Ипотека в России для граждан Белоруссии в 2020 году

Можно ли белорусу взять ипотеку в России

Иностранный гражданин, покупающий жилую недвижимость в России за счёт ипотеки — уже тенденция на рынке недвижимости. Мигранты из СНГ приезжают в нашу страну с целью получить гражданство и в поисках работы, находят свою половинку и регистрируют семьи, и опять-таки ищут вариант приобретения жилье. Оформление жилищного кредита гражданином Республики Беларусь регулируется федеральным законодательством РФ, см. ФЗ-102 Об ипотеке (залоге недвижимости).

Кстати. Прямого запрета в кредитовании иностранных граждан при покупки жилья законодателями не установлено, сторонам всегда удается соблюсти формальности: наличие залогодержателя, являющегося кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой (пункт 1 статьи 1 102-ФЗ). Поэтому банкиры участвуют в сделках долевого участия наравне с застройщиками, помогают в кредитовании граждан Беларуси при покупки жилого помещения на вторичном рынке на условиях, мало отличающихся от ипотечных программ для россиян.

А теперь подробнее о кредитных займах гражданам иностранных государств

Банки не торопятся выдавать деньги не только белорусам по причине высокой рискованности, отказы по финансированию получают и россияне. Поэтому, рассмотрим кому банкиры открывают линию кредитования. Мы уже уточнили: запрет на выдачу залогового займа мигрантам в России отсутствует по причине оформления договора, когда залогодержателем выступает банк или третье лицо.

Приобретенная иностранцем недвижимость для кредитора не менее проблемна, чем при взаимодействии банкиров с россиянами: все также при неплатежам возникает необходимость в судебном иске и после принятия судебного решения в качестве обеспечительной меры — участие в аукционе по реализации залоговой недвижимости.

Однако, большая часть кредитных учреждений взаимодействует с гражданами Белоруссии и одобряет ипотеку в России на тех же требованиях, что и для россиян:

  • ограниченный возраст;
  • наличие статуса налогового резидента РФ, т.е. пребывание более 183 дней в России;
  • чаще наличие трудового стажа в России, подтвержденного справкой 2-НДФЛ;
  • наличие официального трудоустройства (патент, разрешение на работу).

Служба безопасности банковского учреждения более тщательно проверит финансовую состоятельность потенциального клиента и чистоту проводимой сделки. Стандартных критериев оценки заемщика регулятором не разработано, поэтому банкирами пишутся свои требования к иностранным заемщикам.

Что требуют российские кредиторы

Мигрантам, заинтересованным в покупке квартиры на территории России, придется подтвердить в банке законность пребывания или проживания в РФ, предоставив комплект с документами в зависимости от своего правового статуса. Наличие

  1. визы на период не менее, срока действия кредитного договора, белорусам виза не требуется, см. 4-х стороннее Соглашение
  2. миграционной карты , для сравнения: белорусам в отличии от граждан Украины не нужно предъявлять миграционную карту;
  3. разрешение на временное проживание,
  4. или вид на жительство (крайне желательно)
  5. наличие ежемесячных доходов подтверждается справкой о заработной плате по форме банка или справкой 2-НДФЛ.

Нюансы. Совместите при поиске квартиры ее нахождение границами города или района в рамках которого оказывает услугу выбранное вами кредитное учреждение. Регистрация вашего пребывания /проживания д.б. также в территориальных границах населенного пункта, в котором работает кредитная организация.Получить ипотеку на квартиру в другом городе не сможете.

Преимущества при рассмотрении заявки

  • Наличие вида на жительства.
  • Привлечение поручителей, либо созаемщика-россиянина с российским гражданством.

Требования при оформлении ипотеки идентичны условиям заимствования для россиян, измененных ставок, дополнительных комиссий из-за отсутствия российского гражданства не наблюдаем.

Какие банки выдают ипотеку гражданам Белоруссии в 2020 году

В Сбербанк России в принципе не стоит обращаться за кредитованием иностранному гражданину. Несмотря на статус самого крупного государственного кредитного учреждение, с иностранцами в Сбере предпочитают не взаимодействовать по вопросам выдачи денег в кредит.

На сайтах банков Альфа-банк, Росбанк, Дельтакредит видим подходящие программы кредитования, которые белорусу необходимо изучить до подачи документов.

Ипотека иностранным гражданам

Ипотечный банк «Росбанк Дом» не ограничивается работой только с российскими гражданами, его программы актуальны и для жителей других стран. Ипотека иностранным гражданам доступна как в Москве, так и в других городах России.

Необходимые документы

Банк дает ипотеку иностранным гражданам, при условии предоставления следующих документов:

паспорт, ксерокопия всех его страниц, нотариально заверенный перевод;

документальное обоснование законного нахождения на территории РФ, например, вид на жительство;

справки от работодателя: трудовой договор, справка 2-НФДЛ или по форме банка, разрешение на работу.

Это примерный список. Точный перечень документов вы можете уточнить по телефону горячей линии или воспользовавшись помощью специалистов в офисе.

Требования к заемщику-иностранцу

Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам точно такие же, как и для российских. Возраст на день подачи заявки — минимум 20 лет. К моменту погашения долга по графику заемщику не должно исполниться больше 65 лет. Важным требованием является ликвидность объекта.

Важно, чтобы заемщик имел стабильную работу, достаточный для выплаты долга доход и первоначальный взнос. Если у иностранного гражданина есть необходимость, то для повышения шанса одобрения ипотечного кредита потребуется привлечь поручителей и созаемщиков.

Специальное предложение для граждан СНГ

«Росбанк Дом» разработал специальные условия получения ипотечного кредита для граждан СНГ: Азербайджана, Армении, Грузии, Казахстана и других. Особые привилегии установлены для жителей Беларуси, им не нужно предоставлять миграционную карту. Все вопросы по льготному кредитованию можно задать на сайте сообщества «Росбанк Дом».

