Можно ли белорусу взять кредит в России: документы и требования 2020

Можно ли белорусу взять кредит в России

Постоянно проживающие в России иностранные граждане имеют большие, в отличие от россиян, проблемы при взаимодействии с кредитной организацией. Речь о банках, получить кредит гражданину СНГ в 2020 году проблематично, если в банке нет открытого на лицо дебетового или зарплатного счёта. Рассмотрим с конкретикой условия кредитования граждан Белоруссии, имеющих максимальные приближенные к статусу гражданина РФ права.

Проживающих в Москве и регионах граждан Республики Беларусь интересует, может ли белорус взять кредит в России.

Условия, лояльные к иностранцам финансово-кредитные организации, требования к документам при оформлении денежного займа для белорусских граждан – всем названным граням проблемы посвящен материал. Акцент сделаем на потребительском кредитовании в коммерческих банках, где помимо ограничений кредитования иностранцев имеются и возможности белорусу взять ссуду при предоставлении документов.

Банки, кредитующие иностранцев

Помимо статуса иностранного гражданина важны

  • адрес регистрации (прописки с ВНЖ) заемщика
  • место фактического нахождения банковской организации

которые должны совпадать по городу (региону). Для примера: простой кредит на сумму 50 — 100 тысяч рублей вы возьмёте, имея регистрацию только в городе нахождения отделения конкретного банка.

Ипотечный кредит под жилье можно оформить в регионе «прописки» кредитора, заемщика, и квартиры. Как пример, взять денег в банках Москвы и купить жилье в Московской области не получится.

Рабочий вариант кредитования в 2020 году оформить кредитную карту в банке, где открыт на имя мигранта зарплатный счет, на который ежемесячно перечисляется заработная плата.

Реально ли оформить кредит наличными

В кассе банка уже получить наличные сложно. Для иностранца речь идёт об обычном потребительском займе, который россиянину выдается по результатам проверки кредитной истории, без залогового обеспечения и без привлечения третьих лиц — созаемщиков. Такие деньги банки иностранцам из СНГ, в том числе беларусам, выдают крайне неохотно.

И это несмотря на рабочие межправительственные соглашения между РФ и РБ о порядке взаимного исполнения судебных постановлений по делам о взыскании долгов перед банками.

И здесь банкирам нет выгоды в запрете въезда в Россию при наличии долговых обязательств: важнее получить возврат кредита. Поэтому и более доступно ипотечное кредитование иностранцу-заемщику, готовому

  • предоставить залоговое имущество;
  • привлечь созаемщика из числа россиянин (лучше супруга /у с хорошей кредитной историей);
  • иметь регистрацию, либо постоянную прописку и быть трудоустроенным в России.

Совокупность названных условий и соблюдение требований конкретного банка к заемщику позволяет надеяться (!), но не гарантирует 100 % выдачу денег в кредит. Хотя, в текущем году имеются работающие инструменты в сфере кредитования, когда можно реально получить кредит сначала на небольшую сумму, при повторном оформлении величина ссужаемых средств может увеличиться. И речь идет об овердрафте .

В какой банк обратиться для получения кредита в 2020 году

Мы всё еще изучаем возможности кредитования белорусов, проживающих в Российской Федерации. Приехавшие из сопредельной Белоруссии, её граждане являются полноценными участниками экономики нашей страны. Именно поэтому большая их часть ищет какие банки могут дать кредит белорусу. На практике лояльность к иностранцам — резидентам показывают в коммерческих банках

Большинством сетевых изданий предлагается «наработка» иностранным гражданином кредитной истории заемщика через микро кредитование. Однако, это дорого и долго. Продвигаемый вариант получения денег практически в долг с небольшой переплатой в процентах доступен при наличии у иностранца дебетовой карты с овердрафтом, позволяющая оплачивать товары и услуги кредитными деньгами финансового учреждения.

Виды кредитов, доступные белорусским гражданам

Вариант получить кредит белорусу через карту с овердрафтом наиболее привлекателен в 2020 году.

Что такое овердрафт — перерасход средств на дебетовой карте, которым может воспользоваться заёмщик, у которого появляется вре́менная потребность в денежных средствах. Пользование кредитными ресурсами осуществляется под проценты. Самое логичное — заказать кредитку в отделении банка, в котором у иностранца открыт зарплатный счёт (переводится зарплата). Регулярные перечисления и наличие счета относят клиента к постоянным.

Однако, разберемся, чем отличается кредитка от овердрафта? Рассматривая отличия с точки зрения клиента, разница мало ощутима, поэтому понятия путают. Следуя точным определениям, мы знаем:

  • на кредитке собственных средств быть не может,
  • на дебетовой с овердрафтом может.

У любых дебетовок счет текущий и это означает, что владелец не может «уйти в минус», на счету всегда должна быть положительная сумма. Предоставленный овердрафтный кредит по текущему счету учитывается банком, но не ассоциирован со счетом клиента. Такой кредит должен быть погашен в оговоренный договором, ограниченный по времени, срок.
Кредит, учитываемый на ссудном счете кредитной карты, погашается по другим принципам и время погашение может растянуться на годы.

В остальном совпадения

  • определяется расходный лимит;
  • в обоих вариантах устанавливается max срок льготного погашения, далее начисляются проценты;
  • ставка превышает 25% годовых.

