Страхование от несчастных случаев за рубежом: как воспользоваться

Страхование от несчастных случаев за границей: нюансы и полезные советы

Является ли страхование от несчастных случаев за границей обязательным, какие риски покрываются полисом, когда страховщики отказываются платить, сколько стоит полис

Отправляясь в отпуск, все мечтают о приятном времяпрепровождении и счастливых моментах, однако впечатление об отдыхе легко может испортить травма или внезапное ухудшение здоровья.

Страхование от несчастных случаев за границей обеспечит покрытие расходов на медобслуживание и обеспечит вам защиту в любой стране.

Любителям экстремального и активного отдыха предлагается включить в стандартный полис дополнительные риски. Такое покрытие обеспечит поддержку страховщика на случай травмы при занятии спортом.

Обязательно ли оформлять страхование от несчастных случаев за границей

Согласно собранным страховыми компаниями статистическим данным, в группу риска входят не только дети и спортсмены. Практически с любым из нас может произойти несчастный случай, независимо от предпочтений, рода занятий и возраста.

Вы можете загорать на пляже или ездить на экскурсии, но при этом всегда остается шанс возникновения непредвиденной ситуации.

Многие страны выдвигают наличие медицинской страховки обязательным условием для въезжающих на их территорию туристов. Вы не сможете пересечь границу Франции, Австрии, Испании и целого ряда других государств, если предъявите такой документ.

Если же вы направляетесь в страну, где такого правила нет, стоит задуматься о том, чтобы добровольно застраховать себя и своих близких от несчастных случаев. Это поможет защититься от непредвиденных расходов, если возникнут проблемы со здоровьем.

Какое покрытие обеспечивается полисом

При приобретении страховки ВЗР важно знать, какие риски покрываются полисом и будут оплачиваться вашим страховщиком. Страхование выезжающих за рубеж обеспечит покрытие следующих расходов:

  • медицинские (лечение, обследование, медикаменты, операция);
  • стоматологические (только экстренная помощь);
  • транспортные.
  • Во избежание недоразумений изучите базовый список покрываемых рисков и правила страхования до подписания договора.

Какие риски являются исключениями

Страховщик откажет вам в выплате возмещения, если:

  • вред здоровью застрахованного был причинен умышленно;
  • было совершено преступление;
  • травма стала результатом неосторожного обращения с боеприпасами, отравляющими, взрывчатыми веществами;
  • застрахованный находился в алкогольном/наркотическом опьянении;
  • застрахованный управлял автомобилем, не имея водительского удостоверения;
  • при лечении болезней использовались нетрадиционные методы.

Изучив список исключений, вы будете четко представлять себе пределы ответственности страховщика и сможете уверенно чувствовать себя во время путешествия.

Как себя вести при страховом случае

В первую очередь вам следует обратиться в сервисную службу. Контактные данные указаны на бланке полиса. Внимательно выслушайте указания специалиста.

Лечиться самостоятельно не рекомендуется. К вам вышлют врача или отвезут вас в госпиталь, где будет поставлен диагноз и назначено лечение.

Там же вам выдадут документы для предоставления страховой компании. При наличии вопросов по оформлению подтвердительной документации задайте их специалисту по телефону.

Заявление на получение возмещения вы напишете в офисе страховщика, когда вернетесь домой.

Некоторые компании работают с медучреждениями напрямую и оплачивают лечение застрахованных клиентов самостоятельно. Подробности об условиях выплаты компенсации читайте в условиях страхования выбранной вами организации.

Сколько может стоить полис ВЗР

Цена полиса от несчастных случаев складывается из целого ряда параметров. У каждой компании имеется свой базовый тариф и список повышающих коэффициентов. Среди факторов, которые могут повлиять на стоимость, надо отметить следующие:

  1. Период страхования – чем меньше срок, тем ниже цена.
  2. Страховая сумма – чем она меньше, тем дешевле страховка. Однако есть и нюансы. Существует минимальный размер покрытия, обязательный для всех – 2 млн руб. (примерно 35 тыс. евро). Выбирая минимальную сумму, помните о том, что объем выплат по такому полису будет ограничен. Если расходы на лечение превысят 35 000 евро, то разницу вы будете доплачивать сами. Многие туристы осознанно повышают покрытие до 50 тысяч и более.
  3. Дополнительные риски – при желании вы можете дополнить базовый список другими рисками, но стоимость страховки при этом повысится.
  4. Возраст, состояние здоровья – полис на ребенка, пожилого человека стоит больше.

Вы узнали, какие риски покрывает страхование от несчастных случаев для туристов, что не включается в рамки медстраховки, как действовать при травме или ухудшении самочувствия.

Выбирая страховщика, обязательно изучайте правила страхования, тарифы и дополнительные предложения по расширению покрытия.

Надеемся, что оформленный полис в поездке вам не понадобится, однако он даст вам чувство уверенности и защищенности в чужой стране.

Страхование туристов от несчастных случаев

Страхование путешественников от несчастных случаев за границей гарантирует компенсацию денежных средств при наступлении непредвиденных ситуаций, например в случае получения травм и потери трудоспособности или даже наступления летального исхода. Несмотря на то, что данный вид страхования не относится к категории обязательных, он гарантирует дорогостоящую материальную поддержку туристу в трудный момент – покроет понесенные им расходы (вследствие наступившей нетрудоспособности) и компенсирует причиненный моральный вред.