Доступные для оформления программы

Оформить ипотечный кредит для иностранных граждан можно по любой программе «Росбанк Дом». Он специализируется только на выдаче ипотеки, поэтому предлагает большой ассортимент вариантов, включая уникальные продукты, которых не встретить в других банках.

Какими предложениями могут воспользоваться заемщики:

Покупка квартиры или доли, например, на первичном или вторичном рынке, в строящемся объекте. Что касается доли, то речь идет только о последней доле в квартире.

Приобретение дома. Это может быть таунхаус, дом с земельным участком или его часть.

На комнату. Отличный вариант для приобретения недорогого жилья, к примеру, комнаты в коммунальной квартире или в общежитии.

Покупка апартаментов, как готовых, так и в строящихся комплексах.

На гараж или машиноместо в готовых, строящихся домах, в отдельных гаражных комплексах.

Рефинансирование — возможность поменять условия кредитования на более подходящие.

И другие предложения.

Оформление ипотеки иностранными гражданами

Алгоритм получения кредита точно такой же, как и для граждан РФ. Для начала клиент должен собрать первичный пакет документов и отправить заявку на рассмотрение. В «Росбанк Дом» реализована возможность обращения в банк через интернет. Для этого разработан специальный сервис «Росбанк Дом», с его помощью легко отправить справки на проверку. Предварительное решение по онлайн-обращению поступает за 5-10 минут.

Если заявка одобрена, заемщик записывается на сделку, посещает офис в назначенное время и далее может приступать к поиску недвижимости. Весь процесс оформления сопровождается менеджерами, которые окажут профессиональную помощь. Они помогут собрать документы, укажут на требования к объекту, подберут оптимальную программу страхования, организуют оценку и пр. Если вы еще думаете, в какой банк обратиться, рассмотрите предложение «Росбанк Дом». Он работает с иностранными гражданами и предлагает привлекательные условия получения ипотеки.

Как гражданину России купить квартиру в Белоруссии за наличные и в кредит?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Иметь жилье за границей – мечта многих. Осуществить ее не так сложно, в соседней Белоруссии жилье относительно недорогое, а россияне могут свободно въезжать и жить в РБ, не оформляя никаких дополнительных документов. Разбираемся в процедуре покупки жилья в Белоруссии и в том, где взять на это деньги.

Чем белорусский рынок жилья отличается от российского

«Квартирный вопрос» в России постепенно решается благодаря активному строительству жилья. Например, в прошлом году было выдано рекордное количество ипотечных кредитов за всю историю. Темпы строительства не отстают – регионы каждый год отчитываются о построенных квадратных метрах жилья.

У соседей не все так гладко. Так, в Белоруссии до 90% сделок на рынке жилой недвижимости проводится с вторичным жильем. Не так развито ипотечное кредитование (пока ставка составляет более 15%), а строится каждый год совсем немного новостроек.

Но если в России застройщики вынуждены возводить дома практически «в чистом поле», то в Белоруссии есть еще много неплохих вариантов с хорошей транспортной доступностью.

И вообще, учитывая близость к Европе, белорусская недвижимость может заинтересовать многих россиян – и как вариант для поездок в отпуск, для сдачи в аренду или для постоянного проживания.

Пограничный режим для граждан РФ в Белоруссии предельно упрощен – границ фактически нет, можно без ограничений перемещаться между странами и жить в любой стране любой период времени.

Белорусский рынок жилья отличается от российского, в первую очередь, масштабами. В РБ проживает порядка 9,5 миллионов человек – это 6,5% от населения России. Площадь страны тоже небольшая, а большая часть деловой активности сосредоточена в столичном Минске и других крупных городах.

Еще одна важная особенность – цены на квартиры в Белоруссии традиционно считают в долларах. Это следствие нестабильности курса национальной валюты. Даже после деноминации и ввода нового белорусского рубля все крупные покупки по-прежнему оценивают в долларах.

По данным белорусских сайтов средняя цена квадратного метра в предлагаемых к продаже квартирах в Минске находится в районе 1300 долларов – это эквивалент 83 600 российских рублей.

Для сравнения, средняя цена квадратного метра квартиры в Москве составляла на начало года 185-200 тысяч рублей – втрое дороже.

Поэтому покупка жилья в Белоруссии для граждан России – неплохой вариант решить жилищный вопрос за умеренные деньги. При желании можно рассмотреть не только Минск, но и другие города – там жилье стоит еще дешевле.

Оформление купли-продажи жилья в Белоруссии для россиян

По данным Национального кадастрового агентства Белоруссии каждая десятая квартира в Минске принадлежит иностранным гражданам. Раньше действовало постановление Совмина РБ, которое запрещало покупку иностранцами недвижимости в стране. Сейчас оно отменено.

Граждане России имеют право беспрепятственно купить квартиру в Белоруссии, процедура оформления не будет отличаться от покупки гражданином РБ.

Но это касается только квартир. Если покупать индивидуальное жилье, то сам дом будет в собственности покупателя, а земельный участок под ним будет в собственности Республики Беларусь (он передается в аренду на 99 лет). Закон запрещает иностранцам владеть землей в РБ.

Сама процедура оформления сделки купли-продажи квартиры будет одинакова вне зависимости от гражданства покупателя. Это возможно благодаря тому, что Россия и Белоруссия входят в Евразийский экономический союз (создает единое таможенное пространство среди 5 стран), а также заключен Договор о создании Союзного государства.

Купить квартиру в Белоруссии россиянин может как за наличный расчет, так и по «безналу», процедура отличаться не будет. Вообще, самому покупателю потребуется только паспорт гражданина РФ и деньги. Все остальные документы должен готовить продавец.