В банке Тинькофф лучшие условия по карте Tinkoff Black с овердрафтом. После подключения опции заемные деньги доступны сразу на дебетовке. в любой момент. И, да — заказывать кредитную карту не нужно.

Получить в ВТБ дебетовую карточку можно иностранному гражданину. Далее происходит подключение в личном кабинете банка ВТБ услуги овердрафта. Важно. Максимальный перерасход ограничен суммой 3х месячных зарплат клиента.

Ипотека для иностранных граждан доступна несмотря на потенциально высокую сумму. И это не странно: недвижка является залоговой гарантией кредитора. Если иностранец из СНГ перестаёт вносить взносы, возникает просрочка платежей — банкиры забирает имущество для дальнейшей продажи через аукцион.

Небольшую сумму получить в России можно, оформив кредитную карту с функцией «до зарплаты». Предоставить деньги на карту белорусу в Москве всегда готовы частные кредиторы, которые с готовностью оказывают помощь в получении кредита, выступая в роли поручителя.

Ломбарды, микро кредитные организации рассматривать не будем: это знакомо всем, условия крайне невыгодны.

Кредитование в Москве: дополнительные условия

Корректно ли сравнивать банки города Москва и регионов страны по предлагаемым кредитным продуктам конкретно иностранным гражданам? Только большее число отделений банков и непомерное количество частных кредиторов с предложениями, как в Сети, так и в оффлайне.

Уточняя можно ли белорусу взять кредит в Москве в 2020 г, мы рекомендуем при подаче заявки ограничиться выбором одного кредитного учреждения , а не рассылать через онлайн-банки свои заявки сразу в несколько. Только при отказе в КБ обращайтесь к частным кредиторам и в МКО.

Готовьтесь к дополнительным требованиям: наличие регистрации по месту пребывания в соответствии с законодательными актами, действующими в РФ; полученный ВНЖ, либо РВП (актуально для Альфа-банка); трудовой стаж (от 6 месяцев минимум), оплаченный патент в регионе нахождения отделения банка, либо трудовой договор со сроком действия долее действия кредита. Не ищите вариант получить кредит наличными деньгами белорусу в Москве: это сложное кредитование по процентам оплаты за пользование деньгами. Дорого и невыгодно, как в ломбардах.

Есть ли список проверенных кредитных брокеров Москвы

Кредитный брокер — помощник, посредник между заёмщиком и финансово-кредитной организацией, подбирающий для обеих сторон подходящий вариант кредитования.

Объявлениями от брокеров, предлагающих помощь в получении кредита конкретно гражданину Белоруссии, буквально завалены профильные форумы, сайты и доски объявлений. Как выбрать лучшего? Смотрите на стоимость и отзывы. Слишком хорошие отзывы скорее фейковые, поэтому «проходите мимо».

  • брокер сотрудничает только за вознаграждение
  • требования к потенциальным заемщикам созвучны банковских и отбор иностранных лиц для взаимодействия с банком сложный,
  • но банкиры более лояльны к клиентам, которых «приводят свои» партнеры.

Если заемщик уехал на родину за границу, будут искать для возврата кредита?

Кратковременно выезжая на Родину, в Республику Беларусь, вы должны понимать, что взятые деньги нужно возвращать согласно графика погашения платежей. Должник, в отношении которого возбуждено дело по заявлению банкиров о взыскании задолженности по кредиту, должен вернуть долг. И выезд за пределы РФ не является уважительной причиной для банкиров. Залоговое имущество в России перейдет в пользу банка (по решению суда).

Важно. Условия кредитования в РФ для белорусов мало отличаются от кредитной политики в отношении россиян, главное — регистрация или прописка, трудоустройство, хороший доход, наличие поручителя или залога.

Гражданство РФ для белорусов в 2020 году: как его получить гражданину Беларуси


Вернуться к оглавлению

Союзное государство между Россией и РБ

Так как между Российской Федерацией и Республикой Беларусь в 1996 году было подписано соглашение о создании Союзного Государства, включая при этом создание ряда совместных институтов власти, то жители РБ имеют множество преимуществ при желании оформить паспорт России. К ним относятся:

  • Срок оформления составляет всего 3-4 месяца;
  • Все бюрократические процедуры крайне минимизированы;
  • Можно сразу подавать на ВНЖ (вид на жительство), не оформляя при этом РВП (разрешение на временное проживание);
  • Также белорусам не придется тратить время на экзамен по русскому языку.

Но, невзирая на кажущуюся простоту, вопрос о том, как белорусу получить российское гражданство имеет много сложностей, о которых нужно знать.

Что даст смена белорусского гражданства на российское

Белорусские граждане, которые в силу каких-либо обстоятельств решили получить паспорт России, вместе с ним приобретают множество преимуществ, которыми обладают коренные россияне. Основными из них являются:

  • право законно проживать в России;
  • отсутствие языкового барьера;
  • легальная работа и предпринимательская деятельность;
  • право на полноценное социальное обеспечение;
  • возможность работы в любом из российских регионов, вне пределов квоты или иных иммиграционных ограничений;
  • право занимать определённые должности на российских предприятиях, связанных с обеспечением обороноспособности страны;
  • возможность работать в государственных структурах, служить в армии, полиции;
  • безвизово посещать более ста стран;
  • иметь избирательное право;
  • право на бесплатные образование и медицину.