Каким же образом действует страховка, в каких ситуациях могут отказать в выплате, каковы нюансы оформления полиса – ответы на эти и другие вопросы мы постараемся дать в этой статье.

От каких рисков защищает страховка путешественников?

В соответствии с общими правилами страхования, которые тем не менее могут незначительно меняться от компании к компании, страхователь получает право на получение компенсации при наступлении страхового случая. Наступлением страхового случая по договору страхования путешественников, которое предполагает выплату денежных средств, следует считать:

  • получение частичной нетрудоспособности в результате травмы. В такой ситуации застрахованное лицо может рассчитывать на компенсацию, составляющую от 1 до 40% максимальной суммы по договору страхования (в зависимости от степени повреждения);
  • полную потерю трудоспособности (получение инвалидности). В этом случае компенсация составит от 40 до 90% предельной суммы по договору;
  • наступление смерти – выплата составит 100% суммы по договору страхования.

В зависимости от вида полиса и условий договора страхования также возможна компенсация при наступлении форс-мажорных ситуаций, острых заболеваниях (за исключением обострения хронических). Так, под программу страхования путешественников обычно не попадают случаи лечения инфаркта, инсульта, рака и др.

Страховые компании часто предусматривают определенный перечень ограничений, касающихся процедуры страхования туристов от несчастных случаев. В частности к этим требованиям относятся:

  • возраст страхуемого лица – должен быть от 18 до 65 лет;
  • физическое состояние – страхуемый не должен быть инвалидом II или III групп, иметь тяжелые патологии и хронические заболевания.

От каких рисков НЕ защищает страховка?

Под категорию страховых рисков не попадают следующие случаи:

  • собственноручное либо по сговору с посторонними людьми причинение вреда здоровью, для получения выгоды;
  • нахождение застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического, медикаментозного опьянения в момент происшествия;
  • получение повреждений, заболеваний, связанных с состоянием беременности или при родах;
  • лечение немедицинскими способами;
  • обострение хронических, ранее диагностированных заболеваний у застрахованного.

Оформления полиса и объем страхового покрытия

При обращении в страховую компанию следует предъявить паспорт и подать заявление на оформление полиса. Это можно сделать как в офисе, так и на сайте компании в режиме онлайн. Иногда туристические фирмы сами предлагают услуги по оформлению полиса при желании клиента. После этого необходимо определиться с суммой страхового покрытия и с условиями страхования, изучить нюансы относительно страховых выплат.

Объем страхового покрытия может варьироваться в зависимости от программы и условий страхования. Тем не менее практически все компании устанавливают предельную сумму страхового покрытия по программам страхования путешественников в следующих размерах:

  • минимальная страховая сумма – 30 000 $/€;
  • стандартная сумма – 50 000 $/€;
  • расширенная страховая сумма – 100 000 $/€.

Для туристов, путешествующих по территории России, значения сумм страхового покрытия в среднем в 1,5-2 раза ниже. Объем страховых компенсаций обычно прописывается в договоре в процентном соотношении, или в абсолютном отношении указывается предельный объем компенсации при наступлении того или иного случая.

Например, при необходимости амбулаторного лечения лимит выплат может достигать 100%, в то же время стоматологическая помощь может быть компенсирована в пределах 2-3% от стоимости полиса (в среднем 100-200$/€ в зависимости от компании).

В приведенной ниже таблице представлены сравнения программ страхования путешественников и соответствующие лимиты от компаний «Либерти Страхование» и «Ренессанс Страхование».

Полис путешественника «Либерти Страхование»Лимит выплат, $/€Полис путешественника «Ренессанс страхование»Лимит выплат, $/€
Страховая сумма по договору страхования для обеих компаний – 50 000 $/€
Вызов врача50 000Вызов врача50 000
Амбулаторное лечение50 000Амбулаторное лечение50 000
Госпитализация50 000Госпитализация50 000
Экстренная стоматология150Экстренная стоматология150
Транспортировка к врачу или в больницу50 000Транспортировка к врачу или в больницу10 000
Расходы на телефон100Расходы на телефон10 000
Перевозка останков/репатриация50 000

Стоимость самого полиса зависит также от размера страховой суммы и от продолжительности нахождения туриста за границей. В среднем, 1 день действия страховки может стоить от 10 центов до одного доллара.

Что делать при наступлении страхового случая?

При наступлении страхового случая первым делом нужно незамедлительно обратиться в ассистанс страховой компании, которая даст конкретные рекомендации в какую клинику следует обратиться пострадавшему. Оперативность обращения в медучреждение обусловлена следующими обстоятельствами:

  • даже самое незначительное повреждение может потребовать серьезного лечения;
  • для получения выплат от страховой потребуется подтверждение в виде документов: медицинских справок, листа нетрудоспособности, рентгенографии и др.;
  • медицинское освидетельствование поможет удостовериться в подлинности факта наступления несчастного случая.

После обращения за квалифицированной помощью следует позвонить представителю страховой компании и поставить его в известность о случившемся. Обычно на эти цели отводят до 4 недель. Однако в интересах застрахованного лица сообщить о наступившем случае как можно раньше – если есть возможность, то в первый же день. Сотрудники страховой компании объяснят, какой пакет документов потребуется собрать для того, чтобы получить компенсацию.