Процедура покупки квартиры в Белоруссии складывается из таких этапов:

Этап 1

Удостовериться, что продавец квартиры имеет зарегистрированное право собственности на нее. В Белоруссии это такие документы: свидетельство о государственной регистрации (раньше было на обычном листе А4, теперь гербовое), технический паспорт на объект и правоустанавливающий документ. Техпаспорт желательно посмотреть, чтобы удостовериться, что в квартире не было сделано незарегистрированных перепланировок.

Читайте также:  Как проходит обучение иностранных граждан в России в 2020 году

Правоустанавливающий документ зависит от того, как продавец получил право собственности. Это может быть договор купли-продажи, договор приватизации, свидетельство о праве на наследство, договор с застройщиком.

Бывает так, что сам правоустанавливающий документ утерян, или представлен только копией. Это не проблема, в Белоруссии существует Единый государственный регистр недвижимого имущества (ЕГРНИ, по аналогии с российским ЕГРН). Через Агентстве по регистрации и земельному кадастру (аналог Росреестра) можно запросить выписку из этого регистра. Это платно, но доступно любому человеку.

Этап 2

Специалисты рекомендуют проверить юридическую чистоту квартиры и ее владельца. Для этого перед проведением сделки собственник может обратиться в РСЦ (аналог управляющей компании) и оформить развернутую справку о лицевом счете. В ней будет подробно расписано, кто был прописан и выписан из квартиры, в том числе отбывающие наказание в местах лишения свободы.

При оформлении сделки у нотариуса он сам сделает запрос в РСЦ. Без подобной проверки, говорят специалисты, риск получить проблемы в будущем возрастает многократно.

Если в квартире кто-то прописан на момент продажи, это не будет большой проблемой – белорусское законодательство позволяет выписать любого, кто не имеет права собственности на жилье, даже несовершеннолетнего.

Также рекомендуется обратить внимание и на некоторые другие нюансы:

  • состоит ли в браке продавец (или состоял ли раньше) – законы о совместной собственности супругов аналогичны российским;
  • есть ли долги по коммунальным услугам – очень актуально, если продавец безработный, так как они платят по повышенным тарифам;
  • можно попросить у продавца справки из психоневрологического и наркологического диспансеров. Если он не состоит там на учете – все нормально.

Этап 3

Непосредственно подписание договора купли-продажи. Можно составить его самостоятельно, типовая форма есть в сети (в ней допускаются не противоречащие закону правки), а можно поручить это нотариусу.

Этап 4

Самое важное во всей сделке – удостоверение договора купли-продажи. Это обязательно делается в Агентстве по государственной регистрации и земельному кадастру. Даже если сам договор составляется и подписывается у нотариуса, удостоверять его все равно нужно в Агентстве.

Юристы рекомендуют и сам договор подписывать прямо в Агентстве. После проверки права собственности по ЕГРНИ специалист сразу удостоверит сделку и зарегистрирует переход права собственности.

Этап 5

Передача денег. Момент передачи денег определяется в каждом случае индивидуально. Можно передать их до удостоверения договора, можно после. Чаще всего деньги до сделки пересчитывают и упаковывают в пакет, который запечатывается. В момент подписания договора и удостоверения сделки в Агентстве пакет передается покупателем продавцу.

Это достаточно сложно – нужно носить с собой по городу крупную сумму денег. Белоруссия – безопасная страна, но до такой степени терять бдительность не стоит.

Оптимальный вариант – оплата сделки через банковский перевод. Это делается через банк, работающий в двух странах, например Газпромбанк. Прежде всего нужно в своем городе в России открыть счет банке и зачислить на него денежную сумму. В белорусском банке (он называется Белгазпромбанк) тоже нужно открыть счет. После этого можно перевести деньги со счета в российском банке на счет в белорусском банке. Со своего счета в белорусском банке можно будет без проблем перевести нужную сумму продавцу.

Комиссия за перевод взимается согласно тарифам банка. Если деньги нужно будет снять наличными в Белоруссии, за это тоже взимают комиссию.

Этот вариант более дорогой, чем наличная оплата, но куда менее рискованный.

Этап 6

После подписания и удостоверения договора купли-продажи новый владелец получает свидетельство о праве собственности, с которым он идет в РСЦ и переоформляет на себя лицевые счета по коммунальным услугам.

На этом оформление заканчивается. Несмотря на то, что выглядит все сложно, в реальности нужно иметь только паспорт и деньги, а также постараться не допустить риска мошенничества.

Всю процедуру на себя предлагают взять риелторы. Тогда покупателю будет достаточно приехать в РБ на один день, лично посмотреть на покупаемое жилье и подписать договор. Весь процесс подбора жилья, сбора документов и проверки продавца берет на себя посредник. Для россиян это достаточно неплохой вариант, хоть и обойдется он примерно в эквивалент 1000 долларов – около 64 300 рублей.

Ипотека на покупку квартиры в РБ

В Белоруссии ипотечное кредитование пока не находится на пике активности, как в России. Одна из причин – высокие процентные ставки, минимальные из которых –13-15% годовых.

Например, Беларусбанк выдает ипотечные кредиты под ставку рефинансирования Национального банка РБ (она сейчас равна 10%) плюс 5,5%. Белорусская «дочка» Сбербанка кредитует покупку жилья минимум под 13% годовых.

Есть специальный Указ Президента №240, по которому малоимущим гражданам, многодетным семьям и некоторым другим социально незащищенным категориям заемщиков компенсируется часть процентной ставки.

Россияне могут быть заемщиками по таким кредитам, но с одним важным условием – только те, кто постоянно проживает и имеет доход на территории РБ.

При этом недостаточно просто приехать и жить в течение года-двух, постоянное проживание для иностранцев (и россиян в том числе) подтверждается только видом на жительство. Также нужна официальная работа, на которой можно будет получить справку о зарплате.

В целом, оформлять ипотечный кредит в белорусском банке придется только тем, кто переехал на постоянное место жительства в Белоруссию и получил соответствующие документы.