Основания для выполнения процедуры

Каждый житель Республики Беларусь имеет право подать заявление на получение российского паспорта. Основаниями для такого шага могут быть:

  • Желание или потребность человека обладать соответствующим статусом;
  • Необходимость в плане выполнения трудовой деятельности;
  • Семейные обстоятельства, к примеру, воссоединение с семьей;
  • Политические убеждения, род деятельности и т.д.

Если человек является носителем русского языка, имеет легальный источник доходов, не замешан в криминальных делах, обязуется соблюдать законы России, то никаких проблем с ВНЖ и получением всех разрешений у него быть не должно.

Читайте также:  Есть ли возможность взять кредит иностранцу в России в 2020 году

Возможен ли отказ

Отрицательный ответ возможен только при наличии законных оснований. Без них отказ не дают. В первую очередь государственные органы РФ говорят однозначное нет всем, кто опасен для страны. Отрицательный ответ получают иностранцы, замешанные в экстремизме и террористической деятельности.

Однозначно отказывают личностям, не предоставившим полный пакет бумаг, подавшим фальшивые документы или солгавшим в том или ином вопросе.

Данная ситуация предусматривает шанс на исправление. Иностранец имеет право на повторную подачу прошения. Это необходимо сделать максимум через один месяц.

В любом случае у переселенца есть возможность оспорить решение УВМ в суде. Но сначала стоит проконсультироваться с юристами и узнать о шансах на выигрыш. Может быть, будет проще подать повторное заявление через некоторое время или вообще отказаться от идеи стать россиянином.



Можно ли войти в подданство РФ, не покидая территорию Белоруссии?

Не обязательно ехать в Российскую Федерацию, чтобы запустить процесс получения паспорта этой страны. Каждый белорус имеет возможность обратиться в отделение посольства России в Республике Беларусь. В таком случае власти могут запросить дополнительные документы, изначально не предусмотренные регламентом при работе с отделением Федеральной миграционной службы в России.

Чтобы попользоваться возможностью запустить процесс оформления российского подданства прямо на территории РБ, нужно пойти в посольство соседней страны и предоставить сюда следующий перечень бумаг:

  • Заявление, с упоминанием возможности воспользоваться упрощенной процедурой, как жителю Союзного Государства;
  • Паспорт Беларуси, который, кстати, возможно даже придется сдать при выдаче нового основного документа, так как в стране запрещено иметь двойное подданство;
  • Свидетельство о рождении, а также три фотографии в цвете с соблюдением действующих стандартов – размером 30х40 мм;
  • Каждому заявителю придется уплатить государственную пошлину размером в 3 500 рублей, также по требованию властей могут быть выставлены и некоторые другие платежи;
  • Также потребуется сразу или в будущем заполнить лист убытия из Белоруссии.


Лист убытия из Белоруссии — образец
Рассматривая вопрос о том, как белорусу получить российское гражданство упрощенно, не стоит забывать, что все же это сложная и ответственная процедура. Именно поэтому до основного пакета документов, упомянутого выше, власти могут потребовать добавить еще и следующие бумаги (в зависимости от ситуации):

  • Свидетельство о браке либо разводе;
  • Свидетельство о наличии детей, смерти супруга и т.п.;
  • Трудовой договор, заключенный как на территории своей страны, так и в РФ, а также другие документы.

Интересный факт! Не стоит забывать, что все выданные государственными органами другой страны бумаги заверяются апостилем!

Необходимые документы

Отказ от гражданства РБ требует не только выражения соответствующего желания гражданина, но и подтверждения отсутствия задолженностей и обязательств в Белоруссии, которые могут препятствовать положительному решению властей.

В пакет документов входят:

  • мотивированное заявление на имя Президента о желании сменить основную страну проживания, написанное в произвольной форме;
  • аналогичные заявления на несовершеннолетних детей, за которых ходатайствует заявитель;
  • автобиографию, описывающую в повествовательном стиле основные события жизни и содержащую данные о заявителе, его семье, адресе проживания, трудовом стаже;
  • формальную анкету;
  • фотографии (размер 3х4 см, подаются единым листом);
  • копии всех страниц внутреннего паспорта, на которых есть какие-либо отметки;
  • свидетельства о рождении, о вступлении в брак (разводе) и изменении фамилии или имени, а также копии этих свидетельств;
  • документ о рождении детей, которым не исполнилось 18 лет (оригиналы и ксерокопии);
  • заверенное нотариусом согласие несовершеннолетних членов семьи, которым исполнилось 14 лет, и второго родителя, если он остается гражданином РБ.

При наличии паспорта, выданного другим государством, необходимо представить копии всех страниц этого документа. Все документы подают в 3 экземплярах. Документы, выданные иностранными государствами не на государственных языках РБ, должны быть переведены.

5 лучших займов для граждан Белоруссии в 2020 году

Если иностранный гражданин работает и живет в России практически постоянно, то проблем с получением кредита у него не должно возникнуть. В этой статье мы рассмотрим лучшие кредиты для гражданина Белоруссии, какие требования у банков и МФО.

Цели кредита

У иностранцев, которые проживают в России, цели кредита практически совпадают с целями, на которые берут займы россияне. Практически все виды займов пользуются спросом среди белорусов, однако, особо превалируют такие виды, как потребительский займ и ипотека. Также целевой кредит на открытие бизнеса популярен среди иностранцев, проживающих в России.