10 главных вопросов про страхование путешественников

От чего стоит застраховаться путешественнику, чтобы за границей чувствовать себя спокойно? На какую сумму страховать свое здоровье и сколько денег брать с собой на случай, если оплачивать лечение придется самостоятельно? Можно ли самому покупать лекарства и оплатит ли эти траты страховая? Отвечаем на эти и другие вопросы про страхование путешествующих.

1. Любое ли лечение за границей покрывает полис выезжающего за рубеж (ВЗР)?

Базовая страховка обычно включает непредвиденные расходы на оказание медуслуг в случае травмы или внезапного заболевания. Стоит обратить внимание на то, покрывается ли полисом обострение хронических заболеваний (в некоторых компаниях покрывается, но ограниченно — в размере 3—15% от страховой суммы), госпитализация (также могут быть ограничения по страховой сумме) и экстренные операции. Плановые операции, естественно, в страховку ВЗР не входят.

Транспортировка застрахованного в медучреждение или на родину и расходы на оказание экстренной стоматологической помощи также могут быть включены в страховку, но это необходимо проверить до того, как вы пересекли границу, а лучше до того, как заплатили за полис.

В любом случае все медуслуги оказываются в рамках страховой суммы. Стандартная минимальная страховая сумма (необходимая для получения визы в страны Шенгенской группы) составляет 30 тыс. евро.

Страховщики рекомендуют покупать полис с расширенным покрытием — на 100—150 тыс. евро, так как серьезная операция и несколько дней стационара в Европе или США «съедят» эту сумму очень быстро. Буквально на днях ВСК выплатила за длительное лечение клиента в Таиланде (он попал в ДТП) рекордную сумму 5 млн рублей (80 тыс. долларов). Полностью оплатить лечение и возвращение на родину компания смогла, поскольку турист купил полис с покрытием в 100 тыс. евро. Стоимость такой страховки не сильно выше базовой, но она, увы, может пригодиться.

Заключая договор, посмотрите, что включено в покрытие, чтобы не рассчитывать на страховку в случаях, когда она не предусмотрена. Например, солнечные ожоги или аллергия в классический «голый» полис ВЗР могут быть не включены. Пластические операции, роды, лечение онкозаболеваний обычным полисом не покрываются.

2. Включает ли полис ВЗР страхование от несчастного случая?

Базовая страховка, как правило, не включает страхование от несчастного случая (НС), поскольку она является аналогом ДМС и подразумевает лечение, а не денежную компенсацию. Однако в классический полис ВЗР можно включать и НС. Если вы планируете активный отдых и занятия высокорисковыми видами спорта, лучше приобрести специализированную страховку.

3. Как вызвать врача, если наступил страховой случай по ВЗР?

В любом случае необходимо звонить ассистансу, телефон или номер аккаунта в Skype которого указан в полисе. Многие страховые компании сейчас уже предоставляют клиенту возможность связаться с ассистансом бесплатно, но лучше все-таки уточнить стоимость звонка — известны случаи, когда разговор с оператором влетал в копеечку. Работающий в стране, где вы находитесь, партнер вашего страховщика либо самостоятельно вызовет вам специалиста, либо подскажет, в какое медучреждение нужно обратиться с вашей проблемой.

4. Можно ли получить впоследствии возмещение, если приходится самостоятельно оплачивать лечение?

Можно, если лечиться самостоятельно вам разрешил ассистанс. Без согласования со страховой делать это рискованно. Иногда ассистанс даже рекомендует так поступить, если нет возможности оперативно подобрать врача или оплатить лечение. В таком случае вы должны собирать все чеки и медицинские документы, а по возвращении обратиться в страховую для оформления компенсации. Но для этого необходимо иметь с собой соответствующую сумму на лечение.

Специалисты компании «Зетта Страхование» подсчитали, что средний чек на лечение туриста за рубежом в 40 раз выше стоимости страхового туристического полиса, причем болеть в Европе дороже, чем в Африке и Юго-Восточной Азии, но страховой полис в страны Шенгенской группы обойдется дешевле.

Самый большой средний чек за госпитализацию в Шенгенской зоне компания зафиксировала в 2018 году в Италии. Самая крупная выплата составила 1,4 млн рублей за операцию и реабилитацию туриста, пострадавшего в результате неудачного горнолыжного спуска. Средний чек за лечение в итальянском госпитале составляет 316 тыс. рублей, а средняя стоимость амбулаторного лечения в Италии, Германии и Испании — около 13 тыс. рублей, во Франции — 14 600 рублей.

Стоимость репатриации в среднем составила: из стран Юго-Восточной Азии более 450 тыс. рублей, из стран Африки около 150 тыс. рублей.

5. Возмещает ли страховая расходы на лекарства?

Возмещает, если они выписаны врачом и согласованы ассистансом. Рецепты и чеки сохраните: их, скорее всего, потребуется предъявить страховщику по возвращении.

6. Какие дополнительные опции к базовой страховке имеет смысл приобретать?