Второй вариант – получить кредит в российском банке на покупку жилья в Белоруссии. Здесь стоит учесть, что главная особенность ипотечного кредитования – залог недвижимости. Другими словами, приобретаемое жилье нужно оформить в залог банку с соблюдением всех юридических формальностей.

Поэтому получить ипотечный кредит в России на покупку жилья в Минске никак не выйдет – как минимум банк не сможет оформить в залог объект, который находится в другой стране.

Например, в правилах предоставления ипотечных кредитов Банка «Дом.РФ» четко указано : «Предмет ипотеки должен быть расположен на территории Российской Федерации».

Остается только рассмотреть вариант обычного потребительского кредита, который получится направить на покупку квартиры в Белоруссии.

Подобные кредиты выдают разные банки. Главное отличие их от ипотечного кредита – не нужно оформлять залог недвижимости. Это и плюс, и минус. Плюс – потому что не придется тратить деньги на оформление залога, а минус – потому что банк выдвигает куда более серьезные требования к заемщикам по потребительским кредитам.

Сбербанк предлагает такие кредитные продукты:

  • «Кредит на любые цели»: при сумме больше миллиона рублей процентная ставка 12,9-13,9% годовых, максимальный срок кредита – 5 лет, сумма – до 5 миллионов;
  • «Нецелевой кредит под залог недвижимости»: ставка 13-14,5% годовых, срок до 20 лет. Сумма – не больше 60% от стоимости залоговой недвижимости.

Оформить такой кредит проще, чем обычный потребительский. Ежемесячный платеж может быть до 70% от суммы доходов.

  • «Кредит с поручителем»: при сумме больше миллиона ставка 12,9% годовых, срок до 5 лет. Сумма – не больше 60% от стоимости залоговой недвижимости. Поручитель должен быть в возрасте от 21 до 70 лет и иметь соответствующие доходы.
  • Другие банки тоже предлагают нецелевые потребительские кредиты. Например, Тинькофф банк кредитует как по программам без залога (до 2 миллионов рублей на 3 года максимум), так и под залог недвижимости или автомобиля.

    Подводя итог скажем, что имея в России недвижимость в собственности, профинансировать покупку квартиры в Белоруссии лучше всего через нецелевой кредит под залог недвижимости. Ставки будут чуть выше, чем по ипотечному кредиту, но большие сроки позволят снизить ежемесячный платеж до приемлемого уровня.

    Оформить обычный потребительский кредит получится максимум на 3-5 лет, ставка и ежемесячный платеж будут выше, как и требования к заемщику.

    Фактически, для россиян, желающих иметь квартиру в Белоруссии и не имеющих для этого всей суммы сразу, остается только вариант с потребительским кредитом в российском банке.

    Что еще нужно помнить, имея квартиру в Белоруссии

    В Белоруссии, как и в России, собственники недвижимости платят за нее налог. Однако один объект освобождается от налогообложения, поэтому платить 0,1% от стоимости в год придется только за вторую и последующие квартиры.

    Куда более серьезный налог придется заплатить россиянину при продаже квартиры в Белоруссии. Ставка подоходного налога составляет для большинства плательщиков 13%.

    Продать квартиру без уплаты налога могут только налоговые резиденты РБ, которые владели продаваемым объектом в течение 5 лет или более. Резидентом может быть и гражданин России, если он больше 183 дней в году проживал в РФ.

    В остальных случаях при продаже недвижимости нужно платить 13% от разницы между суммой продажи и суммой, уплаченной при покупке. Аналогичные правила действуют и в России.

    Кстати, заплатить налог россиянину придется даже при продаже полученной в наследство квартиры в РБ. Только в этом случае можно будет вернуть 10% от уплаченного налога, или же обратиться в Агентство по государственной регистрации и земельному кадастру для оценки стоимости объекта недвижимости. Тогда из стоимости продажи разрешат вычесть оценочную стоимость.

    Имея квартиру в Белоруссии, ее можно сдавать в аренду. Тогда тоже придется платить налог. Предпринимателем нерезидент без вида на жительство зарегистрироваться не сможет, поэтому платить налог нужно по ставке 13%.

    Есть вариант за сдачу жилья в аренду платить фиксированный налог, сумма которого устанавливается руководством области. Здесь важно, чтобы годовой доход не превышал 6116 белорусских рублей (187 тысяч российских рублей, или около 16 тысяч рублей в месяц).

    Не стоит забывать оплачивать коммунальные услуги. По белорусскому законодательству те, кто не имеет работы и не ведет предпринимательскую деятельность, оплачивают полный тариф на все услуги ЖКХ (в отличие от работающих, которые платят только определенный процент).

    За неоплату услуг ЖКХ грозит начисление пени и обращение в суд с целью взыскания.

    На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

    Ипотека для иностранцев: банки условия и как оформить в 2020 году

    Сегодня получить ипотеку на приобретение квартиры или дома могут не только граждане РФ, но и иностранцы. Для мигрантов, долгие годы просиживающих в съемном жилье, логичнее было бы купить собственную жилплощадь. Ипотека иностранным гражданам есть далеко не в каждом российском банке из-за повышенных рисков и особенностей процедуры оформления сделки. Разберем подробнее, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам и какие есть нюансы.

    Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

    Основной закон ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. не запрещает выдачу такого займа иностранным гражданам. Теоретически это так. На практике все происходит совершенно по-другому.

    Нестабильный и ненадежный статус человека без российского гражданства вынуждает банки ужесточать предъявляемые к потенциальным клиентам требования. Причина здесь одна – повышенные риски и потери для кредитной организации в случае нарушения условий договора заемщиком-иностранцем. Если иностранный гражданин, оформивший в России ипотеку, откажется платить и покинет страну, банк понесет серьезные потери.

    Читайте также:  Курсы русского языка для иностранцев в России в 2020 году

    К таким потерям относятся неуплаченные проценты, остаток задолженности по основному долгу, начисленные пени и штрафы, а также возникшие издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту. Недополученная прибыль и потери времени станут серьезной статьей убытков. Ни один банк не захочет с этим связываться.