Давайте рассмотрим особенности займов, которые можно получить в России:

ВидОсобенности
Займ под конкретную цельЭтот вид займа включает в себя и автокредит, и ипотеку, и займ для бизнеса, т. е. он выдается под конкретные цели. Обязательно необходимо сравнить насколько выгоден целевой и потребительский займ для конкретного случая: иногда машину выгоднее брать не в автокредит, а получив необходимую сумму по потребительскому кредиту.
Потребительский кредитПотребительский кредит – это займ, который берется, как правило, на оплату услуг. Так, граждане РБ, проживающие в России иногда оформляют займы для оплаты обучения или свадьбы.

Внимание: если гражданин Белоруссии хочет оформить ипотеку в России, то ему лучше сначала присмотреться к условиям, которые предлагают белорусские банки: скорее всего, условия белорусских банков будут намного выгоднее российских.

Сложнее, но все же можно получить наличные. За наличные также можно приобрести нужные вам вещи, например:

  • бытовую технику;
  • автомобиль;
  • путевку;
  • материалы и технику для организации бизнеса.

Конечно, большую сумму наличными получить будет проблематично, особенно если вы не являетесь резидентом РФ. Более того, по кредиту наличными обычно более высокая процентная ставка, поэтому будьте готовы к переплате.

Внимание: при приобретении автомобиля обязательно рассмотрите все возможные варианты. Так, поддержанный автомобиль выгоднее приобретать по потребительскому займу.

Как получить ипотечный кредит гражданину Белорусии

Ипотечный кредит белорусу, проживающим в России, получить легче других видов кредитов. Несмотря на то, что сумма займа нередко превышает 1 млн. рублей, банки охотно идут навстречу даже иностранцам. Все дело в том, что при оформлении такого вида займа недвижимое имущество в обязательном порядке становится залогом. Если заемщик не выполняет вовремя обязательства по договору, то кредитное учреждение имеет полное право присвоить недвижимое имущество себе.

Внимание: приобрести недвижимость с помощью ипотечного займа можно только в пределах того населенного пункта, в котором работает банковская организация. Таким образом, у вас не получиться приобрести с помощью ипотеки квартиру за границей или даже просто в другом городе.

Для того чтобы получить ипотечный кредит гражданину Белоруссии необходимо предоставить следующие документы:

  • регистрация (временная или постоянна) в России;
  • вид на жительство или двойное гражданство (не все банковские учреждения требуют наличие этих документов);
  • трудовой договор;
  • справка о доходах.

Банк также может принять во внимание семейное положение гражданина Белоруссии, наличие у него действующих займов, а также имущества, которое может выступить в качестве залога. При подаче заявления на крупную сумму будьте готовы к тому, что вас попросят донести еще целый пакет документов.

Банки не предусматривают повышенные процентные ставки для иностранных граждан и процедура оформления кредита для них аналогична, как и россиянам.

Потребительский и целевой кредиты

Потребительский и целевой займы для белоруса оформить в России несколько сложнее. Закон не запрещает банкам выдавать иностранцам такие займы, однако, сами банки редко идут навстречу белорусам. Объяснить это просто: если гражданин Белоруссии не захочет платить по кредиту, то он может просто сбежать за границу. Максимум, чего добьется банк в этом случае – это запрет на въезд в Россию для горе-заемщика.

Для того чтобы шансы оформить кредиты были высокие, белорусу лучше предоставить в банк залог, а также привлечь созаемщика-россиянина.

Внимание: наличие двойного гражданства будет весовым преимуществом при подаче заявления на получение займа.

Если гражданину Белоруссии необходима небольшая сумма денег в долг, то ему будет намного проще оформить кредитную карту или карту с так называемым овердрафтом, нежели взять потребительский займ. Охотно предоставляют кредитные карты иностранцам Сбербанк, а также Тинькофф.

Где взять кредит гражданину Белоруссии

Рассмотрим банки, которые на самых выгодных условиях предоставляют займы гражданам Белоруссии и СНГ ⇓

НаименованиеМинимальный процентМаксимальная суммаОбеспечениеПодтверждение дохода
Почта банк за 1 минуту

[онлайн заявка]

13%1 000 тыс. рублейНе нужноНе нужно
Восточный банк наличными

[онлайн зайвка]

9,9%30 000 тыс. рублейНужноНе нужно
Тинькофф банк11,5%500 тыс.

рублей

НужноНужно
Россельхозбанк11,5%600 тыс.

рублей

Не нужноНужно

Как видите, некоторые банки даже не требуют предоставить обеспечение для получения займа.

Для того чтобы повысить свои шансы получить займ попробуйте подать заявку через интернет. У «Почта банка» и «Тинькофф» понятные и удобные сервисы для подачи заявления онлайн.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Я гражданин и Белоруссии и России. Насколько велики шансы, что я смогу получить автокредит в России?

Шансы довольны высоки, принимая во внимание то, что у вас двойное гражданство.

Вопрос №2. Я из Белоруссии, кредит в крупных российских банках не дают. Сумма нужна небольшая, но не могу предоставить обеспечение. Как быть?

Попробуйте обратиться в небольшой локальный банк, либо попытать счастье в МФО. Микрофинансовые организации более лояльны к потенциальным клиентам. Если не получится – обратитесь в зарубежный банк.