Сейчас к страховке ВЗР можно докупить множество опций — страховку от невыезда, страхование багажа, от задержки рейса. Можно отдельно застраховаться от того, что вы не успели на стыковочный рейс, что чаще всего является следствием задержки первого рейса, от утраты или хищения документов, а также гражданскую ответственность перед третьими лицами. Можно также включить в полис юридическую помощь за рубежом. Что из этих опций вам нужно, а что нет, решать придется самостоятельно.

Группа «Ренессанс страхование» разработала максимально комфортное решение для путешественников на время перелета. Теперь каждый клиент anywayanyday.com вместе с покупкой билета может оформить в один клик пакет «На время перелета», включающий размещение в бизнес-зале аэропорта, если рейс был задержан более чем на три часа. Компания решает вопросы размещения клиента, его отдыха и питания во время ожидания рейса в режиме онлайн.

Недельная поездка на горнолыжный курорт обойдется примерно в 65 тыс. рублей. Если грамотно застраховаться и сломать ногу на склоне накануне отъезда, можно полностью «отбить» стоимость путешествия.

7. Что подразумевает страхование от невыезда?

Эта страховка поможет снизить финансовые потери при отказе в выдаче визы, травме или заболевании (и самого путешественника, и его близких родственников). Страховым случаем также признаются повреждение имущества при пожаре, затоплении или стихийном бедствии, призыв в армию, участие в судебном процессе, уход из жизни застрахованного. Все эти события необходимо подтвердить документально.

При включении этой опции страховая компенсирует расходы на билеты, отель, консульский сбор и стоимость оформления въездной визы.

Банкротство туроператора, у которого вы покупали тур, данным видом страховки не покрывается.

8. Зачем страховаться от задержки рейса?

При страховании от задержки рейса страховщик компенсирует затраты на напитки и питание (некоторым страховщикам нужно предоставить чеки, кто-то выплачивает фиксированную сумму при задержке свыше четырех часов), а в случаях длительной задержки — проживание в гостинице, трансфер из аэропорта в гостиницу.

Стоит иметь в виду, что часть рисков по отмене или задержке поездки компенсируется перевозчиком. Нет смысла дублировать эти опции страховкой. С другой стороны, некоторые страховщики упростили выплаты по страховке от задержки рейса до такой степени, что сами уведомляют клиента о наступлении страхового случая и сами автоматически перечисляют возмещение на указанную при покупке полиса банковскую карту.

Если вы решите воспользоваться и той и другой компенсацией, имейте в виду, что из суммы, которую выплатит страховая, будет вычтена та, которую вы уже получили от авиаперевозчика. Это же правило действует при страховании багажа.

Некоторые компании, например «АльфаСтрахование», автоматически отслеживают задержки авиарейсов своих клиентов, купивших данный полис. При наступлении страхового случая не нужно собирать документы и тратить время на ожидание выплаты — деньги моментально поступят на вашу карту.

Ростуризм может теперь ликвидировать туроператоров легким движением руки. Банки.ру рассказывает, куда и когда обратиться при прекращении деятельности туристической компании.

9. Зачем страховать багаж, если авиакомпания выплачивает компенсацию?

При утере багажа для выплаты возмещения необходимо предъявить в страховую компанию багажную бирку и справку от аэропорта/перевозчика. И страховщик, и перевозчик выплачивают фиксированную сумму за килограмм веса багажа, если вы не составляли опись. Однако выплаты по страховке обычно в несколько раз выше тех, что можно получить от авиакомпании.

10. Я не собираюсь никому причинять вред, зачем мне страховать свою ответственность?

Страхование гражданской ответственности в связи с причинением вреда имуществу, жизни и здоровью третьих лиц — один из самых распространенных видов страхования в Европе, но у нас он только начинает приживаться. Защита по данному риску распространяется только на случаи, когда претензия о возмещении ущерба предъявлена застрахованному в письменной форме. Страховка не покрывает нанесение вреда арендованному имуществу (например, если вы взяли напрокат автомобиль, скутер или водный велосипед) и компенсацию морального вреда пострадавшему.

Страхование туристов, выезжающих за границу. Что важно учитывать и на что обратить внимание?

Традиционно «туристическая страховка» понимается российскими туристами как полис, дающий право на получение необходимой медицинской помощи в стране пребывания. Полис медицинского страхования считается вспомогательным документом, а содержание его остается без внимания, и совершенно напрасно – медицинская страховка в путешествии необходима, а другие виды страхования туристов помогут избежать иных серьезных проблем во время путешествия.

Туристы, чаще всего, конечно же, знают о необходимости страхования, а также о том, во что может обойтись оплата услуг больницы из собственного кармана. Те, кто организует свое путешествие через туроператоров, о медицинской страховке не задумываются просто потому, что в стандартные турпакеты в обязательном порядке включен медицинский страховой полис для выездов за рубеж. Однако ответственные туристы, предпочитающие путешествовать самостоятельно, а также те, кто часто выезжает в деловые поездки, осознают необходимость медицинской страховки в путешествии и покупают страховые полисы сами, как правило, через онлайн бронирование на сайте страховых компаний. Как показывает практика, те, кто хотя бы однажды столкнулся с подобными проблемами в поездке, в дальнейшем, выезжая за рубеж, всегда приобретают страховку.

При этом помимо стандартной медицинской страховки можно обезопасить себя и в случае иных непредвиденных обстоятельств. Для этого предусмотрены, например, страхование от утраты багажа, защита от невыезда и многие другие возможности. Расскажем об этом подробнее.