    Также несмотря на то, что купленная в кредит недвижимость территориально и физически останется в РФ, по судебному решению ее придется выставлять на торги и реализовывать. Это, опять же, дополнительные расходы. Да и жилье с большой долей вероятности будет продано по цене, ниже рыночной. Причины отказа в сотрудничестве с иностранными заемщиками вполне понятны и легко объяснимы.

    Однако есть и те банки, готовые ради наращивания объемов кредитования и своих доходов заключать договоры с такими клиентами. Потенциальные риски будут при этом заложены в процентную ставку и иные дополнительные сбора. Так что в минусе кредитная организация точно не останется.

    Заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу – детально изучат его место работы, уровень кредитоспособности, семейные связи, имеющиеся обязательства. И в случае полного соответствия требованиям и благонадежности банк выдаст ему ипотечный займ.

    Ипотека для нерезидентов РФ вполне возможна, но следует знать определенные нюансы.

    Ипотека для граждан СНГ более вероятна, чем для жителей отдаленного зарубежья. Хотя такой международный банк, как Райффазенбанк вполне может рассмотреть заявку и от представителя дальнего зарубежья, главное, чтобы он был надежным заемщиком.

    Ипотека с видом на жительство в России для граждан СНГ и других стран

    Нормативно-правовые акты РФ устанавливают практически равные права иностранцев с видом на жительство в нашей стране с российскими гражданами. Это касается исполнения налоговых обязательств, получения различных социальных пособий и льгот. Распространить такой пункт можно и на выдачу ипотечных кредитов.

    Ипотека по виду на жительство в России оформляется в стандартном режиме. Как правило, данная категория заемщиков легально работает в России и может подтвердить свою занятость и доход, что крайне важно для банка при принятии решения.

    ВЫВОД: Практика доказывает, что многие банки демонстрируют лояльность по отношению к иностранцам из стран СНГ с видом на жительство в РФ. Порядок рассмотрения кредитной заявки, сроки и основные условия для них будут мягче. Ипотека по виду на жительство в России более реальная для иностранцев, чем вариант оформления ипотеки для иностранцев без ВНЖ.

    Ипотека без вида на жительство

    Нерезидент РФ сможет оформить ипотеку на приобретение жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:

    • он постоянно проживает в России или имеет намерения переехать на постоянное местожительство (период нахождения в РФ не может быть менее 183 дней);
    • имеет стабильную занятость у российского работодателя от полугода;
    • исправно платит все налоги и сборы;
    • имеет достаточную платеже- и кредитоспособность (сумма всех обязательств заемщика не может превышать 40% от семейного дохода);
    • оплатит внушительную долю первоначального взноса за приобретаемое жилье (как правило, не менее 20%);
    • не имеет сторонних долгов и испорченной кредитной истории.

    При соблюдении таких условий банк сможет пойти навстречу клиенту и выдать требуемую сумму денег на покупку недвижимости.

    ВАЖНО! Если иностранный гражданин не имеет никакой кредитной истории, то есть ни разу не брал никаких кредитов и займов, то вероятность отказа в оформлении ипотеки существенно увеличится, так как кредитной организации будет трудно сложить верное представление о его надежности и состоятельности.

    Некоторые банки, признавая категорию заемщиков-иностранцев высокорисковой, устанавливают дополнительные, повышенные требования к ним.

    Среди таких требований и ограничений можно отметить:

    • увеличение минимального стажа работы на российскую компанию-работодателя (например, с 6-ти месяцев до 2-3 лет);
    • требование привлечение поручителей или созаемщиков;
    • повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п.п.);
    • увеличение суммы первоначального взноса (вплоть до 50-70% от цены объекта);
    • снижение предельного срока кредитования;
    • обязательность заключения договора комплексного страхования (помимо страхования недвижимости потребуется купить страховку жизни и здоровья клиента).

    Используя перечисленные ограничения, банк пытается любым способом снизить возможные риски в будущем.

    Ипотека ВТБ 24 для нерезидентов

    Ипотека для иностранных граждан ВТБ 24 и Банка Москвы позволяет оформить ипотеку нерезидентам, которые даже не проживают в РФ и не имеют постоянного дохода. Специально для них существует программа ипотека по 2 документам «Победа над формальностями».

    Суть программы заключается в том, что если у иностранца есть 40% первого взноса, он имеет право предоставить в банк упрощённый пакет документов. Как правило, это паспорт с нотариальным переводом и любой второй документ (обычно это права). Справки с работы и трудоустройство при этом не подтверждается документально.

    Важный момент! Банк все равно требует, чтобы потенциальный заемщик работал по найму в России, поэтому нужно в заявке на ипотеку указать реквизиты организации-работодателя в России, вашу должность, стаж работы, адрес и рабочий телефон для связи. Все эти моменты нужно будет согласовать предварительно с работодателем. Обычно в качестве такого работодателя для иностранца выступают знакомые, родственники или риелтора, которые помогают все оформить.

    Практика показывает, что решения в большинстве случаев приходят положительные. Главное не запутаться с ответами на вопросы при прозвоне банка. Аналогичная программа есть в Промсвязьбанке, но под более высокую ставку.

    Банки и их условия

    Банков, готовых к сотрудничеству по вопросу предоставления ипотечных займов иностранным гражданам, осталось довольно мало. Однако выбор есть.

    Ниже представлена таблица с ключевыми условиями ипотечного кредитования для заемщиков-иностранцев:

    БанкПервый взнос, %Ставка, %Стаж работы, месПримечание
    ВТБ 241510,16Действует программа победа над формальностями по ставке 10,6-10% при ПВ от 30%
    Райффайзенбанк1510,256
    Транскапиталбанк510,953Действует ипотека по 2 документам при ПВ от 30% ставка 10,9
    Дельтакредит1510,756можно снизить ставку за комиссию на 1,5%
    Евразийский банк1510,751

    Как видно, банки крупные и известные игроки на российском рынке. Райффайзенбанк и Дельтакредит являются кредитными организациями с участием иностранного капитала, поэтому лояльное отношение с заемщикам-нерезидентам РФ является понятным.