Можно ли получить кредит с РВП: банки, дающие займы иностранцам

Кредит — удобная штука, позволяющая получить то, что хочешь прямо здесь и сейчас. Он может понадобиться в самых разных ситуациях, в том числе и иностранцам, проживающим в РФ. Но есть ли возможность получить кредит с РВП? В этом вопросе мы попробуем разобраться в данном посте.

Что говорит закон

В законе N 353-ФЗ «О потребительском кредите», равно как и в законе N 102-ФЗ «Об ипотеке» нет никаких ограничений в получении тех или иных займов иностранными гражданами. С другой стороны, законодательство не ограничивает и кредитные организации, оставляя за ними возможность самостоятельно решать с какими клиентами они готовы работать.

В результате большинство банков отказывают в оказании услуг потребительского и автокредитования иностранцам не только с РВП, но и с ВНЖ, так как считают такие сделки слишком рискованными.

Как получить ИНН при РВП
  • От Марина Данилова
  • 05.11.2019

Чуть лучше обстоят дела с ипотечным кредитованием. Залог в виде квартиры делает свое дело и гарантирует банку, что он не останется в проигрыше. Однако здесь встает вопрос сроков. Если иностранным гражданам с ВНЖ, который можно продлить, кредитные организации легко идут на встречу, то увидев РВП, банк может засомневаться. Ведь нет никаких гарантий, что такому клиенту не откажут в выдаче ВНЖ и он не покинет страну.

Потребительский кредит: какие банки дают кредит с РВП

В сети мы нашли множество статьей, которые называли банки, работающие с иностранцами в области потребительского кредитования.

Однако на поверку, оказалось, что информация в них неактуальна. На 2020 год известные банки, как Сбербанк, Росбанк, Юникредит, ВТБ, Альфа-банк и Райффайзенбанк не работают с иностранцами. Подробнее об этом можно узнать здесь.

Но мы пошли дальше и проверили предложения тех банков, что не находятся на слуху. В результате выяснилось следующее:

  • ЕвропаБанк готов выдавать многоцелевые потребительские кредиты гражданам Турецкой республики;
  • Уральский Банк реконструкции и развития согласен выдавать кредиты до 3 000 000 рублей иностранным гражданам с постоянным местом регистрации в одном из регионов присутствия банка;
  • Банк Санкт-Петербург позволяет иностранным гражданам стать созаемщиками российских близких родственников, берущих кредит под залог недвижимости;
  • ПримСоцБанк дает кредиты под залог автомобиля тем, кто зарегистрирован и официально трудится в регионе присутствия банка;
  • Банк СНГБ предлагает потребительские кредиты лицам, зарегистрированным в Ленинградской, Новгородской и Псковской области. Требования к гражданству не предъявляются.

Впрочем, не стоит отчаиваться. Так как законодательного запрета нет, всегда можно попробовать обратиться в выбранный банк с заявкой — быть может вам пойдут навстречу. Однако, чтобы это произошло, иностранец с РВП должен иметь:

  • официальное место работы со стабильным доходом;
  • стаж на работы на нынешнем месте от 3-4 месяцев и выше;
  • надежных поручителей с российским гражданством;
  • возраст от 18 до 70 лет (на момент окончательного расчета с банком);
  • отсутствие проблем с законом на любом уровне;
  • имущество, которое может быть представлено в качестве залога будет плюсом;
  • быть готовым к повышенной процентной ставке.

Шансов получить кредит с обеспечением всегда больше, чем необеспеченный. И это касается не только иностранцев, но и российских граждан.

Микрокредитные организации

Как видим, с банками дела обстоят не то чтобы радужно. Микрофинансовые организации относятся к иностранцам с большей лояльностью. Правда и суммы, которые они предоставляют в заем намного ниже — как правило, до 100 000 рублей.

  • АзияКредит и Байбол предлагают индивидуальный заем для граждан Узбекистана, Таджикистана и Кыргызстана, в размере от 15 до 65 тысяч на срок от 3 до 12 месяцев. А также групповой заем на сумму до 100 тысяч. Из документов понадобиться паспорт, временная регистрация или РВП, а также справка с работу или трудовой договор;
  • Мол булак выдает кредиты в размере от 5 до 25 тысяч любым иностранцам, даже с временной регистрацией. Заявку можно оставить онлайн.

Можно ли белорусу взять кредит в России?

Оформите заявку и получите ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

В России, в отличие он большинства других стран, проблемы с выдачей кредитов иностранцам стоят не так остро. Особенно, если иностранный гражданин постоянно живет и работает в нашей стране.

Конечно, определенные ограничения есть, и не каждый банк согласится дать займ иностранцу. Но белорусу можно взять ссуду в России при наличии всех нужных документов.

К сожалению, банки неохотно выдают деньги тем, кто не может подтвердить свою платежеспособность. И если для граждан РФ еще могут быть сделаны поблажки, запрошено большее количество документов и выдвинуты достаточно жесткие требования, то гражданам других стран практически сразу же приходит отказ.

Иными словами, у вас есть шанс на одобрение заявки только в том случае, если вы сможете подтвердить свою надежность и финансовое благополучие. В ход может идти все: справки с места работы, рекомендательные письма, залог или поручительство. Здесь нельзя переборщить, чем лучше будет ваша подготовка, тем выше шансы на успех.