Какие есть виды страхования туристов и от чего можно застраховаться

      • Начнем с того, что полис для выезжающих за рубеж, по которому осуществляется защита от рисков – это не единственный способ обезопасить себя в путешествии, помимо классической медицинской страховки он может включать в себя и другие виды рисков. Итак, это могут быть: Медицинские расходы – как уже говорилось выше, такой вид страхования необходим для выезжающих за границу туристов. Даже если речь идет о безвизовых странах, медицинская страховка, как правило, является обязательной в пакете въездных документов.
        Страховая сумма по такой страховке распространяется на:
        1. Лекарства, выписанные врачом – и очень важно предварительно согласовать эти расходы со страховой компанией до приобретения лекарств, чтобы быть на 100% уверенным в том, что они входят в список оплачиваемых. Для этого нужно позвонить по контактному телефону Call-центра страховой компании, – обычно нужные номера телефонов прилагаются к полису.
        2. Лечение в стационаре.
        3. Транспортировку пострадавшего в больницу или до места жительства (последнее – при условии, что в стране пребывания нет возможности оказания нужной медицинской помощи или если расходы по пребыванию в стационаре могут превысить установленный в договоре страхования лимит). Нужно отметить, что речь идет не о расходах на транспортировку, а о самой транспортировке, т.е. страховая компания, вернее, ее партнер в каждой стране, организуют приезд «скорой помощи» или другого транспортного средства.
        4. Компенсацию транспортных расходов в случае, если человек не смог улететь вовремя домой из-за необходимости стационарного лечения.

        Страховым случаем по данному виду страхования, согласно Правилам страхования, признается внезапное заболевание на территории действия полиса. При этом событие не признается страховым, если оно связано с хроническими заболеваниями, известными к моменту заключения договора страхования, и/или с заболеваниями, которые имелись у застрахованного лица ранее (даже если застрахованное лицо не проходило по ним лечение). Это правило универсально для любых заболеваний, включая и сердечно-сосудистые. В этом прослеживается определенная логика, поскольку суть страхования – защита от рисков, возникновение которых трудно предугадать заранее. Если же человек с больным сердцем едет отдыхать в другую страну – ответственность за собственное здоровье должна лежать на нем, а не на страховой компании. В случае, если у здорового человека возникают проблемы с сердцем, страховщик покроет стоимость необходимой диагностики, выписанных врачом медикаментов, расходы на госпитализацию. Более того, если Застрахованный ввиду госпитализации пропустит свой рейс, страховая компания организует и оплатит его возвращение к месту постоянного проживания (при этом все расходы покрываются в пределах установленной в договоре страхования страховой суммы). Стандартная сумма медицинской страховки для большинства стран (в том числе и для стран Шенгена) – 30 000 евро (стоимость такой туристической страховки может составлять от 0.5 до 2 евро за день пребывания); исключения – Америка, Канада, Япония, в которых сумма покрытия страховки ВЗР должна быть не менее 50 000 долларов США. И стоит полис в эти страны, соответственно, чуть дороже.

      • Страхование от несчастного случая – это вид добровольного страхования туристов (в отличие от, например, медицинского страхования, которое является обязательным), данный вид полиса включает получение травмы, наступление инвалидности в результате несчастного случая. Причем инвалидность может наступить не сразу, а в течение года после возвращения с отдыха. Смерть тоже будет считаться страховым случаем. Этот вид страхования отличается от медицинского тем, что уже после репатриации родственники получат деньги согласно Таблице выплат просто за сам факт наступления страхового случая. Данные денежные средства родственники смогут использовать затем по своему усмотрению.
      • Страхование гражданской ответственности подразумевает возмещение ущерба, нанесенного третьим лицам в стране пребывания. Ущерб может быть физическим или имущественным, факт причинения вреда и его размер должны быть подтверждены документами компетентных органов (медицинских учреждений, врачебно-трудовых экспертных комиссий, органов социального обеспечения и т.д.). На основании вышеперечисленных документов составляется соглашение о выплате, подписанное страховщиком, страхователем и потерпевшим. При этом страховщик (т.е. страховая компания) вправе привлечь независимых экспертов для определения фактического ущерба, на основании которого и производится страховая выплата. При этом обычно применяется безусловная франшиза в размере 10% от суммы убытка.
      • Страхование от невыезда. Такой полис покрывает расходы на путевку, если поездка была прервана или сорвалась по вине третьих лиц. Причинами могут стать госпитализация застрахованного или его близкого родственника, судебное разбирательство, повестка из военкомата. Стоимость туристической страховки от невыезда может колебаться от 6 до 8% от стоимости путевки.
      • Страхование багажа защищает личное имущество застрахованного лица на время перелета, т.е. ущерб будет возмещен, только если багаж утерян по вине перевозчика. Стоимость полиса определяется индивидуально, но верхняя планка страховой суммы (т.е. той суммы, на которую застрахован багаж) может быть ограничена страховщиком. В любом случае, данный вид страхования для туриста, выезжающего за рубеж – неплохое решение, если стоимость багажа превышает 20 евро за килограмм (в большинстве авиакомпаний это максимально возможная выплата, которые может вам возместить авиаперевозчик). Но вы можете застраховать свой багаж на любую сумму, которую вам вернут на условиях заключенного договора страхования. В других случаях обычно ставятся ограничения на возмещение ущерба по данному риску. Стоимость такой страховки варьируется в диапазоне 2-20 у.е. на всю поездку до 30 дней в зависимости от страховой суммы. При этом стоит отметить, что выплата от страховой компании идет сверху выплат от перевозчика.

