа по двум документам.

    Если вы нерезидент РФ и вам нужна ипотека для иностранных граждан, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Большой опыт работы, позволит ему понять и подсказать вам, по какой схеме лучше купить квартиру. Он поможет оформить все документы, в том числе и для оформления ВНЖ в России.

    Ждем ваши вопросы. Просьба оценить статью и нажать кнопки социальных сетей ниже.

    Читайте также:  Как оформляется учебная виза в Россию для иностранцев в 2020 году
    Ссылка на основную публикацию