Далее в этой статье:

Пять способов получения кредита в России для белоруса

Получение ипотеки

Самое простое – это, как ни странно, получить ипотеку. Несмотря на большой размер займа, банки довольно охотно ссуживают нужную сумму иностранцам. Это связано, в первую очередь, с тем, что при ипотеке недвижимость обязательно становится залогом.

Значит, если заемщик перестанет исполнять свои обязанности, банк просто заберет квартиру себе. Предлагаем ознакомиться с лучшими жилищными кредитами от российских банков в этой статье.

Важный момент: недвижимость можно купить только в границах того населенного пункта, где работает банк. То есть, взять ссуду в одном городе и приобрести квартиру или дом за границей, либо в другом городе, не получится.

При этом к иностранцам применяются следующие требования:

    наличие временной или постоянное регистрации в России. О получении ссуд с временной пропиской рассказываем здесь;

Актуальные предложения:

Банк% и суммаЗаявка
Восточный больше шансовОт 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрыйОт 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробоватьОт 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая суммаОт 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

В остальном процедура оформления аналогична, как и россиянам. Повышенных ставок за иностранное подданство не предусмотрено, как и других коэффициентов или комиссий. Условия, актуальные в этом году, представлены в этой статье.

Реально ли оформить потребительский кредит?

Классический потребительский заем, который выдается без обеспечения и без привлечения созаемщиков, банки иностранцам, в том числе беларусам, дают неохотно. Это легко объяснимо: если иностранец решит не платить, ему достаточно скрыться за границу.

Максимум, чего сможет добиться банк: запретить ему въезд в Россию, и то при наличии существенного долга. Чтобы взять обычный кредит, иностранцу-заемщику необходимо:

  • предоставить залог;
  • привлечь созаемщика-россиянина;
  • иметь прописку и постоянное место работы в России.

Если хотя бы одно из списка будет отсутствовать, вероятность одобрения стремится к нулю. Размер ссуды будет небольшой – в пределах 100-150 тысяч рублей. Охотнее банки предоставят целевой кредит, например, на автомобиль.

Получение кредитной карты или карты с овердрафтом

Гораздо проще, чем кредит, белорусу получить кредитку либо карту с овердрафтом. Проще всего заказать ее в том банке, где иностранец получает зарплату – то есть является постоянным клиентом учреждения.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Чем отличается кредитка от овердрафта? Формально – тем, что на первой уже есть какая-то сумма, а на второй можно превысить расход и баланс спишется в минус.

В остальном всё так же

  • определяется расходный лимит;
  • установлен максимальный срок льготного погашения, после чего начинают начисляться проценты;
  • годовая ставка – от 25%.

Например, неплохие карточки с перерасходом можно получить в Сбербанке и ВТБ. Причем сначала иностранцу выдадут обычную дебетовую карту, к которой впоследствии можно будет подключить услугу овердрафта. Максимальный перерасход обычно находится в пределах трех месячных зарплат клиента.

Кредитки лучше всего оформлять в банке Тинькофф. Минимальная ставка по обслуживанию – 25%, но получить ее нереально: нужно российское гражданство и подтвержденный доход. Реальная ставка будет не ниже 49%. Лимит – не более 60 тыс. рублей. Самые выгодные кредитки от российских банков обсуждаем по этой ссылке.

Получение займа в ломбарде

Если банки заявку не одобряют а деньги нужны срочно, то можно обратиться в ломбард. Для получения средств непременно понадобится залог в виде какого-либо имущества.

Следует учесть ряд особенностей:

  • дадут максимум на 75% от стоимости имущества;
  • процентная ставка довольно высока – от 5% в месяц, в год это примерно 60%;

С другой стороны у этого способа есть свои плюсы:

  • минимум бумаг: паспорт или заменяющий его документ, подтверждение прав на имущество. О том, где еще можно взять ссуду только по паспорту, читайте здесь;
  • мгновенная выдача средств наличными. Подробнее о ссудах с моментальной выдачей вы узнаете из этой статьи;

Микрозаймы

Бывают и такие ситуации, когда даже при наличии временной регистрации, человек трудится на территории России неофициально. При этом он может получать сдельную заработную плату даже выше, чем те, кто может подтвердить свое трудоустройство официально.

В этом случае, вы можете попробовать обратиться в микрофинансовую организацию. МФО, как правило, очень лояльны к своим клиентам, и не выдвигают столько требований к заемщикам, как это делают банковские учреждения.

Какие фирмы пользуются наибольшей популярностью:

Примечательно, что если у вас есть действующая дебетовая карточка одного из российских банков, то вам даже необязательно посещать офис микрофинансовой компании, вы сможете получить деньги в режиме онлайн сразу на карту.

Не смотря на плюсы, у такого кредитования есть и значительные минусы, в частности – очень большая процентная ставка, до 2-3% в день.

Если заемщик вернулся на родину за границу

В кратковременных выездах за пределы России нет ничего страшного, если не просрочен заем. Если же задолженность появилась, то заемщика могут принудительно арестовать и содержать под стражей до тех пор, пока он (его родственники) не выплатят долги, либо до судебного заседания.

Выезд из страны при этом будет запрещен, должника сразу задержат при прохождении пограничного контроля. Если же, напротив, долги возникли, пока он был за границей, то его имущество в России просто перейдет в пользу банка (естественно, по решению суда и только то имущество, которое было в залоге).