Особенности страхования туристов, или на что обратить внимание при покупке страхового полиса для туристов

Согласно ФЗ «Об основах туристской деятельности в РФ» страхование является основным способом обеспечения безопасности туристов за границей. Существует два вида страхового возмещения туристических рисков:

  1. Компенсационное. Турист самостоятельно оплачивает все расходы, а затем, по возвращении в страну, предъявляет отчетную документацию страховщику, который в свою очередь компенсирует все подтвержденные затраты. Такая форма страхования подразумевает, что у застрахованного лица имеются личные средства на все непредвиденные случаи; разумеется, это не всегда так.
  2. Сервисное. Компания-страховщик заключает договоры с зарубежными страховыми компаниями, специализирующимися на поддержке туристов и компенсирует затраты, возникшие по страховому случаю, напрямую. Очевидно, что подобный вид страхования гораздо удобнее для туриста, которому достаточно позвонить по телефону, указанному в полисе, и получить необходимую помощь в пределах страховой суммы.

Основные слагаемые стоимости страхового полиса – это:

      • Длительность поездки.
      • Территория действия полиса (т.е. страна, на территории которой полис будет действовать).
      • Возраст застрахованного лица, если речь идет о медицинской страховке (для детей и пожилых людей тарифы обычно выше).

На стоимость полиса также влияет набор рисков и размер страховой суммы. Страховые компании обычно предлагают стандартные программы страхования туристов, но при этом некоторые из них предоставляют возможность включения в полис дополнительных рисков или условий. Кроме того, распространенный вариант комплексного предложения от страховщиков – поддержка обязательной страховки дополнительной, например, дополнением медицинского полиса страхования от несчастного случая.

Важно также обратить внимание на сроки и место действия полиса. Согласно Правилам страхования, если на момент его покупки турист уже находится за рубежом (а именно – на территории страхования), то полис считается недействительным. То есть покупать его нужно только перед поездкой, а не во время нее. Кроме того, полис действует только на территории той страны, которая в нем указана. Если в документе отмечена одна страна, он будет действовать только на ее территории; если несколько стран – то на территории каждой из них; а если указана только одна страна Шенгенской зоны – полис все равно будет действовать на территории всего Шенгена.

Наконец, традиционная рекомендация – ориентироваться на компании, имеющие репутацию надежных страховщиков. Это позволит избежать многих организационных проблем в процессе получения медицинской и другой помощи, выплат компенсаций и прочих технических моментов страхования.

Страховка от несчастного случая за границей

25 февраля 2016

Стоит ли страховаться от несчастного случая при выезде за рубеж?

Рассчитайте стоимость страховки от несчастного случая за 5 минут

Что дает страхование путешественников от несчастных случаев?

Страхование туриста от несчастного случая позволяет получать денежную компенсацию при наступлении временной/постоянной нетрудоспособности вследствие болезни или травмы.

Чем может помочь страхование от несчастных случаев за границей, как избежать невыплаты по страховке, и почему нужно быть особенно внимательным при разговоре с болгарами? Обо всем этом и многом другом вы узнаете из этой статьи. Если же вы опытный путешественник, и знаете достаточно о страховании, то можете сразу перейти к расчету точной стоимости страховки для выезда за границу на онлайн-калькуляторе.

Основные страховые случаи и средние размеры выплат

Страхование от несчастных случаев за рубежом, в отличие от обычной туристической страховки, предусматривает не компенсацию расходов на лечение, а денежную выплату за сам факт наступления страхового случая.

Наиболее эффективно и надежно защитить туриста может комбинация двух этих видов страхования: первый обеспечивает своевременное получение бесплатной медицинской помощи и максимально корректное официальное подтверждение получения травмы, а второй компенсирует убытки, понесенные вследствие временной нетрудоспособности.

Выплата за травму или болезнь предусмотрена только в случае наступления:

  • Временной нетрудоспособности (обычно, подразумевает выплату от 1 до 30-40% от размера страховой суммы)
  • Инвалидности (обычно, от 40 до 80-90%)
  • Смерти (выплата 100% от размера страховой суммы)

Лист нетрудоспособности является ключевым фактором и главным условием выплаты по страховке, однако продолжительность нетрудоспособности и ее причины могут быть разными. То есть выплата будет произведена и при обычном растяжении связок, и при получении черепно-мозговой травмы (ЧМТ), разница лишь в размере этих выплат.

Размер выплаты за каждый отдельный страховой случай, как правило, указывается в страховом договоре в виде процентов от страховой суммы. Так, за обычный перелом пальца страховая выплатит

5% от страховой суммы, а за перелом двух костей предплечья

15%. Размер страховой суммы в разных страховых компаниях колеблется в диапазоне от 1 до 10 тысяч долларов.

Что влияет на стоимость страховки?