    Условия кредитования в них отличаются выгодными процентными ставками, длинными сроками возврата и существенными размерами заемных средств. Наиболее интересные условия сегодня готов предложить Райффайзенбанк по программе на приобретение квартиры в новостройке (9,25% годовых при сумме кредита от 500 тысяч рублей и сроке погашения задолженности до 25 лет). Предельная сумма ипотеки будет определяться уровнем доходов заемщика за вычетом всех расходов и обязательств. Используйте ипотечный калькулятор Райффайзенбанка, чтобы сделать предварительный расчет.

    Требования к заемщику

    Требования к потенциальным заемщикам зависят от выбранного банка. Каждая кредитная организация имеет право устанавливать свой перечень требований к клиентам, подавшим заявку на ипотеку, включая граждан иностранных государств.

    В обобщенном виде сюда можно отнести:

    • ограничение по возрасту – от 21 до 65-70 лет (на момент подачи заявки и наступления окончания срока погашения задолженности по кредиту);
    • достаточная кредитоспособность и наличие стабильной работы;
    • гражданство – не имеет значения;
    • нейтральная или положительная кредитная история;
    • наличие действующего номера мобильного телефона;
    • место постоянного жительства в городе присутствия банка.

    К созаемщикам и поручителям предъявляются аналогичные требования.

    Необходимые документы

    Для подачи и рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить в банк следующий комплект обязательных документов:

    1. Анкета-заявление по форме банка.
    2. Паспорт иностранного гражданина, к которому обязательно следует приложить нотариально удостоверенный перевод.
    3. Документальное подтверждение пребывания на территории РФ (миграционная карта, вид на жительство, виза, разрешение на временное проживание).
    4. Документы, подтверждающие трудовую занятость и получение стабильного заработка.
    5. Разрешение на работу в РФ.
    6. Документы на приобретаемое жилье (свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, профессиональный отчет об оценке недвижимости).

    Данный список не является исчерпывающим. Дополнительно банк может затребовать таких документов, как:

    • документы о получении образования;
    • свидетельство о временной регистрации;
    • документы на имеющееся имущество в собственности;
    • банковская выписка по личным счетам клиента.

    Как оформить

    Оформление ипотеки для гражданина иностранного государства практически ничем не отличается от обычной схемы для российских заемщиков и состоит из следующих этапов:

    1. Внимательное изучения всех имеющихся на рынке предложение по оформлению ипотеки для нерезидентов РФ (следует сравнить их между собой, воспользоваться ипотечным калькулятором для произведения предварительных подсчетов и в итоге выбрать самый выгодный для клиента вариант).
    2. Выбор конкретного банка-кредитора и ипотечной программы.
    3. Сбор и подготовка пакета необходимых документов (сделать это следует заблаговременно, так как получение некоторых справок и документов может существенно затянуться и занять много времени).
    4. Подача кредитной заявки путем посещения банковского офиса и заполнения анкеты.
    5. Ожидание решения (обычно заявки для иностранных граждан рассматривают немного дольше обычных в силу требования более тщательной проверки сведений, срок рассмотрения может достигать до 2-3 недель с момента подачи всех документов).
    6. Подписание документов (в случае вынесения положительного решения по договоренности с клиентов будет выбран удобный день для подписания кредитного договора с приложением в виде графика платежей и договора об ипотеке).
    7. Внесение части стоимости покупаемого жилья за счет собственных средств (минимальная сумма по большинству банковских предложений не опускается ниже отметки 15% цены на недвижимость).
    8. Регистрация сделки (договор об ипотеке потребуется зарегистрировать в МФЦ или Регпалате, после чего на приобретаемый объект недвижимости будет наложено обременение в пользу банка).
    9. Перечисление оставшейся суммы продавцу (банк перечислит остаток сразу после подписания всех бумаг на счет).

    После этого заемщик становится полноправным владельцем купленного жилья, но с документальной передачей его банку в качестве залога.

    Граждане иностранных государств наряду с россиянами не имеют никаких препятствий для оформления ипотечного займа. Однако из-за высоких рисков количество банков, готовых к работе с такой категорией заемщиков, довольно немногочисленно. К таким банкам можно отнести Дельтакредит банк, Банк Открытие, Райффайзенбанк. Для них непринципиально гражданство обращающегося за кредитом клиента.

    Главное условие одобрения заявки – это полное соответствие предъявляемых требований, среди которых: постоянное проживание на территории РФ от 183 дней, наличие стабильной работы и заработка, порядок с документами, соответствие возрасту и отсутствие отрицательной кредитной истории. Если нерезидент России подходит под эти параметры, то он наверняка сможет получить целевой жилищный займ и купить недвижимость на территории нашей страны. Для всех остальных есть ипотека ВТБ и его специальная программа по двум документам.

    Если вы нерезидент РФ и вам нужна ипотека для иностранных граждан, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Большой опыт работы, позволит ему понять и подсказать вам, по какой схеме лучше купить квартиру. Он поможет оформить все документы, в том числе и для оформления ВНЖ в России.

    Ждем ваши вопросы. Просьба оценить статью и нажать кнопки социальных сетей ниже.

    Как оформить ипотеку иностранцу с видом на жительство в России в 2020 году

    Любой иностранный гражданин имеет право приобрести в России недвижимость. Мигранты, которые приехали в Россию с целью работы, учебы или просто с целью получения гражданства, первое время вынуждены снимать себе жилье. Однако, как и для граждан РФ, для иностранцев существует возможность приобрести квартиру в ипотеку, доступна она для тех иностранцев, которые получили ВНЖ. В статье рассмотрим как оформить ипотеку иностранцу с видом на жительство в России.