Таким образом, не стоит осложнять ситуацию с оплатой по задолженности. Больше информации по вопросу выезда за рубеж при наличии долгов вы получите здесь.

Нужно предусмотреть реализацию одного из следующих вариантов

  • договориться с банком об отсрочке;
  • внести нужную сумму заранее на счет, чтобы списание средств шло в штатном режиме. В некоторых банках есть такая услуга, как автоплатеж. То есть, списание со счета нужной суммы в определенную дату. Больше о ней рассказываем в этой статье;
  • оплатить досрочно часть ссуды и попросить отсрочку на эквивалентный оплате срок;
  • попросить гасить родственников или друзей;
  • гасит заем через представительство банка за границей;
  • переводить средства через заграничный банк.

Как видите, в целом условия кредитования в России одинаковы что для граждан этой страны, что для белорусов, самое главное – иметь гражданство РФ, официальное трудоустройство и прописку, хотя бы временную.

Как в России оформить кредит нерезиденту?

Получить кредит нерезидентам РФ в России достаточно сложно. Немногие банки готовы рисковать собственными активами так сильно. Поэтому на поиски подходящего финансового учреждения может уйти довольно много времени.

Дают ли в России кредиты иностранным гражданам?

Отношения между отечественными банками и иностранцами регулируются российским законодательством. Так, например, Федеральный закон № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года не запрещает финансовым учреждениям выдавать деньги нерезидентам или гражданам, имеющим вид на жительство. Касается это и тех, кто хочет оформить в банке обычный кредит.

С конца 2018 года количество банков, работающих конкретно с нерезидентами РФ, может существенно снизиться. Почему такое может произойти?

С 20 ноября 2018 года вступает в силу Указание ЦБ РФ №4855-У, обязывающее финансовые учреждения страны ужесточить контроль за выдачей кредитов нерезидентам. Они обязаны будут предоставлять отчёты о предоставлении займов на сумму, превышающую 3 миллиона рублей, сроков их возврата и кредитный договор. Это может серьезно увеличить бумажную волокиту банков, поэтому наверняка некоторые из них откажутся выдавать нерезидентам большие суммы.

Несмотря на повышенные риски, банки все же выдают деньги в кредит нерезидентам РФ (речь в большей степени касается иностранцев, так как россияне, долгое время пребывающие за границей, предпочитают одалживать деньги в местных учреждениях на более выгодных условиях). Обычно это объясняется следующими факторами:

  • желание увеличить клиентскую базу (кредитованием иностранцев занимается небольшое количество банков, поэтому конкуренция здесь значительно ниже);
  • повышение размера потенциального дохода (за счет ужесточения требований к соискателям и роста процентной ставки по займам);
  • увеличение вероятности погашения за счет других факторов (например, больших доходов нерезидента, его менталитета).

Конечно, вместе с выдачей кредита нерезиденту РФ банк получает и ряд дополнительных рисков. Главный касается неисполнения финансовых обязательств заемщиков. Это в свою очередь будет означать для банка финансовые потери в размере не только суммы кредита, но и начисляемых процентов, пеней, штрафов. Ведь если иностранец покинет страну, то истребовать с него деньги будет невозможно. Остается только продать недвижимость, которую он оставил в залог (если таковое предусмотрено кредитным договором), и то при условии, что находится она на территории РФ. Причем перед продажей придется отстаивать свое право в суде, а после – выставлять имущество на торги. А на них стоимость недвижимости обычно оказывается ниже рыночной.

Банки с большей вероятностью выдают кредиты гражданам СНГ, нежели дальнего зарубежья. Хотя некоторые финансовые учреждения практикуют заключение договоров и с людьми, живущими в далеких от России странах.

Кредит нерезиденту и иностранцу с ВНЖ: в чем различия?

Важно понимать различие между иностранцем, имеющим вид на жительство, и тем, который имеет статус нерезидента. Первых банки кредитуют более охотно ввиду того, что их права максимально приближены к тем, что установлены для россиян. Играет роль и то, что такие люди работают в стране легально, имеют прозрачные доходы, платят с них налоги.

Сложнее ситуация с нерезидентами-иностранцами. Так как эти люди не имеют вида на жительство, то и количество банков, готовых выдать им кредит, намного меньше. Подобных потенциальных заемщиков проверяют на предмет соответствия очень тщательно. Поэтому одолжить деньги получится далеко не у каждого, к тому же, к соискателю будет предъявлено куда больше требований, чем к россиянину.