В среднем, страховка от несчастных случаев за рубежом стоит от 10 центов до 1 доллара за один день действия страховки, в зависимости от размера страховой суммы. Так, полис со страховой суммой 1.000 долларов, действующий десять дней будет стоить всего 1 доллар, а при увеличении страховой суммы до 10.000 долларов, он обойдется уже в 10 долларов. *

Таким образом, на стоимость страховки от несчастных случаев за границей влияет всего два фактора:

  • продолжительность поездки
  • размер страховой суммы.

Чтобы рассмотреть принцип ценообразования страховки на наглядном примере, вы можете выбрать любую страну и рассчитать стоимость страховки на онлайн калькуляторе сначала с минимальной, а затем с максимальной страховой суммой. Меняя размер страховой суммы вы можете выбрать наиболее оптимальный для вас по цене и функционалу полис.

*Цены актуальны про покупке полиса онлайн. Полис, приобретенный у страхового агента, может стоить на 20-30% больше.

Несчастный случай может произойти с каждым

Многие считают, что страховка туриста от несчастного случая нужна лишь тем, кто находится в особой группе риска – экстремалам и приверженцам активного отдыха, а также часто болеющим маленьким детям и пожилым людям. На самом деле в группе риска находятся все, кто едет в незнакомую страну.

В Великобритании вам будет трудно привыкнуть к левостороннему движению, в странах арабского мира вы столкнетесь с тем, что все надписи, руководства по использованию и даже комиксы пишутся справа налево, а в Таиланде узнаете, что обычный жест «Ок» является проявлением ненависти и отвращения. Таким образом, любая страна, обычаев и законов которой вы не знаете, в разы повышает вероятность наступления страхового случая.

Представьте, что вы приехали на Болгарский лыжный курорт Банско. Вы надеваете лыжи, подниметесь к старту лыжной трассы и на ломаном английском спрашиваете инструктора, можно ли вам стартовать. Он в ответ говорит что-то на столь же ломаном болгарском и кивает. Вы, конечно же, стартуете и буквально через 100 метров на полном ходу врезаетесь в другого туриста.

В чем же дело? Неужели болгары так сильно недолюбливают российских туристов? Нет. Все дело в том, что в Болгарии кивок – это «нет».

Подобные истории встречаются по всему миру. Чтобы не стать главным героем одной из них, мы рекомендуем вам предварительно изучать местные законы и обычаи, и, конечно же, всегда оформлять туристическую страховку с защитой от несчастных случаев.

Порядок действий при наступлении несчастного случая

При наступлении страхового случая нужно обязательно обратиться в больницу в течение 24 часов. Для этого есть сразу несколько причин:

Во-первых, какой бы «несерьезной» не казалась травма, ее в любом случае необходимо лечить. Во-вторых, чтобы получить выплату, необходимо официально зарегистрировать факт наступления страхового случая с помощью справок, листа нетрудоспособности, рентгенограмм, и т.д. В-третьих, за медицинской помощью нужно обратиться для того, чтобы страховая не отказала в выплате по причине «преднамеренного усугубления течения заболевания своими действиями или бездействием». Именно эта формулировка является одной из самых частых причин отказа в выплате.

Также страховые часто отказываются выплачивать компенсацию по причине:

  • Нахождения туриста в алкогольном, наркотическом, токсикологическом или фармакологическом опьянении
  • Получения травм, заболеваний и осложнений, связанных с беременностью и родами
  • Самолечения и/или использования нетрадиционной медицины
  • Отказа от лечения
  • Несвоевременного уведомления страховой компании о получении травмы

Для того чтобы поставить страховую компанию в известность, обычно отводится 2-4 недели. Однако позвонить в первый же день гораздо разумнее, ведь сотрудники страховой сообщат вам полный список всех необходимых справок, печатей и результатов исследований, необходимых для подтверждения того или иного заболевания, что в свою очередь упростит и ускорит процесс получение страховой выплаты.

Чтобы получить денежную компенсацию за несчастный случай, нужно по возвращению написать заявление на получение выплаты и предоставить все необходимые справки о болезни/травме, а в течение следующих 30 календарных дней страховая компания произведет выплату любым удобным для вас способом.

Рассчитайте стоимость страховки от несчастного случая за 5 минут

Страхование от несчастного случая за границей

Страхование туристов от несчастных случаев – сложная категория услуг, которая предоставляется компаниями. Как правило, это дополнительная опция, которая идет к основному медицинскому, туристическому и другим видам полисов.

Какие бывают страховки от несчастного случая за границей?

Если медицинская страховка или «Зеленая карта» чаще относятся к полисам, которые обязательно нужно оформить для въезда в ту или иную страну зарубежья, к договору о страховании от несчастных случаев это не относится. Он заключается добровольно, его условия могут формироваться на основе предпочтений туриста и возможностей, а также политики компании.

К несчастным относят все те случаи, которые предусмотрены и медицинским полисом или страховкой для активного отдыха. Переломы, аварии, ожоги, стационарное и амбулаторное лечение – все это (и не только) покрывается за счет компании, с которой турист заключил договор страхования от несчастных случаев за границей.

Он может разной формы, а именно:

  1. Индивидуальным/единичным – соглашение для конкретного физического лица;
  2. Совместным (именным или безымянным) – применяется при условии вступления в договор страхования всех или большинства членов определенного сообщества. Например, ученики школы, члены спортивного клуба, сотрудники завода;
  3. Семейным – для всех или некоторых членов семьи.