    Какими правами обладает иностранец с ВНЖ в России

    Пребывание иностранных граждан в России регулирует миграционное законодательство, на основании которого для постоянного проживания в стране требуется наличие разрешение. Одним из таких разрешений является ВНЖ – вид на жительство. Статус ВНЖ действует в течение 5 лет, после чего ВНЖ может быть продлен. В качестве подтверждения статуса обладателю ВНЖ выдается документ, который на протяжении этого времени является его удостоверением личности. Оформить ВНЖ могут граждане, как и граждане, оформившие не менее 6 месяцев назад РВП (разрешение на временное пребывание), либо без РВП лица, имеющие право на ВНЖ по упрощенной схеме (граждане Беларуси и Туркменистана).

    Предоставление кредитов иностранным гражданам российскими банками

    Если обратиться к ГК РФ, то мы не найдем отдельных глав, посвященных требованиям такой категории заемщиков, как иностранцы. Основанием для отказа в выдаче кредита могут служить только определенные факты, подтверждающие, что заемщик погасить своевременно кредит не сможет. Таким образом, предоставить кредит заемщику кредитор может, но при этом он должен учитывать как свои интересы, так и интересы лиц, разместивших в кредитной организации свои деньги. Каждый выдаваемый заем будет рассматриваться банком как потенциальный риск в отношении клиентов банка и самой кредитной организации (Читайте также статью ⇒ Кредит гражданам Узбекистана в России).

    Несмотря на то, что банки позволяют любым клиентам пользоваться своими услугами независимо от гражданской принадлежности, как правило, на практике выгладит все совсем иначе. Навстречу таким гражданам банки идут неохотно, так как стараются себя обезопасить от возможных финансовых рисков. Их опасения связаны с тем, что мигранты могут покинуть РФ, прекратив выплату кредита и воздействовать на него будет практически невозможно. Таким образом, кредитные организации предпочитают сотрудничать с российскими гражданами, либо ужесточают для иностранцев условия предоставления кредита, сильно завышают процентную ставку. Иностранному лицу стоит быть готовым к тому, что процентная ставка по кредиту для него будет выше, чем для гражданина РФ. Но по другому дело обстоит с предоставлением ипотечного кредита для иностранцев

    Многие банки полагают, что желание обрести свое жилье мотивирует людей относиться к своим обязательствам ответственно.

    Риски банков при выдаче кредита иностранцу

    Отказ банка в предоставлении кредита иностранному лицу довольно часто связан со следующими причинами:

    • Нет доступа к базе данных, содержащих сведения по гражданам других стран;
    • Работодатель может разорвать отношения с иностранным лицом, либо он сам решит сменить работодателя;
    • Проверить реальную платежеспособность иностранца очень сложно, так как единственным документом о доходах, который предоставляет заемщик является справка от работодателя.

    Однако, многие банки все больше идут навстречу иностранным гражданам и выдают им кредиты. Более того, проанализировав результаты сотрудничества, данные показали, что иностранные лица являются более ответственными в выплате кредита, чем граждане РФ. Хотя в первую очередь это, наверное, связано с более жесткой проверкой заемщика до выдачи ему кредита. Особенно в последнее время выросло число ипотечных кредитов, предоставляемых иностранцам. Причем почти половина из них (около 45%) выдано гражданам Беларуси, 19% – украинцам, а гражданам Казахстана и Узбекистана – около 7%. Ипотечные кредиты предоставляются банками охотнее, чем, например, потребительские кредиты или автокредиты. Связано это с тем, что на протяжении всего срока кредитования жилье находится в залоге у банка. Все это время банк не будет сомневаться в том, что заемщик исчезнет, а долг так и не погасит. Даже в том случае, если это произойдет, у кредитора останется квартира, которую он продаст и получит нужную сумму. Но, как правило, люди боятся остаться на улице, поэтому оплата ипотечного кредита происходит исправно.

    Требования к иностранным гражданам для предоставления ипотечного кредита

    Для того, чтобы иностранец с ВНЖ мог обратиться за получением ипотеки, он должен отвечать определенным требованиям:

    • Иметь первоначальный взнос;
    • Иметь постоянный источник дохода;
    • Иметь необходимый стаж работы;
    • Соответствовать возрасту от 21 до 65 лет;

    При этом стоит помнить, что к сроку кредитования действует определенные требования – ограничение срока от 20 до 30 лет. Ипотека предоставляется на покупку жилого объекта недвижимости, который на период кредитования будет находиться в залоге у банка.

    Получить ипотеку иностранец может как в рублях, так и в евро и долларах. Но выгоднее взять кредит будет в той валюте, в которой иностранец с ВНЖ получает зарплату, так будет возможность избежать потерь, связанных с обменом валюты. Ставка по ипотечному кредиту для иностранных граждан может варьироваться от 15 до 25%. Ее размер будет зависеть от таких факторов, как срок кредитования, суммы первоначального взноса, поручителей и страхования.

    Стаж работы иностранца для получения ипотеки

    Особое внимание банки уделяют требованию к стажу работы иностранца. Если для граждан РФ он может составлять даже 1 год, то для иностранцев этот срок увеличивается до 2-3 лет. Кроме того, от него могут потребовать доказательства того, что он проработает в российской компании еще как минимум год. Для этого помимо справки о доходах предоставить нужно будет трудовой договор с работодателем.

    Документы, необходимые для получения ипотеки

    Помимозаявления-анкеты в банк нужно будет приложить определенный пакет документов:

    • Паспорт или удостоверение ВНЖ;
    • Справка о доходе;
    • Трудовая книжка (заверенная работодателем копия);
    • Пенсионное или водительское удостоверение;
    • Справка о составе семьи;
    • Свидетельство о браке (при наличии);
    • Свидетельство о рождении детей (при наличии).