Общие особенности

Если в собственной стране взять иностранцу кредит не представляется возможным, то ему стоит попытать свое счастье в России. Однако нужно быть готовым к тому, что выдадут деньги в долг ему на определенных условиях. Особенности такого кредитования заключаются в следующем:

  1. Обязательна официальная регистрация на территории РФ. Нелегал не только не получит деньги, но и будет выдворен из страны. Поэтому перед походом в банк необходимо убедиться, что все документы в порядке.
  2. Наличие залога во многих случаях обязательно. Причем касается это не только ипотечного займа, но и обычного кредитования. Многие банки такие требования не прописывают, но негласно действует правило, что наличие недвижимости или иного имущества, способного стать залогом, серьезно увеличивает вероятность одобрения заявки. Поэтому, если деньги нужны срочно, а в собственности есть квартира или машина, то следует использовать их в виде залога.
  3. Привлечение российских платежеспособных поручителей и созаемщиков также приветствуется. Ведь если свои обязательства не выполнит иностранец, то отвечать по неуплате будут уже его поручители или созаемщики. Следовательно, банку удастся вернуть свои деньги с большей вероятностью. Правда, сами россияне редко соглашаются на подобное, разве что речь идет об их близких родственниках, приехавших в РФ для постоянного проживания.
  4. Особое внимание банки уделяют работе иностранца. Если он трудоустроен в крупной фирме, с которой заключен долгосрочный договор, то кредит выдадут охотнее. Ведь тогда будет понятно, что иностранец имеет высокую квалификацию, а его работодатель заинтересован в постоянном сотрудничестве.

Работа – один из важнейших факторов при выдаче кредита иностранцу. Если для россиян существуют программы с упрощенным оформлением всего по 2 документам, то нерезидентам-иностранцам придется готовить полный пакет документов, в том числе те из них, которые подтверждают стаж, уровень дохода.

Требования к заемщику

Если иностранец-нерезидент твердо решил одолжить деньги у банка, ему необходимо ознакомиться с требованиями к заемщикам. Причем смотреть нужно на условия конкретно для людей, не имеющих гражданства РФ (для многих россиян-нерезидентов доступны обычные условия). Для них требования всегда несколько жестче. В целом картина выглядит так:

  • Постоянное проживание на территории РФ. Причем человек должен показать банку, что в будущем планирует здесь оформить ВНЖ, а впоследствии и российское гражданство. Обычно финансовые учреждения готовы выдавать кредиты иностранцам, если на территории страны они пребывают хотя бы полгода, иногда и больше (но тогда речь уже идет о резидентах страны).
  • Наличие постоянной официальной работы. Причем лучше, если речь будет идти о трудоустройстве в одной организации, а не частых увольнениях, приемах на работу. Чем больше человек числится на одном месте, тем лучше. Требования к стажу меняются от банка к банку. Тут еще важен размер займа. Если речь идет о небольшом кредите, то нескольких месяцев стажа может хватить. Если речь идет о ипотеке или большом займе, то минимальный порог может повышаться до 2 – 3 лет.
  • Достаточный доход. Он сравнивается с расходами по ежемесячным платежам. На последние должно уходить не больше 30 – 40% от бюджета семьи или иностранца, если он проживает один.

Проверить кредитную историю гражданина в другом государстве нельзя. Зато банки могут узнать о текущих задолженностях, оформленных на территории РФ. Если таковые имеются, то в выдаче кредита с 99% вероятностью откажут. Поэтому перед оформлением займа важно погасить все задолженности, оплатить налоги и патенты, а уже потом идти с заявкой в банк.

Кстати, если иностранец получает зарплату на карту, ему стоит попробовать оформить кредит в обслуживающем банке. Вполне возможно, что финансовое учреждение согласится одолжить деньги, имея на руках полную информацию о зарплате и периодичности поступлений. В этом случае и вероятность одобрения будет выше, и процесс оформления проще.

Условия кредитования

Сразу нужно отметить, что иностранцы чаще всего оформляют не потребительские кредиты, а ипотеку. Приезжая в другую страну, вопрос наличия собственного жилья становится для них наиболее острым. Поэтому они и решают взять деньги на недвижимость в долг. Сразу нужно быть готовым, что многие банки потребуют внесения внушительного первого взноса (может достигать 50 – 70% от стоимости недвижимости).

Вне зависимости от типа кредита иностранец должен быть готов, что процентная ставка для него окажется на несколько процентов выше, чем для россиян. Также банки:

  1. снижают сроки кредитования;
  2. обязуют оформлять личную страховку;
  3. просят дополнительные формы обеспечения (залог, поручительство).

Все это позволяет банку снизить риск невозврата заемных средств. Иностранцу же приходится следовать диктуемым требованиям, ведь финансовых учреждений, готовых одолжить деньги, не так много. Обычно условия кредитования они не публикуют в открытом доступе, а на официальных ресурсах сообщают лишь о возможности оформления займа иностранцам. Условия выглядят примерно таким образом:

  • процентная ставка – от 10 до 20% годовых;
  • сумма займа – от 10 000 до нескольких миллионов рублей (большие суммы только при условии наличия обеспечения);
  • срок кредитования – по обычным займам до 3 – 5 лет, по ипотеке – до 10 – 15 лет;
  • дополнительные условия: обязательное подтверждение дохода, предоставление обеспечения.

В Сбербанке оформить кредит иностранцу не удастся. Зато несколько крупных банков все же работает с гражданами других стран. Например, это можно сделать в ВТБ, Альфа-Банке и Райффайзенбанке, правда при оформлении ипотеки требуется наличие ВНЖ. Для нерезидентов-иностранцев у них очень мало программ.

Работают с иностранцами и другие банки. В их список входят: Дельта, Росбанк, Ситибанк, ЮниКредит. Перед оформлением стоит обратиться в учреждение и уточнить условия и требования к заемщикам. Обычно они устанавливаются в индивидуальном порядке. Можно попытать счастье и в местных небольших банках, но у них процентные ставки обычно оказываются еще выше и могут достигать 25% годовых и больше.

Ссылка на основную публикацию