Кроме того, договор может заключаться в пользу третьего лица. Страховой случай считается и выплаты проводятся в отношении того туриста, чье имя внесено в соглашение.

Когда выплаты не проводятся?

Страховые компании чаще всего не несут ответственности за последствия несчастных случаев, возникающих:

  1. В состоянии наркотического или алкогольного опьянения, или после употребления психотропных веществ;
  2. В результате отравления, вызванного употреблением алкоголя или употреблением наркотиков, наркотических средств, психотропных веществ;
  3. При поездке на застрахованном автомобиле без разрешения на вождение транспортного средства;
  4. В результате участия застрахованного в драках (за исключением необходимой обороны), а также в связи с совершением или попыткой совершения застрахованным преступления или умышленного членовредительства;
  5. В связи с совершением или попыткой самоубийства страхователя;
  6. В результате телесного повреждения или расстройства здоровья, наступившего в связи с оказанием медицинской помощи, независимо от того;
  7. При занятии спортом и активной деятельностью с высоким риском, при условии, что этот риск не относится к предмету страховки, как дополнительная опция;
  8. В результате участия страхователя в забастовках, мятеже, массовых беспорядках;
  9. В результате стихийных бедствий;
  10. При террористических актах, военных действиях, военного и чрезвычайного положения.

В связи с указанным далеко не все относится к несчастным случаям. Риски, связанные с неспокойной обстановкой в стране, покрывает государство. Оно силами администрации проводит эвакуацию, поисково-спасательные работы, оказывает необходимую медицинскую помощь.

Особенности страхования от несчастных случаев за рубежом

Страховка от несчастного случая за границей выдается с некоторыми ограничениями. Во-первых, она не предоставляется лицам, которые моложе 18 лет (предусмотрены специальные полисы, они дороже) и старше 65 лет. Во-вторых, застрахованный должен обладать хорошим здоровье, не быть инвалидом первых двух групп, не болеть тяжелым заболеванием.

С другой стороны, полис можно оформить дистанционно, как и другие виды страховки для путешествий за границу. И если возрастные ограничения как-то будут фильтроваться программой, плохое здоровье она не определит. Поэтому полис сможет оформить и инвалид первых групп.

Такой страхователь столкнется со сложностями при получении компенсации. Ему откажут. Поскольку лица, особенно в преддверии путешествия не склонны читать страницы соглашений, они не просматривают условия. А по ним окажется, что, либо договор недействительный по вине страхователя (деньги ему возвращать не будут), либо причина несчастного случая связана с его заболеваниями, которые были до оформления полиса, и компенсация не положена.

Сроки действия договора

Чтобы оптимизировать расходы на страхование от несчастных случаев за рубежом, необязательно оформлять полис на весь срок пребывания за границей. Он может заключаться как на один день, так и на несколько лет.

Для этого необходимо указать момент, с которого начинает и прекращает действовать договор. Возможны варианты, когда полис предусматривает страхование от несчастных случаев на период работы, каких-либо действий, пребывания в какой-либо местности. Если определить такие моменты и сроки невозможно или тяжело, оформляется круглосуточный полис на весь срок нахождения за границей.

Стоимость

Цену формирует набор выбранных опций, сумма компенсации, срок поездки, а также риски. Минимальная стоимость страховки от несчастного случая за границей составляет 0,1% от максимальной суммы, которая положена при компенсации.

Как купить страховку от несчастного случая за границей онлайн?

Существует множество страховых компаний и их посредников. Все они собраны на одном сайте-агрегаторе — cherehapa.ru. На этом сайте можно сравнить цены на страховку и выбрать оптимальный вариант из предложенного множества страховых компаний.

Для того, чтобы оформить страхование от несчастного случая за границей по минимальной цене нужно:

  1. Зайти на сайт-агрегатор предложений по страховке – cherehapa.ru
  2. Ввести данные поездки: страну, даты поездки и количество путешественников.
  3. Далее во вкладке «Дополнительные опции» необходимо отметить галку напротив пункта «Страхование от несчастных случаев» и выбрать максимальную сумму возмещения. Система сама подберет все подходящие предложения и Вам останется только выбрать страховую компанию и нажать кнопку «Купить».
  4. Ввести свои актуальные данные (в соответствии с заграничным паспортом). Нажать кнопку «Далее».
  5. Провести оплату удобным способом (это может любой онлайн-банкинг, работающий 24 часа в сутки или электронные платежные системы Яндекс.Деньги QIWI, Webmoney).

После оплаты страховой полис будет отправлен на электронную почту, указанную при заполнении контактных данных. Также страховой полис будет храниться в личном кабинете на сайте, который автоматически будет создан после выполнения транзакции.

Также узнать цены на страхование от несчастного случая за границей можно, воспользовавшись формой ниже:

Заключение

При планировании поездки необходимо тщательно оценить возможные риски, чтобы составить и оформить полис с достаточным набором опций. С условиями договора нужно тщательно ознакомиться, обратить внимание на ситуации, в которых компенсация не положена.


Читайте также:  Электронный полис ОСАГО для иностранных граждан в РФ в 2020
Ссылка на основную публикацию