    При оформлении ипотечного кредита следует помнить, что жилье на протяжении всего срока кредитования будет находиться в залоге у банка. В том случае, если заемщик погасить долг не сможет, жилье будет продано, а деньгами покрыт долг перед банком.

    В каких банках РФ предоставляют иностранцам кредиты

    В России существует довольно много кредитных организаций, которые готовы выдать иностранным гражданам заем. Среди них можно выделить: ВТБ 24, «Альфа-Банк», «Росбанк», «Райффайзенбанк», «Ситибанк» и другие. Поискать кредитную организацию стоит среди молодых банков, так как они стараются предоставлять кредиты иностранцам. Это позволяет им развиваться и привлекать дополнительные денежные средства. Такие крупные банки, как Сбербанк России подобные услуги иностранным гражданам не предоставляют.

    Можно ли повысить шанс получить ипотеку иностранному гражданину

    Перед тем, как будет озвучено решение по предоставлению ипотечного кредита иностранцу, банк будет оценивать уровень надежности клиента. Повышают шанс получить ипотечный кредит наличие факторов, которые связывают иностранное лицо с Россией. Оцениваться будут такие факторы, как продолжительность проживания в РФ, состав семьи, возраст, стаж работы, наличие имущества. Также преимуществом будет являться заключенный брак с гражданином РФ (Читайте также статью ⇒ Как оформить кредит иностранцу в России).

    День. Улица. Ипотека

    Ипотечное кредитование в России бьет рекорды. За восемь месяцев 2017 года выдано более 600 тысяч кредитов на сумму более 1,1 триллиона рублей. Это на 14% больше, чем годом ранее в количественном выражении и на 22% – в денежном.

    Ставки по ипотеке находятся на минимальных значениях за всю историю развития рынка. Сегодня можно найти ипотечные предложения под 9,5%, а в сентябре 2017 года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) снизило ставку по своим программам до 9%. Кроме того, есть региональные субсидии и программы банков с застройщиками, благодаря которым можно найти ставки еще ниже.

    Взять ипотечный кредит в России может не только гражданин РФ, но и граждане некоторых других государств. К примеру, российские банки лояльно относятся к заемщикам из Беларуси и готовы работать с ними на условиях, практически идентичных тем, что предлагаются россиянам.

    Ипотеку может оформить гражданин Беларуси, официально трудоустроенный на территории России. Заявку на ипотечный кредит имеют право подать даже нерезиденты, сообщили “СОЮЗу” в группе ВТБ. Достаточно жить и работать на территории России. “Никаких специальных условий и ограничений по программам ипотечного кредитования для граждан Беларуси нет”, – поясняет Андрей Осипов, руководитель департамента ипотечного кредитования ВТБ.

    Правда, нерезидентам придется подтвердить, что они планируют долго пробыть на территории России. Это необходимо подтвердить долговременной визой, разрешением на работу, видом на жительство или разрешением на временное проживание.

    В остальном белорусские заемщики должны соответствовать стандартным требованиям банка по возрасту, стажу работы, уровню дохода. Эти критерии банк устанавливает вне зависимости от гражданства заемщика. Условия кредитования для белорусов также не отличаются, банки не повышают для них ставки. “Финансовые условия кредитования идентичны для всех заемщиков, вне зависимости от их гражданства”, – отмечает Андрей Осипов.

    Тот же принцип работает и в отношении российских граждан, живущих и работающих на территории Беларуси. “На иностранных граждан распространяются условия получения кредита на приобретение недвижимости, аналогичные тем, которые распространяются на граждан Беларуси”, – сообщили в БПС-Сбербанке.

    Воспользоваться предложениями местных банков для решения квартирного вопроса намного удобнее, чем на родине. Во-первых, сегодня нет банков, которые бы выдавали кредиты на большие суммы без присутствия клиента в банке. Конечно, сегодня кредитные организации стремятся к сокращению числа визитов заемщика в банк, но все же появиться в офисе придется. В случае когда заемщик постоянно живет в другой стране, это проблематично. Кроме того, банки выдают ипотечные кредиты на строящееся жилье только в аккредитованных банком объектах. В число которых не входят иностранные новостройки.

    К россиянам в Беларуси предъявляют более жесткие условия. Кроме подтверждения дохода потребуется предоставить вид на жительство. Есть и еще несколько особенностей, которые отличают белорусский ипотечный рынок от российского.

    Закон “Об ипотеке” был принят в Беларуси в 2008 году, но по факту он начал работать только в 2013 году. Сейчас белорусские банки предлагают ипотеку по “плавающей”, а не фиксированной ставке. Она зависит от ставки рефинансирования + 1-7%. Самый большой срок кредитования составляет 20 лет. При этом в стране высокий порог первоначального взноса – порядка 20-30% от стоимости жилья.

    Ставки ипотеки в Беларуси становятся все доступнее. Так, действующая ставка рефинансирования сегодня составляет 11,5%. То есть ипотечные предложения банков стартуют от 12,5%. Но еще в 2012 году ставка рефинансирования Белорусского Нацбанка превышала 30%.

    При этом в Беларуси есть достаточное количество ипотечных программ, которые предлагают выгодные условия кредитования и пользуются спросом у населения. К примеру, ставки от 7 до 11% можно найти по программам сотрудничества банков с застройщиками. Также в Беларуси развиты кредиты, субсидируемые государством. Большинство граждан входят хотя бы в одну льготную категорию и могут рассчитывать на снижение ставки.

    На льготную ипотеку могут претендовать многодетные семьи; заемщики, нуждающиеся в улучшении условий проживания и покупающие жилье, построенное государственными организациями. Покупатели недвижимости в населенных пунктах численностью до 20 тысяч человек тоже могут рассчитывать на снижение ставки. Скидка дается и заемщикам, застраховавшим жизнь и здоровье.

    Ссылка на основную публикацию